Страховой случай имущество

Содержание

Страховой случай – Имущество

Страховой случай имущество

Если у Вас произошло событие, имеющее признаки страхового, обратитесь в салон связи «Сеть Связной» со следующим перечнем документов:.

 Перечень документов, необходимых для урегулирования события:

1. По всем событиям:

а) заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; б) настоящий Полис; в) документ, подтверждающий оплату страховой премии; г) документы (кассовый чек, товарный чек), подтверждающие приобретение и стоимость поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества.

д) документ, удостоверяющий личность Страхователя (Выгодоприобретателя).

2. В зависимости от реализовавшегося риска документы компетентных органов (оригиналы или заверенные копии), в случае утраты (гибели)или повреждения имущества, в которых полностью указаны:

е) место, дата, время, причины, обстоятельства и последствия происшествия, дата и время поступления в указанные органы (к должностным лицам) сообщения о нем; ж) наименование поврежденного (утраченного) застрахованного имущества; з) характер и перечень повреждений; и) полное наименование владельца застрахованного имущества; к) существо правонарушения и принятое по делу решение о наложении административного взыскания (при административном правонарушении) либо нормы права, по которым возбуждено уголовное дело, другие сведения, которые согласно нормам права должны быть указаны в документах соответствующего рода;

л) нормы закона, по которым возбуждено уголовное дело по признакам кражи, грабежа, разбоя.

В случае наступления события на территории Российской Федерации такими документами, в частности, являются:

– в результате пожара – постановление о возбуждении уголовного дела, документы о результатах проведенного расследования (постановление о приостановлении уголовного дела, прекращении уголовного дела), или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, протокол о возбуждении административного производства, постановление о привлечении к административной ответственности или о прекращении административного производства, а также акт о пожаре (в случае, если такой акт составлялся);

– в результате  взрыва – акты (заключения) аварийно-технических служб, Ростехнадзора (инспекции Гостехнадзора), правоохранительных органов, производственно-технической экспертизы, копия постановления о возбуждении уголовного дела, документы о результатах проведенного расследования (постановление о приостановлении уголовного дела, прекращении уголовного дела), или копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, протокол о возбуждении административного производства, постановление о привлечении к административной ответственности или о прекращении административного производства;

– в результате удара молнии, стихийных бедствий – акт (заключение) территориального подразделения Гидрометеослужбы, сейсмологической, геофизической служб, аварийно-спасательной службы, исходя из компетенции указанных служб в соответствии с характером происшествия (стихийного бедствия);

– в результате ДТП – первичные процессуальные документы с указанием имущества, пострадавшего вследствие ДТП, а именно: Постановление о возбуждении/прекращении дела об административном правонарушении; определение о возбуждении/об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.;

– в результате разбоя, грабежа, хулиганства, кражи, террористического акта (квалифицированных по УК РФ) – документы правоохранительных органов (органов внутренних дел, следственного комитета): постановление о возбуждении уголовного дела по факту данного происшествия или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, документы о результатах проведенного расследования (постановление о приостановлении уголовного дела, прекращении уголовного дела);

– в результате хулиганства (квалифицированного по КОАП РФ) – Постановления о возбуждении и прекращении/приостановлении производства по делу об административном правонарушении;

– в результате воздействия электроэнергии – оригинал справки организации-поставщика электроэнергии, акт (заключение) аварийно-технической службы или акта ремонтной организации о выполненных ремонтных работах с указанием причин поломки и др.;

– в результате падения посторонних предметов:

а) в результате падения летательных объектов либо обломков от них – заключение Государственной (межведомственной) комиссии по факту летного происшествия или акт расследования произошедшего события, подписанный Страхователем и Страховщиком;
б) в результате падения деревьев, столбов – заключение жилищно-коммунальной службы, заключение Горэнергоснабжения и т.п. или иного уполномоченного органа;

– в результате воздействия жидкости, внешнего механического воздействия – заключение Сервисной компании, подтверждающее факт причинения повреждения застрахованному имуществу, стоимость или невозможность его восстановления. В случае направления на ремонт в Сервисную компанию Страховщика, Страховщик самостоятельно получает данное заключение.

3. Заказ-наряд и документы, подтверждающие факт оплаты ремонта транспортного средства при краже застрахованного имущества из транспортного средства;

4. В случае проведения диагностики/ремонта поврежденного застрахованного имущества не в Сервисной компании по направлению Страховщика: документы (акт, заключение и пр.

), подтверждающие причины неисправности застрахованного имущества и возможность, стоимость восстановительного ремонта.

Документы должны содержать сведения, позволяющие однозначно установить застрахованное устройство (марка, модель, IMEI/Серийный номер).

  • Правила страхования электронной и бытовой техники

Обновлено 26.07.2019 в 16:25

Источник: https://www.reso.ru/Incase/Property/tech.html

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, стоимость страхового полиса, условия

Страховой случай имущество

Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать возможные потери при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности. Каждый гражданин имеет возможность застраховать квартиру, дом, машину, драгоценности, предметы искусства или другое имущество, обладающее ценностью.

Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо

Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.

Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора. Такая страховка необходима для того, чтобы снизить риски потерь. Услуга особенно актуальна в тех случаях, когда имеется высокая вероятность повреждения имущества.

Внимание! В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.

Виды имущественного страхования

Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия.

Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.

К имущественному относится страхование гражданской ответственности. Граждане могут заключать договора, согласно которым страховая компания будет возмещать нанесенный ими неумышленный ущерб третьим лицам, например:

  • стоимость ремонта залитой квартиры;
  • повреждения, нанесенные в ходе ремонта;
  • ущерб от неудачной парковки автомобиля и так далее.

В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.

Возможная угроза потери ценных вещей и недвижимого имущества может возникнуть по различным причинам. В договоре обязательно указываются:

  • объекты страхования (жилье, гаражи, дачи, драгоценности, культурные ценности, банковские карточки);
  • страховые случаи (пожар, подтопление, кража, короткое замыкание, прорывы инженерных систем, технологические катастрофы и так далее);
  • получатель страхового возмещения, которым не обязательно является сам страхователь, а только собственник имущества.

Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).

Какие риски покрывает страховка имущества

По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.

Все виды ущерба делятся по степени тяжести на:

  • повреждение объекта недвижимости;
  • частичная потеря;
  • полная утрата или гибель имущества.

По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.

Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.

Ограничения в страховании возможны:

  • на ряд причин, приводящих к разрушению, например, на умышленные действия или естественные процессы ветшания объектов;
  • на суммы выплат, которые оговариваются во франшизе, определяющей минимальные или максимальные суммы урона, подлежащего возмещению.

Также не заключаются договора на:

  • недвижимость, расположенную за пределами РФ;
  • ветхие здания или жилье в аварийном состоянии;
  • неработающее оборудование;
  • драгоценности без документов, подтверждающих факт собственности.

Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях. Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней). После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.

Как оформить страховой полис на имущество

Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.

В настоящее время, чтобы застраховать имущество, можно поступить следующим образом:

  • посетить офис страховщика;
  • оформить полис на сайте компании.

Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.

Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.

Какие документы нужны

При заключении договора необходимо предъявить документы, подтверждающие личность, а также материалы по объекту (правоустанавливающие, оценочные), такие, как:

  • паспорт;
  • выписку из реестра недвижимости;
  • оценку экспертов на ценные предметы.

Внимание! Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.

Стоимость страхования

При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.

При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:

  • стоимость имущества;
  • состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
  • вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
  • вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
  • статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.

Что делать, если произошел страховой случай

Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

Но предварительно потребуется:

  • вызвать сотрудников МЧС, МВД, ЖЭКа или других ответственных лиц, способных засвидетельствовать факт пожара, кражи, затопления или другого вида страхового случая;
  • получить справку о размерах причиненного вреда или полученного ущерба недвижимости;
  • в срок, указанный в договоре (3-4 дня), заявить о факте и его обстоятельствах;
  • перечислить все пострадавшее имущество;
  • предъявить квитанцию об уплате полиса.

Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.

В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/gruz-i-veshhi/strakhovanie-imuschestva.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-imuscestva-fizicheskih-lic-nedvijimogo-i-dvijimogo-stoimost-strahovogo-polisa-usloviia-5d9629a3e6cb9b00b170674d

Страхование имущества: страховой случай, что делать? Застраховать имущество организации

Страховой случай имущество

Как вы поняли, в данной статье речь пойдет о вопросах урегулирования убытков при страховании имущества. В самом начале мы как всегда рекомендуем успокоиться, так как если в течение нескольких минут у вас будут миллионами умирать нервные клетки, то уже можно будет считать полноценным геноцидом, поэтому делаем глубокий вдох, выдох и успокаиваемся.

Далее речь пойдет о процессе взаимодействия страхователя со страховщиков в самый нелегкий период их взаимоотношений, в момент которого и проверяется прочность отношений, это страховой случай.

Статья построена таким образом, что каждый пункт идет один за другим ровно в той последовательности, в которой и нужно производить действия направленные на скорейшее получение возмещения по договору страхования имущества.

При наступлении страхового случая Страхователь обязан:

1. В течение 1-3 рабочих дней (в зависимости от условий выбранной страховой компании, данный срок может меняться, а при отдельном согласовании может составлять и более трех дней) с момента, когда Страхователь узнал о наступлении страхового случая, письменно уведомить об этом Страховщика по средством:

  • Телефона – предпочтительней звонить на городской номер телефона страховщика, так как все звонки на него записываются, что даст возможность в дальнейшем доказать, что страхователь известил страховщика об убытке своевременно.
  • Электронной почты – предпочтительней направлять информацию об убытке на рабочие адреса сотрудников страховых компаний и желательно с отчетом о получении данного письма.
  • Факса – не самый лучший вариант в связи с тем, что ваше извещение могут потерять, выкинуть или просто не заметить. Лучше использовать данный вид связи только в крайних случаях.
  • Иным способом.

С обязательным указанием данных о произошедшем событии:

  • Время наступления страхового случая;
  • Место наступления убытка;
  • Предполагаемые причины повреждения или утраты застрахованного груза (хищение, пожар и прочее);
  • Характер повреждений;
  • Предполагаемый размер убытка – данная информация необходима для того, чтобы страховщик сразу же начал резервировать денежные средства на выплату.

2. В случае нанесения ущерба застрахованному имуществу в результате пожара, противоправных действий третьих лиц, аварий, чрезвычайных ситуаций, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом в соответствующие компетентные органы;

3. Страхователь так же обязан принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества.

В качестве примера при затоплении склада водой, страхователь обязан вывезти все неповрежденное застрахованное имущество в другое место, где оно будет в безопасности, а так же, по возможности, страхователь обязан вывезти и поврежденное имущества для уменьшения суммы ущерба.

Но такие действия страхователь вправе производить только после согласования их со страховщиком (согласование должно быть в письменной форме за подписью и печатью страховой компании);

4. Страхователь обязан в определенный договором или правилами страхования имущества срок (от 2 до 5 дней) с момента наступления страхового случая представить Страховщику Заявление о наступлении страхового случая в письменной форме с Описью поврежденного, погибшего или утраченного имущества;

5.

Сохранить пострадавшее имущество и место, в котором оно находилось в том виде, в котором они оказались после страхового случая; внесение изменений в картину происшествия возможно только в том случае, если это необходимо для уменьшения ущерба, из соображений безопасности или по требованию компетентных органов, но только по согласованию со страховщиком, в крайнем случае страховую компанию необходимо уведомить о таких действиях;

6. Предоставить Страховщику возможность проведения осмотра поврежденного имущества и расследования причин нанесения ущерба и его размеров;

7. Обеспечить участие своего представителя (для подписания акта осмотра и составления предварительной оценки суммы ущерба), а также лица, ответственного за возникновение ущерба (для предъявления ему в последствие встречных требований (регресс)) в осмотре застрахованного имущества и составлении соответствующего акта;

8. Не предпринимать без согласования со Страховщиком действий по урегулированию причиненного ущерба с лицом, ответственным за его возникновение. Если такие действия будут предприняты без согласования со страховщиком, то он может отказать в выплате страхового возмещения;

9. Выполнить все необходимые действия для обеспечения Страховщика правом суброгации (ст. 965 ГК РФ);

10. Представить Страховщику документы, подтверждающие наличие страховой защиты, имущественного интереса, факт наступления страхового случая, обстоятельства его наступления и размер причиненных убытков:

Документы, подтверждающие заинтересованность в сохранении имущества, связанную с владением, пользованием, распоряжением имуществом, а также его стоимость, его количество и номенклатуру:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество.
  • Договоры купли-продажи поврежденного (утраченного) имущества, накладные, акты передачи данного имущества.
  • Документы, подтверждающие нахождение имущества на балансе организации на момент наступления страхового случая.
  • Договоры аренды с обязанностью арендатора нести бремя утраты и повреждения имущества.

Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, его причины:

  • При повреждении застрахованного имущества в результате пожара:

– Справка (акт) государственной противопожарной службой о пожаре, а в случае необходимости – материалы о его расследовании;

– Подтверждение государственной противопожарной службы о наличии/отсутствии предписаний по застрахованному объекту.

  • При повреждении застрахованного имущества в результате взрыва:

– Справка органов МЧС о происшествии и его причинах или

– Справка органов Госгортехнадзора, Энергонадзора,

– иных компетентных органов (в зависимости от обстоятельств страхового случая) о происшествии и его причинах

  • При падении на застрахованное имущество пилотируемых объектов или их частей:

– Справка органов МЧС или органов контроля за безопасностью полетов о происшествии и его причинах.

  • При повреждениях полученных застрахованным имуществом в результате стихийного бедствия:

– Справка органов МЧС и/или Гидрометеослужбы о происшествии, месте, продолжительности и силе воздействия стихийных бедствий.

  • При повреждении застрахованного имущества водой:

– Справка (акт) ремонтно-эксплуатационной организации о происшествии, его причинах и вызванных повреждениях или

– Справка (акт) иных компетентных органов (в зависимости от обстоятельств страхового случая) о происшествии и его причинах.

  • При повреждении застрахованного имущества в результате наезда самоходных транспортных средств или навал самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений:

– Справка ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии или

– Справка ОВД на водном транспорте, государственной инспекции по маломерным судам или

– Иных компетентных органов в зависимости от обстоятельств происшествия.

  • При повреждении застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц:

– Справка органа внутренних дел о возбуждении (отказе в возбуждении), приостановлении, окончании расследования по уголовному делу; постановление о приостановлении, окончании административного расследования, об административном правонарушении;

– Справка Страхователя о режиме функционирования объекта страхования.

– Подтверждение о функционировании системы охраны объекта (договора на охрану и т.п.);

– Инструкции, трудовые обязанности отдельных сотрудников.

  • Механическое воздействие на застрахованное имущество имущество (падение и т.п.):

– Акт о происшествии на производстве, составленный уполномоченной комиссией, отражающий факт, причины происшествия, повреждения.

Документы о размере ущерба:

  • В случае если имущество подлежит ремонту и восстановлению – акт уценки и расчета ущерба с указанием стоимости поврежденных позиций, описания повреждений, степени уценки и суммы ущерба по отдельным позициям и суммы ущерба по имуществу в целом, договор с ремонтной организацией, смета (калькуляция) ремонта, акт сдачи-приемки работ, платежные документы об оплате работ.
  • В случае если имущество утрачено, полностью уничтожено или не подлежит – акт инвентаризации, акт списания или уценки имущества. В актах отражается причина их составления, стоимость поврежденных (утраченных) позиций, описание повреждений, степень повреждения, суммы уценки, размер ущерба по отдельным позициям и по имуществу в целом.

Кроме того, в подтверждение причины и суммы ущерба представляются:

  • Акт осмотра поврежденного имущества представителем специализированной организации.
  • Фотографии с места происшествия (места обнаружения повреждений), если это не сделано экспертом Страховщика или сюрвейером.
  • Акты экспертиз, акты восстановительных и (или) пусконаладочных, иные документы, подтверждающие действия Страхователя, направленные на уменьшение, оценку ущерба или восстановление имущества.

Страховое агентство «GALAXY страхование» расписало основные действия страхователя и основной комплект документов, которые должны быть предоставлены при возникновении убытков по договору страхования имущества.

Данный список может быть расширен или наоборот сокращен по согласованию страховщика и страхователя на момент заключения договора. Мы рекомендуем составлять подобные списки до момента подписания договора страхования и включать их как приложения для дальнейшей простоты и понимания своих действий при наступлении страхового случая по страхованию имущества.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-imuschestva-strahovoy-sluchay-chto-delat/

Страховой случай при ипотечном страховании: порядок действий

Страховой случай имущество

Алгоритм действий зависит от того, что именно произошло и по какой страховке. Ниже рассмотрим порядок для титульного страхования, страхования имущества и жизни.

Комплексное ипотечное страхование включает три составляющие:

  • титульное страхование (риск утраты права собственности на недвижимость);
  • имущественное страхование (риски гибели или повреждения недвижимости);
  • страхование жизни (риски причинения вреда, утраты трудоспособности, смерти).

При страховании имущества страховым случаем может быть:

  • пожар;
  • аварии инженерных систем (отопления, водоснабжения, канализации);
  • затопление квартиры;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов;
  • взрыв.

При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем является:

  • уход из жизни застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
  • инвалидность;
  • причинение вреда здоровью.

При титульном страховании страховым случаем считается утрата зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу решения суда из-за:

  • признания сделки недействительной;
  • применения последствий ничтожной сделки.

Также страховым случаем является обременение права собственности страхователя на жилое помещение из-за поданного против него иска о признании права пользования и владения жилым помещением или иска о вселении.

Итак, что нужно делать при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Если мы говорим о страховании жилья и страховании жизни, первым делом примите меры для предотвращения негативных последствий.

Вызовите экстренные службы при необходимости, если есть признаки криминальных действий, сообщите в полицию, обратитесь к врачу. Когда угроза миновала, сразу сообщите о случившемся страховщику. О сроках говорится в правилах страхования и в самом полисе.

Обычно это 2-3 дня, не считая праздников и выходных.

Подготовьте в письменном виде всю информацию, позволяющую судить о размере, причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причинённого ущерба. Укажите обстоятельства события, предоставьте документы компетентных органов, которые подтверждают факт наступления страхового случая и размер причинённого ущерба.

В случае со страхованием имущества сохраните поврежденный объект страхования для его осмотра представителями страховой компании.

Если произошёл страховой случай по полису титульного страхования, не признавайте ответственность по выдвинутому иску и не занимайтесь урегулированием иска без предварительного письменного согласия страховщика.

Не медлите и приступайте к сбору документов. Они понадобятся для получения выплаты. Общий список выглядит так:

  • письменное заявление;
  • паспорт;
  • договор страхования со всеми приложениями;
  • документы, подтверждающие оплату страховой премии;
  • копия кредитного договора;
  • документы, подтверждающие право требования по закладной;
  • справка банка о размере задолженности.

В заявлении подробно расскажите о страховом событии. Напишите, когда, где и что именно произошло. Назовите причины убытка и сумму ущерба. Опишите свои действия при наступлении страхового случая, предоставьте все сведения, которые считаете важными.

Какие документы понадобятся в дополнение к основному пакету:

  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество;
  • технический паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации права или выписку из ЕГРП /ЕГРН;
  • исковое заявление с приложениями;
  • решение суда;
  • копия исполнительного листа (при необходимости – оригинал);
  • постановление о возбуждении исполнительного производства;
  • копии материалов судебного дела;
  • копия заявления страхователя в банк;
  • копия заявления страхователя в суд о признании его добросовестным приобретателем;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах, обременениях, о переходах прав на имущество.

В случае с имущественным страхованием объекта залога потребуются:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • техпаспорт;
  • акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
  • фотографии объекта недвижимости;
  • документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества на момент наступления страхового случая и размер причинённого ущерба;
  • документы из компетентных госорганов, организаций и экстренных служб.

Подробнее остановимся на последнем пункте. В случае пожара понадобится акт о случившемся или справка Государственной пожарной службы с указанием причины.

Также приложите к документам копию технического заключения по результатам исследования объектов с места пожара. При заливе передайте в СК акт о причине возникновения события, дате, месте события, размерах повреждений.

При противоправных действиях третьих лиц потребуется копия заявления в полицию и решение о возбуждении дела или об отказе.

Список документов зависит от характера случившегося. К примеру, если была установлена инвалидность, соберите следующие бумаги:

  • направление на медико-социальную экспертизу;
  • акт освидетельствования МСЭ;
  • справка МСЭ о присвоении группы инвалидности;
  • заверенная копия амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования;
  • справка из травматологического пункта.

При временной утрате трудоспособности потребуются:

  • копии больничных листов за весь период временной утраты трудоспособности;
  • справка из травмпункта;
  • выписка из истории болезни или амбулаторной карты.

В случае смерти застрахованного в страховую компанию нужно предоставить:

  • нотариально заверенную копию свидетельства о смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • выписку из истории болезни с посмертным диагнозом;
  • выписку из амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования;
  • акт о несчастном случае на производстве (если несчастный случай произошёл на производстве).

Порядок зависит от страховой компании. Рассмотрим алгоритм на примере нескольких СК. «АльфаСтрахование» рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней после получения всех документов. За это время компания принимает решение о выплате или об отказе.

Далее в течение 5 дней страхователю направляют уведомление. Если случай признали страховым, в документе запрашивают сумму задолженности по ипотеке и реквизиты для перечисления возмещения. У клиента есть неделя на ответ.

В течение 10 дней после получения информации от страхователя СК перечисляет ему деньги.

Если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был не обоснованным, страховщик принимает на себя расходы по экспертизе.  Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения не страховыми, относятся на счет страхователя.

В «ВСК» действуют другие сроки. Заявление от клиента рассматривают 10 рабочих дней, а выплату производят в течение 7 рабочих дней с момента утверждения страхового акта.

В «РГС» документы рассматривают 10 дней, деньги перечисляют в течение 10 дней с даты утверждения страхового акта.

Рассмотрим, как определяется объём страховой выплаты. По страхованию имущества:

  • при полной гибели имущества страховая перечислит компенсацию в размере страховой суммы (если восстановительные расходы превышают страховую стоимость недвижимого имущества, установленную на момент заключения договора);
  • при частичном повреждении имущества страховая выплата равна стоимости затрат на его ремонт/восстановление.

По личному страхованию размер выплаты зависит от характера повреждений, степени утраты трудоспособности и т.д.

По титульному страхованию правила следующие. Если по решению суда клиент утрачивает право собственности на всё имущество, ему перечисляют выплату в размере страховой суммы.

Если же утрачены права на часть имущества – в размере доли страховой суммы, пропорциональной отношению стоимости части недвижимого имущества, на которое утрачено право собственности, к полной стоимости недвижимости.

Если по решению суда ограничено право собственности на недвижимое имущество, компенсация выплачивается в размере разницы между рыночной стоимостью застрахованного объекта без обременения и рыночной стоимостью с обременением.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_strahovoj_sluchaj_pri_ipotechnom_strahovanii_poryadok_dejstvij

Страховой случай при страховании имущества

Страховой случай имущество

В процессе оформления страхового имущества есть множество нюансов, которые оказывают влияние на сроки договора, размер максимальной выплаты, а также определение конкретного страхового случая. Рассмотрим подробнее, какое имущество подвергается страхованию, как осуществляется расчет по выплатам, а также что делать при получении отказа от страховой организации в полагаемой выплате.

Объекты имущественного страхования

Следующие имущественные интересы могут быть отнесены к объектам имущественного страхования:

  1. Вероятность потери (гибели), разрушения или повреждения части имущества.
  2. Вероятность возникновения ответственности по различным обязательствам, возникающим из-за нанесения ущерба или вреда имуществу, здоровью третьим лицам.
  3. Вероятность возникновения убытков в связи с занятием предпринимательской деятельностью, по причинам, не зависящим от человека.

Список страховых случаев

Ниже будет предоставлен перечень самых популярных страховых случаев, они могут быть скорректированы в зависимости от конкретной страховой компании и типа имущества.

Ориентировочный список страховых случаев:

  1. Природные катаклизмы.
  2. Нанесение вреда имуществу со стороны третьих лиц со злым умыслом, например, кража, ограбление и так далее.
  3. Пожар, затопление в результате выхода из строя коммуникаций или безответственности соседей.
  4. Ипотечное кредитование. В данном случае жилье будет выступать в качестве залога, на случай если кредитор не сможет оплатить ипотеку. Страхуется заемная сумма денежных средств.
  5. Гражданская ответственность предназначена для защиты клиента от убытков, которые возникли в результате его собственных неосторожных действий.
  6. Страховка титула имущества, что позволяет обезопасить себя от приобретения недвижимости с нарушением документации. Если после оформления договора собственности окажется, что предыдущим владельцем были нарушены какие-либо права, в результате чего сделка признается недействительной, то страховка покроет все расходы застрахованного лица.

Какие случаи не являются страховыми

К не страховым ситуациям относятся две условные подгруппы. Первая состоит из разных чрезвычайных происшествий, вследствие которых страховщик не обязан выплачивать деньги. К ним можно отнести боевые действия в результате гражданского или межгосударственного столкновения, забастовки или бунт народа.

Вторая подгруппа состоит из ситуаций, возникающих в результате нарушения договорных обязательств страхователем. Среди них:

  1. Зафиксирован факт бездействия для минимизации развивающегося ущерба, когда такая возможность была.
  2. Человек самостоятельно спровоцировал наступление страховой ситуации вследствие злых намерений или по факту грубейшей неосторожности.
  3. Страховщик не был оповещен в установленные договором сроки.

Также отказ в выплате страховки может поступить при законном постановлении об аресте, конфискации или ликвидации имущества. Страховая организация вправе прописать отдельные случаи в договоре, фиксация которых означает отказ в выплате.

Что делать при страховом случае

При возникновении ситуации с наступлением страхового случая, страхователь должен придерживаться таких действий:

  1. Принять меры по ликвидации возможного распространения или снижения ущерба. Они заключаются в вызове специальных служб спасения (например, пожарных), выносе не поврежденного имущества и так далее.
  2. В дальнейшем потребуется оповестить страховую организацию. Для этого отводится определенный срок, который прописывается в условиях договора. Как правило, он не превышает 24 часов с момента свершения страховой ситуации. При выборе способа оповещения рекомендуется отдать предпочтение тому, с помощью которого вы в любой момент сможете осуществить передачу информации страховщику.
  3. В процессе ожидания представителя страховой организации лучше не делать никаких изменений после наступления страхового случая. Это обусловлено тем, что оценщику может потребоваться гораздо больше времени для определения причин возникновения страхового случая, а также общей суммы повреждений.
  4. Обеспечить полный доступ к поврежденному имуществу представителям страховой организации. Также в процессе оценки стоимости повреждений должен присутствовать страхователь или лицо, представляющее его интересы, и люди, чьи действия привели к развитию страховой ситуации.

Необходимые документы

Первоначально потребуется составить заявление о наступлении страхового случая. В нем нужно подробно изложить понесенные убытки. В большинстве случаев, для подачи такого заявления отводится срок до 5 суток. При этом точные сроки обозначены в условиях составленного при страховании договора. Помимо заявления понадобится в дальнейшем предоставить следующий перечень документации:

  1. Паспорт гражданина РФ для идентификации личности.
  2. Действующее страховое соглашение, платежные документы о внесении денег по страховке, заявка на оформление полиса и так далее.
  3. Документ об установлении факта собственности на пострадавшую недвижимость.
  4. Акт о подтверждении нанесения ущерба от специализированных государственных служб.
  5. Перечень поврежденного или полностью утраченного имущества.
  6. Платежные документы о несении затрат по возникшей страховой ситуации.
  7. Заключение оценщика от страховой организации.
  8. Другая документация, которая подтверждает несение затрат или наступление страхового случая.

Пример расчета суммы страховой выплаты

Подсчет денежных средств выплачиваемых страховщиком по страховому случаю ведётся несколькими методами. Среди них выделяются такие способы:

  1. В случае полного уничтожения и потери имущества используется следующая формула: В = С – И + Р – О. Здесь буква В обозначает страховую выплату. Она будет состоять из первоначальной стоимости имущества (С), его фактического износа (И), понесенных расходов по восстановлению и спасению имущества (Р) и остаточной стоимости (О). Например: В = 1000000 – 200000 + 50000 – 500000 = 350000 рублей;
  2. Если зафиксировано частичное разрушение или гибель имущества, то расчет страховой выплаты осуществляется по следующей формуле: В = С – О или В = С – О + З, где З означает понесенные убытки на восстановление имущества. Соответственно при стоимости имущества в миллион рублей и остаточной стоимости в полмиллиона, выплата составит 500000 рублей. Для второго случая, при идентичных первоначальных показателях и затратах в 100 тысяч на восстановление, страховая выплата составит 600000 рублей.

Выплаты

Методики по определению выплат выбирает конкретная страховая организация. При этом она может использовать и другие способы расчета. В любом случае, ознакомиться с конкретным применяемым способом по осуществлению подсчёта выплат можно непосредственно у страхователя.

Сроки

Согласно действующему законодательству РФ, страховщик обязан возместить ущерб по страховому случаю в следующий период времени:

  • 30 суток при фиксации вреда здоровью или имуществу страхователя;
  • 60 суток при гибели застрахованного лица.

Если наблюдается просрочка выплаты по указанным срокам, то за каждый день задержки начисляется 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Указанная ставка взимается с положенной к выплате денежной сумме.

Что делать, если отказали в выплате

В первую очередь необходимо определиться с правомерностью решения страховщика. Дело в том, что во многих ситуациях причиной отказа в выплате денег по страховке становится сам страхователь или его неверные действия. К таковым можно отнести:

  1. Подача всех требуемых документов в страховую организацию с нарушением прописанных в договоре сроков.
  2. Нехватка документации в предоставленном пакете.
  3. Преследование злого умысла с использованием мошеннических схем для получения денежной выгоды.
  4. В договоре прописана страховая ситуация, которая не попадает под зафиксированный специалистами случай.
  5. Нарушение каких-либо отдельных пунктов подписанного страхового договора.

К сожалению, довольно часто добросовестные страхователи сталкиваются с безответственными страховыми организациями. Они прикладывают все силы для отказа в положенной страховой выплате. При попадании в такую ситуацию понадобится решать проблему через судебные инстанции. При этом не стоит ничего бояться и переживать, если вы уверены в своей правоте.

Для защиты своих прав рекомендуется использовать услуги профессионалов. Дело в том, что представитель страховой организации будет пытаться добиться отказа или занижения суммы по выплате клиенту.

Он будет основываться на несоблюдении отдельных пунктов договора, а также на возникновение страхового случая непосредственно по вине страхователя, в том числе в умышленном порядке для получения денежной выгоды по страховке.

Доказать обратное легко сможет опытный специалист. Это позволит вам сохранить свои нервы и время, а также добиться возврата полагаемой выплаты.

При принятии решения в вашу пользу, страховая организация будет обязана выплатить не только денежные средства непосредственно по страховому случаю, но и погасить такие затраты истца:
  1. За использование услуг профессиональных юристов, адвокатов и так далее.
  2. Понесенный материальный ущерб из-за отказа в выплате средств по страховому случаю.
  3. Возврат денежных средств в виде образовавшейся неустойки.

При этом бывают ситуации, когда отказ поступает исключительно из-за невнимательности самого страхователя. Поэтому для исключения подобного развития событий рекомендуется:

  1. До подписания страхового договора произвести его тщательное изучение. В нем четко прописаны условия, по которым осуществляется отказ в выплате страховой суммы. Для большей уверенности можно воспользоваться помощью грамотного юриста.
  2. Для уменьшения вероятности прямого обмана следует заключать договора исключительно с проверенными, крупными страховыми организациями. При этом не стоит увлекаться выгодными на первый взгляд предложениями от представителей мелких страховщиков.
  3. Вы можете настоять на своих условиях по различным пунктам договора, которые не меняют достоверности о застрахованном имуществе.

Значение страхового случая при страховании имущества играет главную роль. Именно по этому факту страхователю назначаются выплаты при условии выполнения всех условий договора. Поэтому при оформлении страховки необходимо четко определиться с тем, что именно будет считаться страховым случаем, и подобрать наиболее подходящий вариант.

Источник: https://insure-guide.ru/property/straxovoj-sluchaj-pri-straxovanii-imushhestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть