Страховщик вправе отказать в страховой выплате

Содержание

Причины отказа страховых компаний в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Страховщик вправе отказать в страховой выплате

Поводов для критики ОСАГО в нашей стране достаточное количество. Одним из самых главных является политика большинства страховых компаний в отношении возмещения убытков. Действительность, увы, такова, что пострадавшие в ДТП систематически сталкиваются с откровенным нежеланием страховщиков добросовестно выполнять закон и взятые на себя обязательства по выплатам.

А с тех пор, как в 2009 году ввели понятие «прямого возмещения» (т.е. узаконили право клиентов обращаться за выплатой в свою страховую компанию), количество конфликтов между страхователями и страховщиками сильно возросло.

Ситуация сложилась парадоксальная. Страхователь тщательно выбирает крупную, надежную, платежеспособную компанию, руководствуясь разного рода рейтингами и отзывами . И справедливо надеется, что у этого страховщика проблем с возмещением убытков не будет. Каково же оказывается изумление автовладельца, когда он, обратившись после ДТП в свою родную СК, получает отказ.

С самого начала действия ПВУ и по сей день ряд страховых компаний оказывает весьма активное противодействие этому проекту.

На практике это выглядит следующим образом: если клиентом заявлен крупный убыток, потерпевшего под всякими фиктивными предлогами стараются «спровадить» в компанию виновника, если же наоборот, ущерб оказался минимальным, «родная» СК принимает его с распростертыми объятьями.

Когда отказ выражен в устной форме: «лучше идите в компанию виновника, у нас большая очередь», «закон пока не работает», «испытываем финансовые затруднения» и пр., значит, страховщик откровенно нарушает закон об ОСАГО , бойкотируя систему прямого возмещения убытков.

К сожалению, пока у нас не предусмотрены строгие санкции по отношению к таким страховым компаниям. Пока РСА только планирует ввести за подобную «самодеятельность» значительные штрафы. Но насколько эффективно решат проблему штрафы? Может лучше воспользоваться европейским опытом и сделать ПВУ безальтернативным?

Тогда клиент станет обращаться исключительно к своему страховщику. А страховая компания, в свою очередь, не будет иметь ни малейшего права отсылать его в компанию виновника. К сожалению, в настоящее время (при альтернативном ПВУ) страховщик все же имеет ряд законных оснований отказать своему клиенту в выплате.

На основании приложения № 7 к «Соглашению о ПВУ» страховая компания имеет право отказать в прямом возмещении в следующих случаях:

  • Если в ДТП пострадали люди (водители, пассажиры, пешеходы). Т.е. обратиться за выплатой в свою компанию можно, если ущерб нанесен только имуществу.
  • Если в аварии принимало участие одно или более двух ТС. Т.е. единственно возможная ситуация для получения прямого возмещения – 2 участника.
  • Если хотя бы у одного из участников не было на момент ДТП действующего договора ОСАГО (не заключался, был расторгнут, закончил свое действие).
  • Если событие произошло вне периода использования, предусмотренного полисом ОСАГО хотя бы одного из участников аварии.
  • Если потерпевший, прежде чем обратиться по прямому возмещению в свою СК, подал заявление о страховой выплате в компанию виновника.
  • Если потерпевший не предоставил извещение о ДТП.
  • Если у компании, в которой застрахован виновник, на дату написания потерпевшим заявления о ПВУ была отозвана лицензия.
  1. В соответствии со статьей 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» пострадавший в ДТП имеет право обратиться за выплатой непосредственно в свою страховую компанию (а она не вправе ему отказать), если соблюдаются следующие условия:
    • вред был причинен только имуществу;
    • ДТП произошло с участием 2-х ТС;
    • оба водителя-участника имеют действующий полис ОСАГО.
  2. Если страхователь на момент подачи заявления о ПВУ не знал, что в аварии пострадали люди, он имеет право в дальнейшем обратиться за возмещением вреда здоровью в страховую компанию виновника.
  3. У страховой компании, отказывающей в приеме документов на прямое возмещение ущерба, необходимо потребовать отказ в письменной форме.

    Если отказ был необоснованным, вероятнее всего, страховщик примет заявление и произведет выплату. В ином случае, следует написать жалобу в РСА и ФССН.

  4. И помните, что альтернативное ПВУ предоставляет потерпевшему право выбора: обратиться к своему страховщику или в компанию виновника.

    И в случае проблем, это отличная возможность на деле оценить и сравнить уровень обслуживания двух страховых компаний и решить вопрос, к кому лучше обратиться на следующий год.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_prichiny_otkaza_stahovyh_companii_v_pryamom_vozmeshenii_ybytkov_po_osago

Если страховая компания отказала в выплате возмещения

Страховщик вправе отказать в страховой выплате

Отказ в страховой выплате выражается в снятии со страховой организации обязанности по уплате предусмотренной договором страхования денежной суммы. Подобный отказ должен быть мотивирован наступлением либо отсутствием юридически значимых событий, определенных как договором, так и законодательной нормой.

Страховая компания не несет ответственности за отказ в выплате только при наличии оснований, прямо предусмотренных законодательством в сфере страховой деятельности. В противном случае, понуждение к выплате предписывается решением суда.

В случае отказа в выплате страхового возмещения важно сохранить баланс интересов граждан, юридических лиц и страховых организаций в рамках заключенного между ними соглашения. Необходимо разобраться в причинах и основаниях законного отказа и действиях, которые необходимо предпринять в случаях недобросовестного поведения страховщика.

Читаем договор страхования

В рамках договора страхования у сторон договора (страхователя и страховщика) возникают взаимные обязанности: страхователь уплачивает в установленные сроки взносы, а страховщик гарантирует компенсацию предусмотренных неблагоприятных последствий в виде выплаты фиксированной суммы (при наступлении страхового случая).

Первоначальным требованием полноценного регулирования правоотношений является надлежащее их оформление путем заключения договора. Основным источником норм, регламентирующим данный процесс, является Гражданский Кодекс РФ (далее – ГК РФ).

Условия, без которых договор не будет считаться договором страхования, перечислены в ст. 942 ГК РФ. Стороны в обязательном порядке должны прийти к соглашению относительно предмета страхования, страховых случаев, срока и сумм страховых взносов.

ГК РФ предусматривает два вида страхования – в силу закона (обязательное) и по желанию клиента (добровольное).

К широко известным обязательным видам относится страхование военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов, налоговых органов, ОСАГО, что предусмотрено отдельными федеральными законами.

Добровольное тип страхования включает в себя в основном медицинское, от несчастных случаев и пр.

Рассмотрим подробнее, в каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Основания для отказа в выплате

Для доступного восприятия рассматриваемого вопроса разграничим понятия страховой суммы, возмещения и обеспечения. Суть представленных терминов должным образом раскрывается в Федеральном законе от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон). В соответствии со ст.

10 Закона страховая сумма представляет собой критерий определения размера взносов и выплат в рамках договора, иными словами, это предел материальной ответственности страховщика. Страховое возмещение – конкретная сумма, подлежащая выплате при наступлении определенных условий, соразмерна причиненному ущербу.

Страховое обеспечение – эквивалентный возмещению термин, применяемый к правоотношениям в рамках договора личного страхования.

Право страховой организации снять с себя обязательства по возмещению закреплено в ряде статей гл. 48 ГК РФ. Обобщив правовые нормы, можно выделить следующие основания для отказа в выплате страхового возмещения:
  1. Ненадлежащее уведомление о наступлении условий, установленных договором (страхового случая) – ст. 961 ГК РФ.
  2. Убытки возникли вследствие осознанного допущения (бездействия по их уменьшению) страхователем наступления неблагоприятных последствий – ст. 962 ГК РФ.
  3. Вред причинен по вине ответственного лица, если объектом соглашения выступает жизнь и здоровье в рамках гражданской ответственности – ст. 963 ГК РФ.
  4. При наличии определенных обстоятельств, не зависящих от поведения сторон – ст. 964 ГК РФ.

Как видно из приведенного перечня оснований, в трех из четырех случаях присутствует субъективный фактор – вина страхователя/ответственного лица.

Дополнительно к субъективным факторам можно отнести основание, прямо вытекающее из общих норм статей 929 и 934 ГК РФ – наступление не предусмотренного договором страхового случая либо невозможность подтверждения вреда, нанесенного жизни и здоровью гражданина.

На данных основаниях заставить страховую компанию выплатить деньги не представляется возможным, так как нормативно-правовые акты предусматривают защиту от неправомерного обогащения недобросовестных участников правоотношений.

Но всегда ли права страховая компания? Разберемся, что необходимо предпринять, если соблюдены все требуемые условия, а в выплате отказано.

Куда жаловаться

Если есть основания предполагать, что, отказывая в выплате, страховая компания поступает незаконно и нарушает права застрахованного лица, то следует обратиться за защитой в суд.

Для обращения в судебный орган необходимо подготовить исковое заявление и приложить к нему пакет документов, который был ранее направлен контрагенту для подтверждения наступления страхового случая, включая сам договор.

Большое количество дел, связанных с отказом в выплате страхового возмещения, связано с договором ОСАГО, поэтому при наступлении страхового случая (ДТП) лучше сразу обратиться к автоюристу.

Исковое заявление должно отвечать общим требованиям, предъявляемым и форме иска в порядке гражданского судопроизводства. На основании ст. 131 Гражданского процессуального Кодекса выделим, что должно содержать исковое заявление:

  • реквизиты суда, который уполномочен разрешить подобный спор;
  • информацию об истце и ответчике, заинтересованных лицах;
  • в описательное части заявления должны быть указаны факты нарушения прав с представлением мотивированных доводов в поддержку позиции истца;
  • цену иска – формула расчета должна быть представлена с пояснениями;
  • сведения о попытке досудебного урегулирования спора со страховой компанией (надлежаще уведомляли страховщика о наступлении определенных условий, но получили неправомерный отказ);
  • требования, предъявляемые к ответчику;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

Помимо обязанности выплатить причитающуюся денежную сумму, застрахованное лицо можете потребовать возмещения судебных издержек (например, за услуги адвоката), сумму ущерба, понесенного из-за отказа в выплате (как материального, так и морального), а также неустойку. Для каждого из требований должен быть представлен детальный и обоснованный расчет.

Отказ страховых компаний в различного рода выплатах – спорная процедура регулирования правоотношений в сфере предоставления страховых услуг. Основания законного отказа представляют собой закрытый перечень, не позволяющий компаниям разрешать данный вопрос по своему усмотрению.

Так как вопрос, подлежащий разрешению в судебном порядке, состоит в возмещении неполученных денежных сумм, настоятельно рекомендуем воспользоваться услугами профильных юристов.

Отсутствие опыта в решении подобных проблем может сказаться не только на количестве потраченного времени, но и на исходе всего судебного процесса. Важность юридического сопровождения подобных споров очевидна, но не всегда стоит переплачивать за репутацию известных в вашем регионе адвокатов.

Даже в Москве высокая стоимость услуг юриста не будет гарантировать наличие у него соответствующего опыта в решении рассматриваемых споров.

Наш правовой портал готов предоставить вам доступную альтернативу – помощь онлайн-юристов, обладающих богатым опытом в вопросах страховых выплат и незаконных отказов.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/avtomobil/otkaz-v-strahovoj-vyplate/

Отказ в выплате по ОСАГО страхового возмещения: причины и основания для этого

Страховщик вправе отказать в страховой выплате

Чтобы застраховать свое авто на случай ДТП, всех автомобилистов обязывают приобрести страховой полис ОСАГО. Если этого не сделать вовремя, то в случае ДТП страховая компания сделает отказ вам и не выплатит ничего.

Если же автомобиль застрахован, то при наступлении страхового случая водителю должен быть возмещен материальный ущерб. В некоторых случаях застрахованные автовладельцы получают отказ в выплате по ОСАГО. Однако это не всегда происходит на законных основаниях.

Распространенные причины отказа

Как показывает практика, основания для отказа в выплате по ОСАГО бывают:

  • законные, то есть регламентируются законодательно;
  • незаконные, когда страховые компании пытаются ввести клиента в заблуждение, перефразировав причину ДТП, с целью получения финансовой выгоды.

Важно! Выплачивать компенсацию страховые службы будут только после того, как совместно с правоохранительными органами расследуют происшествие на дороге, жертвой которого стал владелец застрахованного автомобиля. Причем пострадать в ДТП может как водитель или его авто, так и другие участники происшествия или их имущество.

Законные причины

Если говорить про законный отказ в выплате по полису ОСАГО, то его причины следующие:

  1. В происшествие попал автомобиль, не являющийся объектом автострахования.
  2. Авария произошла из-за нарушения правил транспортировки грузов.
  3. Страховая отказывает в компенсации ущерба, если подсчитать его объем не представляется возможным.
  4. Пострадавший должен подавать документы вовремя и в полном объеме. Если срок давности истек, то страховщики вправе отказать в компенсации.
  5. В рамках полиса не возмещается материальный ущерб и скрытая выгода.
  6. Если водитель не предпринял никаких действий для минимизации негативных последствий аварии.
  7. Страховщики отказываются выплачивать ущерб, если доказано, что владелец причинил вред транспортному средству или себе целенаправленно.
  8. Не компенсируются случаи, когда были повреждены или утеряны ценные либо антикварные вещи.
  9. Если ДТП произошло в результате превышения полномочий сотрудников,  компенсация происходит по полису социального или общеобязательного страхования.
  10. Выплаты не производятся, если виновником стал ученик автошколы или транспортное средство, которое проходит тестирование.
  11. В выплате страхового возмещения могут отказать на законных основаниях, если страховая компания является банкротом, о чем заявила официально и инициировала процедуру.
  12. Если срок действия страхового полиса истек или документ выдан на поддельном бланке.

Стоит знать! Исковой срок давности в отношении споров по поводу ДТП составляет 2 года и отсчитывается от момента происшествия.

Дополнительные правомерные причины отказа:

  • ДТП произошло из-за природного катаклизма (наводнение, землетрясение и т.п.);
  • во время аварии пострадали пассажиры, являющиеся владельцами транспортного средства;
  • происшествие случилось во время соревнования или уличных гонок;
  • детали авто были повреждены до ДТП;
  • если потерпевший и виновник – это одно и то же лицо.

Незаконные причины

Если имеет место неправомерный отказ страховой компании в выплате по ОСАГО, то распространенные причины следующие:

  1. Пострадавшим могут отказать в выплатах из-за того, что виновник аварии не вписан в страховой документ.
  2. Виновник происшествия пребывал на момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения.
  3. Кто-то из участников происшествия скрылся с места аварии.
  4. Не удается установить причину ДТП, никто из участников не признает свою вину или отсутствуют доказательства.
  5. Просроченный полис.
  6. У страховой компании забрали лицензию.
  7. В протоколе ДТП отсутствуют сведения о виновнике происшествия.
  8. Виновное лицо не дает разрешения на осмотр его автомобиля.
  9. Заявление на выдачу компенсации подал не владелец авто.

Важно! Не стоит соглашаться на необоснованный отказ  страховой в выплате по ОСАГО. Отстаивайте свои права, если для этого есть основания.

Ваши действия в случае отказа страховой компании

В случае отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО оспаривайте решение СК в следующих инстанциях:

  1. Напишите заявление в страховую компанию водителя, являющегося виновником аварии.
  2. Обязательно обратитесь с претензией в ассоциацию страховщиков, которая гарантирует соблюдение прав всех застрахованных водителей.
  3. Подайте иск в органы правосудия.

Внимание! Оспаривайте решение СК в указанной последовательности, поскольку при обращении заявителя в каждую последующую инстанцию в предыдущей конторе должно быть зафиксировано ваше заявление.

Также не забывайте о гражданской ответственности виновника ДТП. Виновная сторона должна возместить материальный ущерб пострадавшему.

Последовательность действий

Для обращения в страховую компанию вам понадобится пакет документов и заявление стандартного образца. Все документы должны подтверждать, что ваши претензии на получении компенсации обоснованы.

В результате СК должна:

  • либо удовлетворить ваши требования;
  • либо выдать документ с мотивацией отказа.

Важно! Если страховая не дала ответа на ваше обращение, пишите претензию в ассоциацию страховщиков, поскольку все СК попадают под действие закона о защите прав потребителя.

Пишем претензию

Претензионное обращение преследует следующие цели:

  • страховщики, которые не хотят судебной тяжбы, могут удовлетворить требования клиента;
  • ни одна система правосудия не примет иск без предварительной досудебной попытки урегулировать конфликт.

В письменном заявлении обязательно указывайте следующую информацию:

  1. В правом верхнем углу пишите реквизиты адресата и заявителя. Сначала пишем должность, фамилию и инициалы, название организации. Потом ФИО заявителя, место проживания (фактическое), телефон.
  2. После слова «претензия» по центру идет основная часть с описанием обстоятельств ДТП, факта первичного обращения в СК относительно компенсации ущерба. Опишите результаты вашего общения с представителем страховой компании. В конце приведите ваши требования о возмещении ущерба с перечислением нанесенного вреда.
  3. Затем следует список с перечислением документов и копий, которые прилагаются к заявлению.
  4. В конце поставьте дату составления и личную подпись.

Важно! Заявление с претензией оформляется в двух  экземплярах. На одном из них представитель страховой ассоциации ставит отметку о взятии на рассмотрение, где указывается ФИО, должность, дата и подпись.

После подачи этого документа у СК есть 10 суток на удовлетворение претензии или отправление мотивированного отказа. Если в течение указанного срока компания не дала ответ или он не соответствует вашим ожиданиям, готовьте обращение в суд. В этом случае, лучше всего, воспользоваться юридическими услугами адвоката. Так шансы получения выплаты по ОСАГО увеличатся в несколько раз.

Что нужно для обращения в органы правосудия?

Соберите следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие факт рассмотрения дела правоохранительными органами (справка о дорожном происшествии, постановление о нарушении кодекса и т.п.);
  • копии документов, подтверждающие ваше право на транспортное средство (полис, регистрационное свидетельство и ПТС);
  • копии паспорта и прав;
  • экземпляр претензионного заявления в страховую компанию с реквизитами представителя организации;
  • исковое заявление в суд.

Не забывайте прилагать документальные доказательства происшествия: свидетельства очевидцев, видео и фотоматериалы. Заключение экспертизы предоставлять необязательно, поскольку обычно судья инициирует независимое расследование причин ДТП и оценку ущерба.  Наиболее оптимальным вариантом является запись с видеорегистратора автомобиля.

инструкция

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Отказ в выплате страховой компанией Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovka-online.su/otkaz-v-vyplate-strahovoj-kompaniej/

Отказ в страховой выплате

Страховщик вправе отказать в страховой выплате

Любая страховка нужна для того, чтобы служить защитой от неприятностей. Однако не редкость случаи, когда владельцу полиса отказываются выплачивать страховую выплату.

Иногда в этом виноват он сам, иногда автостраховка становится бесполезной из-за тех уловок, к которым страховщики прибегают, чтобы платить поменьше.

Чтобы страховка не стала бесполезной, надо помнить несколько главных вещей. Отказы по страховке

Когда страховщик не платит?

Вы дадите страховой компании неоспоримый повод отказаться платить, если будет доказано, что страховой случай возник по вашей же вине.

«Основания для отказа в выплате страхового возмещения указаны в договоре страхования, – поясняет Федор Воронин, директор по страхованию компании «ИНТАЧ Страхование».

– Как правило, таковыми являются управление автомобилем в состоянии опьянения или ущерб, возникший вследствие умысла страхователя или других пользователей машины».

В правилах страхования любой компании можно найти пункты о том, что страховым случаем не будут считаться ситуации, когда страхователь нарушил правила пожарной безопасности, хранения и перевозки огнеопасных или взрывоопасных веществ и предметов. Точно также повсеместно не признают страховым случаем использование машины не по назначению, например, для обучения кого-нибудь вождению или участия в каких-то уличных гонках.

Нарушением правил страхования во всех страховых компаниях считается эксплуатация неисправной машины. Единственным документом, подтверждающим исправность автомобиля, является талон техосмотра. Поэтому если вы попадете в аварию на машине, которая не прошла очередной техосмотр, у страховой компании будет прекрасный повод отказать в страховой выплате за понесенный ущерб.

Грубой виной страхователя считается несоблюдение обязанностей по сохранности объекта страхования. Проще говоря, если вы бросите машину на стройке под стрелой подъемного крана, и на нее свалится бетонная балка, это наверняка не будет считаться страховым случаем.

«Страховая компания вправе отказать в страховой выплате по любому кузовному элементу, если этот элемент был поврежден на момент страхования, – говорит Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahoa.ru. – Например, если на автомобиле была поцарапана дверь, то страховая компания не будет оплачивать покраску этой двери при следующем повреждении».

В ряде страховых компаний не признаются страховыми случаями последствия действий животных и короткое замыкание.

«Если допущенное к управлению машиной лицо не было вписано в полис, это может повлечь за собой отказ в выплате, – предупреждает Анна Максимова, начальник департамента автострахования и гражданской ответственности страховой компании «ПАРИ».

Если вы покупаете полис КАСКО в рассрочку, не пропускайте установленные сроки платежей. По правилам большинства страховых компаний страховое возмещение не выплачивается, если за вами числится долг перед компанией.

Страховая компания не несет ответственности, если не исполнила своих обязательств по возмещению ущерба в результате воздействия ядерного взрыва, военных и террористических действий, народных волнений и забастовок. Не возмещаются убытки, полученные в результате конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей.

Страховая выплата: проблемы с документами

Любое происшествие, которое тянет на страховой случай, должно быть документально подтверждено. Исключение составляют мелкие повреждения, если в договоре КАСКО оговорено, что страховую выплату для их ремонта можно получить без каких-либо документов.

Больше всего отказов в возмещении ущерба по автостраховкам, пожалуй, связано с неправильным оформлением документов после ДТП. Поэтому лучше всего возить с собой шпаргалку со списком необходимых документов и порядком действий. Будьте внимательны при заполнении документов, а также следите, чтобы это правильно сделали сотрудники ГИБДД и аварийный комиссар.

Присутствие в справках и заявлениях фраз «неустановленное место, неустановленное время, неустановленные лица» очень часто ведет к отказу в выплате.

Случается, документы о ДТП теряются в недрах страховой компании. Поэтому делайте и храните копии всех бумаг, на основании которых вам будут оформлять страховую выплату. Требуйте от сотрудников компании на каждой копии проставлять отметку о том, что документ принят ими в работу, и дату, когда это сделано.

Следите за тем, чтобы ваш страховой полис был правильно заполнен . Ни в коем случае не делайте никаких исправлений в полисе сами и не позволяйте это делать сотруднику или агенту страховой компании. Известны случаи, когда агенты ленятся переписывать полис, если допускают ошибки при его оформлении. С таким полисом выплаты страхового возмещения не видать, хотя это не ваша вина.

Страховая компания откажется платить и в том случае, если после наступления страхового случая выяснится, что страхователем были предоставлены заведомо ложные сведения о тех, кто допущен к управлению автомобилем, или о самом автомобиле.

Типичные нарушения условий страхования

Существует ряд типичных нарушений условий страхового договора, которые могут стать поводом в отказе в страховой выплате:

1. СРОК ЗАЯВЛЕНИЯ О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ. Страховые компании очень придирчиво относятся к соблюдению установленных сроков представления заявления о страховом случае и документов, подтверждающих его наступление.

С одной стороны, нарушение сроков вызывает у них подозрения в махинациях с документами, а с другой – служит законным способом отказаться возмещать убытки.

Затянув с подачей заявления о страховом случае, вы сильно рискуете остаться без возмещения ущерба.

2. ОТЪЕЗД С МЕСТА ДТП. «Очень часто водители, попав в ДТП, не могут сориентироваться и совершают ошибки, которые потом могут обернуться отказом страховой компании в страховой выплате, – констатирует Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahoa.ru.

– Ни в коем случае нельзя уезжать с места ДТП или убирать машину, например, на обочину, неважно, мешает ли машина движению или стоит на трамвайных путях.

Чтобы не возникло проблем с получением страховой выплаты, обязательно подавайте заявление о получении возмещения в письменном виде, даже если сотрудники страховой компании утверждают, что достаточно просто позвонить».

3. РЕМОНТ ДО ОСМОТРА. Еще одно распространенное нарушение условий страхового договора связано с ремонтом автомобиля. Обычное дело, когда затягивается осмотр поврежденной машины представителем компании.

Даже если вам не терпится быстрее снова сесть за руль, ни в коем случае нельзя отдавать автомобиль в ремонт в расчете на то, что потом предъявите страховой компании к оплате чеки вашей мастерской.

Ремонт поврежденного автомобиля до его осмотра представителем страховщика будет основанием для отказа в страховой выплате.

Чтобы не лишиться страховой выплаты, надо иметь документ, который подтверждает, что вы известили о проведении осмотра страховую компанию и всех участников ДТП, и акт осмотра автомобиля экспертом компании.

В недобросовестной компании могут «забыть» выдать документ о проведении осмотра поврежденной машины экспертом компании, а потом заявить, что вы ничего на осмотр не представляли, чтобы отказать в выплате.

4. НЕПРАВИЛЬНОЕ ХРАНЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ.

«Имейте в виду, пункт о пребывании машины на охраняемой стоянке в ночное время позволяет снизить стоимость страховки, но может сыграть злую шутку с владельцем полиса, – предупреждает Екатерина Евланова, начальник управления автострахования компании «МАКС». – Если автомобиль угонят ночью от магазина или от ресторана, это станет поводом для отказа в возмещении убытка. А ситуация довольно распространенная».

И это не единственный скользкий момент, связанный с пунктом договора, по которому автомобиль в ночное время должен находиться на охраняемой стоянке.

Далеко не все стоянки имеют соответствующий статус, зачастую они вообще не имеют никакого статуса и не несут ответственности за вверенное их заботам имущество.

Страховая компания наотрез откажет возмещать ущерб, если ваш автомобиль постигнут неприятности на одной из нелегальных стоянок.

5. ОТСУТСТВИЕ ПРОТИВОУГОННОЙ СИСТЕМЫ. «Страховая компания может отказать в страховом возмещении при угоне, если в договоре страхования было указано обязательное наличие спутниковой системы, но на момент угона машины она не была активирована, – замечает Анна Максимова из «ПАРИ».

7. ПРОБЛЕМЫ С ГАРАНТИЕЙ. Если владелец автомобиля на гарантии, заключая договор КАСКО соглашается делать ремонт по направлению страховой компании, он может пострадать из-за конфликта между правилами страхования и условиями гарантии. Получается это следующим образом.

Вы заключаете договор с компанией, предварительно убедившись, что у нее есть договор с авторизированным дилерским центром вашей марки. А к моменту наступления страхового случая компания разрывает отношения с этим центром или он закроется. Получится, что гарантийный ремонт делать негде.

Ремонтировать автомобиль по направлению страховой компании в обычной мастерской – потерять гарантию. Обращаться к дилеру – потерять страховку.

Чтобы разорвать этот замкнутый круг, можно договориться со страховой компанией об изменении условий договора и доплатить за право самому выбирать себе автосервис.«Подводные камни» договора

Некоторые компании специально оставляют в тексте страховых договоров лазейки, которые позволяют при наступлении страхового случая существенно снизить, а порой и вовсе отказать в страховой выплате.

Один из таких примеров – страховая выплата за шины и диски. Почти у всех компаний за повреждение только дисков и шин ничего не выплачивается. Однако если вместе с шинами и дисками поврежден кузов, страховая компания оплачивает ущерб в полном объеме.

«Условия договора могут быть составлены таким образом, что компания будет не обязана возмещать ущерб в некоторых ситуациях, или же при возмещении ущерба будет выплачиваться сумма, которая не компенсирует реальной величины ущерба, хотя заметить это сможет только юридически грамотный человек», – предупреждает Федор Воронин из «ИНТАЧ Страхование».

Например, некоторые компании дают нечеткое определение понятий «угон», «ущерб» и «пожар». В Уголовном кодексе РФ угон и хищение трактуются по-разному. Угон — это неправомерное завладение третьими лицами имуществом без цели хищения.

А хищением называются действия, совершенные с корыстной целью, при этом разделяют кражу, грабеж и разбой.

Кража означает тайное хищение чужого имущества, грабеж – открытое, а разбой происходит, когда при этом происходит еще и нападение на его владельца.

Большинство компаний под страхованием от угона подразумевает и хищение автомобиля, но бывают случаи, когда после пропажи машины клиенту отказывают в возмещении ущерба, ссылаясь на то, что машина была застрахована только от угона, а произошло хищение. Разумеется, доказать, что автомобиль украли без корыстных целей будет практически невозможно. Поэтому следите за тем, чтобы в договоре и полисе стояла формулировка «угон и хищение».

Такие же уловки применяются, чтобы избежать выплаты компенсации за сгоревший автомобиль, если машину подожгли. В страховой компании клиенту заявят, что произошел не пожар, а поджог, а такой риск его страховка не предусматривает.

Некоторые компании включают в список причин для отказа в страховой выплате по КАСКО нарушение правил дорожного движения (ПДД).

Обратите внимание, некоторые компании коварно маскируют условие об обязательном соблюдении ПДД обязанностью страхователя «соблюдать нормативно-правовые акты РФ».

Поскольку правила дорожного движения – нормативно-правовой акт, их нарушение станет поводом к отказу в страховой выплате.

«Автолюбителю, который собрался покупать автомобиль и хочет оформить КАСКО «не отходя от кассы», стоит обратить внимание на то, когда вступает в силу ответственность страховщика по риску «угон», – советует Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahoa.ru.

– В некоторых страховых компаниях ответственность страховщика наступает только после постановки автомобиля на учет в ГИБДД. Если во время перегона автомобиля из автоцентра на регистрацию в ГИБДД произойдет хищение, страховщик откажется возмещать убыток».

Что делать, если вам отказали в страховой выплате?

Если вам отказали в страховой выплате, требуйте отказа в письменном виде, а потом подавайте иск в суд. Кстати, намеренное введение клиента в заблуждение признается недобросовестными действиями страховщика.

Бывает, что страховая выплата оказалась несоразмерно меньше расходов на возмещение ущерба. Во-первых, начните восстановление справедливости с письменной жалобы в саму страховую компанию, во-вторых, напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3).

Самый долгий и рискованный вариант «раскулачить» страховую компанию и получить полагающееся вам страховое возмещение – это провести встречную независимую экспертизу и обратиться в суд. В случае успеха, страховой компании придется доплатить и ущерб по страховке, и за повторную экспертизу, проведенную вами, и судебные издержки.

Однако если вы проиграете, расходы на экспертизу и судебные издержки вам никто не компенсирует.

Имейте в виду: в случае конфликта со страховой компанией разобраться в ситуации, провести экспертизу и защитить ваши права вам могут помочь страховые агентства.

Итак, чтобы снизить риск отказа в страховой выплате, надо соблюдать следующие правила:

1. Внимательно изучите и соблюдайте правила страхования.

2. Вовремя проводите своего ТО автомобиля.

3. Следите за тем, чтобы страховой полис был заполнен правильно и без помарок.

4. Тщательно изучите страховой договор.

5. В случаях с понятиями «пожар» или «угон» требуйте уточнения формулировок.

6. Не нарушайте Правила дорожного движения.

Источник: http://www.123strahoa.ru/

Источник: https://www.doroga78.ru/advice/942/

Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?

Страховщик вправе отказать в страховой выплате

Правила ОСАГО определены ЦБ на основании ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и в качестве приоритета установлены интересы страхователя и потерпевшего. Поэтому действительных оснований для отказа выплаты немного, но они тем не менее существуют.

Для правильной ориентации в ситуациях, влекущих возможность выплаты страховки, автовладельцы должны быть информированы о возможностях отказа.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Правомерные основания для отказа в выплате

Из анализа норм ГК и Закона об ОСАГО следует, что выплата страховки не производится по 3 основаниям:

  1. В случае отказа в выплате.
  2. В случае освобождения страховщика от выплаты.
  3. В случае причинения вреда событием, которое исключено из страховых.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Освобождение от выплаты производится в случаях умысла потерпевшего на причинение вреда или при ущербе в форс-мажорных ситуациях, которые по общему правилу влекут освобождение от обязательств по любым сделкам, а не только страховым.

Наконец, некоторые события, имеющие все признаки страхового, просто исключены законом из страховых и не порождают обязанность возместить ущерб.

Теоретические построения и юридические формулировки не особо интересны автовладельцам с практических позиций. Важен конечный результат — возмещение вреда страховщиком не производится. Поэтому ограничимся практическим перечислением подобных ситуаций.

Отказ от выплаты возможен в единственном случае: страхователь не сообщил страховщику о произошедшем событии своевременно, а страховщик не узнал о событии из других источников, и несвоевременность сообщения повлекла невозможность осуществить выплату.

Такая ситуация возможна, например, если после ДТП ТС восстановлено, и потерпевший не может подтвердить понесённые расходы, или ТС утилизировано без осмотра и фиксации повреждений, а информация о событии поступила страховщику только после ремонта или утилизации соответственно.

Практически такая ситуация малореальна.

Освобождение от выплаты производится при причинении вреда вследствие:

  • умысла страхователя и/или потерпевшего на возникновение ущерба;
  • ядерного взрыва или радиационного воздействия;
  • военных событий, манёвров и других подобных мероприятий;
  • гражданской войны, массовых волнений, забастовок.

В этих случаях практический интерес представляют умышленные действия страхователя/потерпевшего по причинению вреда с целью получить страховку, или страховое мошенничество. Подобные случаи нередки, но переводят нас в уголовную плоскость. Прочие причины освобождения от выплаты относятся к форс-мажору.

Вышеперечисленные основания относятся к общим, применимым ко всем видам страховых правоотношений. Исключения из страховых случаев предусмотрены специальным законом. К ним относятся причинение вреда:

  • при использовании не указанного в полисе ТС;
  • морального вреда, упущенной выгоды;
  • в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
  • при загрязнении среды;
  • при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
  • работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
  • работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
  • ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
  • при погрузке/разгрузке груза;
  • антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
  • пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Правомерным будет также отказ возместить ущерб сверх страховой суммы, которая в настоящее время составляет:

  • по жизни и здоровью — 500 000 р. каждому потерпевшему;
  • по имуществу — 400 000 р. каждому потерпевшему.

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

  1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
    • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
    • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
    • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
  2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
  3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО

Пик неправомерных отказов выплаты по ОСАГО пришёлся на первую половину 10-х гг., сейчас количество незаконных решений резко уменьшилось.

Трудно выделить типичные случаи неправомерных отказов в современных условиях, но традиционно страховщики стремятся уклониться от обязанностей при причинении вреда:

  • водителем в состоянии опьянения;
  • водителем без соответствующей категории или вообще без прав;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • водитель не вписан в полис;
  • вне периода страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но получает право на взыскание выплаченной суммы с виновника в регрессном порядке.

Некоторую сложность представляют случаи, когда сотрудниками ГИБДД установлено нарушение ПДД обоими участниками происшествия либо виновность оспаривается участниками происшествия.

Страховщик обязан произвести выплату пропорционально степени вины водителей, установленной судом, а при отсутствии соответствующего судебного акта — в равных долях.

Если решение о выплате зависит от результатов рассмотрения гражданского, уголовного или административного дела, выплата может быть приостановлена до вынесения конечного решения.

Такой порядок существуют до 01.10.2019 г.

После указанной даты вступят в силу изменения в Закон, согласно которым ДТП могут оформляться без ГИБДД даже при разногласии участников события в оценке обстоятельств, т. е.

закон фактически отстраняет компетентные органы от участия в разбирательстве происшествия привлечения виновников к ответственности за нарушения ПДД.

При разногласиях в виновности страховщик должен будет выплачивать страховку согласно решению суда, а при его отсутствии — в равных долях. Как будет складываться практика применения новой нормы, неизвестно.

Пока представляется, что необоснованное заявление абсолютного виновника в ДТП о несогласии со своей виной повлечёт возмещение ему 50% вреда в ущерб добросовестному потерпевшему, который также получит половину выплаты вместо гарантированного ст. 3 Закона возмещения ущерба.

Действия потерпевшего при необоснованном отказе

Закон предусматривает предварительный претензионный порядок разрешения споров. Если страховая компания отказала в выплате или в случае нарушения установленного 20-ти дневного срока выплаты, потерпевший обязан направить претензию страховщику.

Форма претензии произвольная, но обязательно указываются:

  • данные потерпевшего;
  • информация о событии;
  • сведения об обращении к страховщику с заявлением и всеми необходимыми документами;
  • требования.

В срок до 10 дней, исключая праздничные нерабочие, страховщик производит выплату или мотивирует отказ. При несогласии с отказом потерпевший вправе обратиться за судебной защитой.

При необоснованном отказе помимо собственно ущерба страховщик должен выплатить потерпевшему:

  • неустойку 1% от суммы возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного) за каждый день просрочки — при денежном возмещении;
  • неустойку 0,5% от размера ущерба за каждый день за нарушение сроков направления на ремонт, проведения ремонта — при натуральном возмещении;
  • 0,05% от страховой суммы за каждый день — при нарушении сроков ответа на претензию;
  • штраф 50% от невыплаченного возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного);
  • компенсацию морального вреда.

Благодаря жёсткому контролю ЦБ за деятельностью страховщиков ОСАГО, сложившейся судебной практикой, случаи неправомерного отказа в выплатах в настоящее время редки.

Здесь рассказывается о том, как действовать если страховая отказала в выплате по ОСАГО:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Источник: https://avto-ur.com/strahovye-kompanii/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.