Страхование при сокращении штатов

Содержание

Страхование от сокращения на работе: как оформить, стоимость, выплаты

Страхование при сокращении штатов

После наступления времен финансовой нестабильности населения, люди стали задумываться о рисках потери работы, что грозит ухудшением качества жизни на период безработицы, в некоторых случаях – длительным поиском новых вариантов трудоустройства с приемлемой оплатой труда.

Сокращение – механизм реорганизации предприятия, проведение которого не зависит от желания работников. Он осуществляется с целью оптимизации производства, поэтому руководитель вправе поставить этот вопрос перед сотрудниками.

Для предупреждения трудностей в ситуациях увольнения существует страхование от сокращения на работе.

Этот вариант урегулирования проблем с финансами при потере рабочего места доступен гражданам, которые обратились в страховую компанию, удовлетворяют предъявленным требованиям.

Организация, предоставляющая материальную помощь в случаях, указанных в договоре, отвечает заключением соглашения не всем клиентам.

Это обусловлено собственными прогнозами рисков по возврату заемных денежных средств, что не выгодно страховщику.

Предприятия, предлагающие услугу, работают с учетом принципов:

  1. Выплаты начисляются после потери работы – при наступлении страхового случая. Если в отношении сотрудника инициировано сокращение, законодательством предусмотрено выходное пособие и компенсация заработной платы в течение 2 месяцев (при обращении в центр занятости), так как увольнение произошло не по воле сотрудника. Если после истечения этого периода, гражданин не трудоустроился, действует страховка.
  2. Отрицательный результат поиска места работы означает возможность получения от страховой фирмы дополнительных выплат единовременного или ежемесячного характера, указанных в договоре.
  3. В правоустанавливающих документах в некоторых случаях присутствуют положения о погашении кредитных обязательств или оплате ипотеки, если стороны предусмотрели этот риск.
  4. Страховщик вправе потребовать от обратившегося клиента справку о постановке на учет в центр занятости, так как это обстоятельство – главное для получения услуг.

Организация вправе выдвигать дополнительные требования, срок предоставления выплат ограничивается 1 годом с момента наступления страхового случая.

Когда оформлять

Гражданин, задумываясь о рисках увольнения, вправе обратиться в фирму в любой момент, исходя из финансовых возможностей. На этот момент он должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок, что подтверждается документально. Обычно люди предпочитают проводить эту процедуру при ухудшении положения по месту работы, прогнозировании сокращения.

Случаи страхования и отказа

Часто страховые продукты предлагаются клиентам в банках, когда они желают оформить обязательства по получению займа. Сотрудники кредитных учреждений информируют о том, что при заключении такого договора, вероятность одобрения заявленной суммы – выше. В других ситуациях люди самостоятельно беспокоятся о своем финансовом положении и обращаются в фирмы для заключения договора.

Его действие распространяется на случаи:

  • потеря способности трудиться полностью или частично (находясь на больничных листах временно или инвалидности);
  • сокращение или увольнение по соглашению сторон (руководителя и сотрудника).

Если соглашение по страховке предлагается кредитором при оформлении займа, клиент не отказывается, так как от этого зависит факт выдачи денежных средств. Клиенту объясняется, что заключение договора – целесообразный шаг, ведь никто не знает, как сложится ситуация по месту работы (на сокращение не влияет опыт, знания, умения, навыки, высокая должность или наличие высшего образования).

Отказы в получении страховки практикуются:

  • договор расторгнут по инициативе гражданина;
  • работодатель уведомил фирму об увольнении работника до оформления договора;
  • нетрудоспособность наступила в связи с причинением вреда не по вине предприятия, а при умышленных действиях сотрудника;
  • заявитель не является получателем выплат по безработице, не встал на учет в центр занятости;
  • человек пользуется муниципальными льготами, не позволяющими обратиться на биржу труда.

Страховщики положительно реагируют на граждан, трудоустроенных официально, но предложить контракт они не вправе безработным людям, либо фрилансерам, не имеющим постоянные доходы.

Условия страхования

Все страховые компании руководствуются типовыми требованиями, предъявляемыми к клиентам. Они не вправе действовать в разрез с нормами законодательства, поэтому собственное положение на финансовом рынке фирмы предпочитают держать на высоком уровне.

Граждане получают страховку при условиях:

  • официального трудоустройства (люди, не имеющие постоянных заработков – контингент, не представляющий надежности);
  • возрастные ограничения (от 18 до 60 лет), так как дети до достижения совершеннолетия, а пенсионеры по состоянию здоровья не могут полноценно работать;
  • отсутствие инвалидности первой или второй группы, так как люди этих категорий по законодательству не трудоспособны;
  • наличие справки о доходах по установленной форме 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев на усмотрение страховщика;
  • гражданин обязан внести первоначальный платеж, после чего, договор вносится в общий реестр и действует в отношении клиента.

Если информация, предоставленная страховщику, не соответствует действительности, организация вправе отказать в заключении договора, либо признать его утратившим силу.

Как оформить

Страхование оформляется между клиентом и фирмой по инициативе заявителя. Он обращается к специалисту, который консультирует его об особенностях услуг, условиях и правовых основаниях.

Если предоставленные сведения удовлетворяют ожиданиям гражданина, а он отвечает требованиям страховщика, заключается договор между сторонами.

Человек знакомится с соглашением, расписывается, один экземпляр находится у него до наступления страхового случая.

Договор содержит следующие пункты:

  • общие положения, содержащие информацию о субъектах и объектах соглашения;
  • сведения о страховых рисках и случаях, тарифах, премиях, суммах;
  • обязательства и права сторон;
  • механизм назначения выплат и их размеры;
  • порядок заключения и расторжения договора, срок действия;
  • случаи отказа и освобождения от страхования;
  • обстоятельства, относящиеся в категории форс-мажора;
  • заключительные положения;
  • реквизиты сторон и подписи.

Если участники договора определяют дополнительные пункты, они вправе их включить в соглашение.

Сколько стоит

Стоимость страховых услуг зависит от тарифов компании, в которую обращается клиент. У каждого страховщика собственная система взносов, выплат, механизмов регулирования денежных поступлений. При оформлении договора гражданину предлагается одна из двух схем страхования:

  • установление фиксированной суммы взносов (от 200 рублей), при наступлении случая – предоставление ежемесячных выплат в течение 12 месяцев;
  • определение взносов с учетом процента от суммы займа (от 1 до 10%), при наступлении случая — предоставление ежемесячных выплат в течение 12 месяцев.

Некоторые организации предлагают заплатить разовую сумму от 5 до 10 тысяч рублей, в последующем не взимая денежные средства до ситуации страхования.

Процедура получения выплат

При его возникновении клиент обращается в центр занятости, в течение 2 месяцев ему поступают предложения по поиску работы, выплачивается пособие. Если за этот период ситуация с трудоустройством не разрешилась, он обращается в страховую фирму с документами:

  • копия паспорта;
  • трудовая книжка, где зафиксирован факт сокращения;
  • копия трудового договора (с оригиналом для сверки);
  • справка из центра занятости, подтверждающая постановку на учет;
  • справка о наличии доходов за последние месяцы работы (3 или 6);
  • информация из банка о наличии кредитных обязательств, если они имеются;
  • заявление о выплате страховки.

Страховщик принимает документы, проверяет правильность оформления, принимает решение о предоставлении денежных средств. В случае отказа, заявитель вправе обратиться в судебный орган для оспаривания и разрешения конфликта.

Стоит ли оформлять: плюсы и минусы

Каждый человек самостоятельно решает вопрос об оформлении страхового полиса при наличии рисков сокращения. Он рассматривает его, противопоставляя плюсы и минусы этой процедуры.

К ее преимуществам относятся:

  • получение материальной помощи при необходимости в течение периода, который потребуется для поиска работы (поддержание качества жизни, к которому привык клиент);
  • снижение напряженности из-за отсутствия вариантов трудоустройства, так как полис действует продолжительное время;
  • если страховщик оплачивает кредит заемщика, он не переживает по поводу кредитной истории, которая не испортится, так как платежи поступает своевременно;
  • для оформления договора не требуется поддержка родственников или поручителей, гражданин самостоятельно несет эту ответственность.

Недостатки:

  • тарифные ставки по ежемесячным взносам высоки, не подходят для многих заявителей;
  • требуется обширный список документов для получения компенсационных выплат;
  • имеются риски отказа, которые оспоримы в суде.

При оформлении договора, клиенту необходимо вникать во все его пункты, ведь страховые компании составляют типовые соглашения, условия которых, приемлемы не для всех граждан. Упустив детали контракта, не устраивающие заявителя, он рискует остаться без защиты собственных прав в ситуации страхового случая.

Об авторе

Источник: https://sud.guru/trud/straxovanie-ot-sokrashheniya-na-rabote.html

Страхование кредита от потери работы

Страхование при сокращении штатов

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

https://www.youtube.com/watch?v=GLr34RalnZU

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Компенсация за увольнение. Все особенности страховки от потери работы

Страхование при сокращении штатов

Пандемия и нестабильная экономическая ситуация влекут за собой массовую безработицу. В свою очередь рынок не отстаёт и выдаёт своё предложение. Так, предлагается купить страховку на случай потери работы. Как и всё гениальное, принцип полиса прост. При потере работы (все нюансы оговариваются в договоре) страховщик выплачивает держателю полиса определённую сумму.

Казалось, что многие могут отправиться за оформлением такого полезного по нынешним временам продукта. Но, оказывается, не каждый гражданин может рассчитывать на эту услугу.

Требования к потенциальным клиентам страховщики выставляют индивидуальные. Список тех, кому откажут, примерно такой:

  • лица без российского гражданства;
  • граждане с общим трудовым стажем менее одного года;
  • военнослужащие;
  • безработные;
  • пенсионеры.

Полис спасает человека при условии, если он потерял постоянную работу по причинам, не зависящим от него. В число условий выплаты компенсации, как правило, входит сокращение штата работников организации или её ликвидация.

Установленный взнос в среднем варьируется от 3000 рублей в зависимости от размера компенсации при наступлении страхового случая. Сумма компенсации может начинаться от 90 тыс. рублей.

Страхование от потери работы — довольно неоднозначная услуга как для застрахованного, так и для самого страховщика, считает заместитель руководителя ИАЦ “Альпари” Наталья Мильчакова.

Дело в том, что страхование от безработицы само по себе может спровоцировать так называемый моральный риск. Это значит, что люди могут пойти на опасные поступки ради получения компенсации, — объяснила специалист.

Например, застрахованному никто не мешает намеренно снизить качество работы для того, чтобы быть уволенным и получить страховку. Особенно часто такой вид морального риска может возникать, когда сотрудникам предприятий в условиях кризиса существенно сокращают зарплату. И о такой опасности страховщики всегда помнят и ограничивают количество клиентов, которым выдают полис.

Поэтому тем гражданам, которые желают оформить полис, следует очень внимательно ознакомиться с условиями страховой компании, чтобы не попасть впросак. Ну и, конечно, подсчитать, стоит ли игра свеч, то есть не разоритесь ли вы на регулярных платежах страховой компании, особенно если у вас зарплата не особо превышает МРОТ, — рекомендует Наталья Мильчакова.

Основатель digital-страховой компании “Манго страхование” Виктор Лавренко отметил, что страховки, которые бы гарантировали выплаты и компенсации при потере работы, — очень спорный продукт. И тому есть несколько причин. Одной из главных специалист называет открытый вопрос борьбы с мошенничеством.

Виктор Лавренко привёл пример, когда в фирме проблемы с деньгами, директор нанимает 100 фиктивных человек, они все “покупают” полисы от увольнения, потом через месяц их увольняют, а прибыль идёт в карман директора.

Важным вопросом, по словам специалиста, является стоимость страховки от потери работы. Сейчас риски потерять доход особенно высоки. Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса.

Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч. Иначе это совершенно нерентабельно.

Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?

Такой вид страхования — спорный вопрос, неясная выгода для всех сторон. Выгода, например, в страховании квартир понятна.

Без страховки ты зальёшь соседа, он тебе выставит счёт на миллион, а ты будешь по судам бегать, тогда как реального ущерба там может быть на 34 тысячи, — это реальный случай из нашей практики, — рассказал он.

А если страховка есть, то это проблема страховой — уладить подобный вопрос. К тому же обилие продуктов на рынке делает такую страховку абсолютно доступной по цене.

Управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский отметил, что несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.

Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком.

Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа. Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис.

Это должен быть осознанный выбор гражданина.

К недостаткам полиса юрист отнёс и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования. Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.

Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию.

В таком случае получить страховую выплату будет невозможно, —говорит юрист.

Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.

При оформлении полиса юрист Владислав Варшавский рекомендует особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате. Очень часто эти сведения содержатся не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо тщательно изучить перед оформлением документов.

Источник: https://life.ru/p/1326264

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

Страхование при сокращении штатов

Нестабильная экономическая ситуация всегда влечет за собой нестабильность в трудовых отношениях. Поможет ли страховка от потери работы, если велик риск остаться не у дел?

За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок.

Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива».

Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс. рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования).

Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс. рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс. рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс. рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%).

Страховщики предлагают застраховать риск потери работы. Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс. рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс. рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.

Ожидание как реальность

Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по страховке от потери работы.

В июне 2019 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами. В январе нынешнего года женщина потеряла работу.

Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания. Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру.

— 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк. А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая. И началось самое настоящее издевательство надо мной».

Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год. «Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2019-м, — рассказала она.

— Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют».

А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку.

В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка. Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд.

«Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика. Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она.

— Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по страховке. Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ. «Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло», — говорит она.

К кредиту и жизни

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско.

«На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами.

Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты.

Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы.

«По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева.

— Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату».

Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Увольняться нужно правильно

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий. Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя.

«Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)», — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон.

«Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов.

— Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране. Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества.

При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы.

Платят не сразу

Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.

Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.

Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения.

«Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра.

То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.

Не продать, так подарить

Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.

Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку.

В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы.

Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.

В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах.

«В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.

По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.

Читайте перед подписанием

Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.

«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

inside-studio/Depositphotos.com

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10929643

Страхование от сокращения на работе

Страхование при сокращении штатов

Для создания финансовой подушки часто используется страхование от сокращения на работе. Оно позволяет получать страховые выплаты после сокращения сотрудника. Здесь требуется учитывать порядок оформления, а также различные нюансы. При выборе страхования также необходимо подобрать оптимальный для себя вариант. Такой тип компенсаций не связан с основными выплатами при сокращении.

Сокращение

Сокращение любого характера имеет определенную последовательность, которая установлена законодательством. Эта последовательность должна строго соблюдаться, так как регламент учитывает все типы прав работников, в том числе и трудовые. Процедура сокращения должна быть законной.

По закону правильное сокращение и соблюдение всех нюансов не может быть оспорено. Для этого следует определенная последовательность:

  • выносится решение;
  • после издания приказа работник уведомляется о предстоящем сокращении;
  • отработав несколько месяцев в зависимости от типа сокращения, он увольняется. Также существует возможность досрочного расторжения трудовых взаимоотношений, в том числе преждевременное сокращение, если все стороны согласны;
  • во время периода сокращения, то есть от момента уведомления до момента ухода, работник получает предложение о других вакансиях;
  • при отсутствии вакансий или отказе, а также при истечении срока отработки обязательного характера (3 месяца при ликвидации и 2 месяца при обычном сокращении численности или штата) происходит расторжение трудового договора;
  • в последний рабочий день работник получает все положенные выплаты и документы, в том числе трудовую с соответствующей записью.

Образец записи в трудовую книжку об увольнении по сокращению

В последний день при получении расчета выплачиваются все основные и дополнительные суммы. Они могут быть регламентированы:

  • ТК РФ, а также различными нормативными актами;
  • коллективным договором;
  • трудовым договором или контрактом;
  • дополнительным соглашением, которое было приложено к трудовому договору.

Список обязательных выплат является ограниченным по длительности. Сюда входит:

  • заработная плата, компенсация за отпуск, отпускные, больничный;
  • дополнительная компенсация при наличии;
  • выплаты, предусмотренные различными соглашениями и пунктами договора;
  • выходное пособие в течении максимум трех месяцев (обычно 2 месяца или 6 для работников Крайнего Севера).

Далее уволенный сможет претендовать только на пособие по безработице при отсутствии работы. Для организации финансовой подушки на такой период часто используется страхование от сокращения на работе.

Страхование

Страхование от сокращения является одной из услуг, которую представляют страховые организации.

Принцип работы заключается в следующих моментах:

  • если работник был сокращен и не смог найти новое место работы, то ему положены дополнительные выплаты от страховой компании в виде помесячных или едино разовых переводов;
  • при ряде условий компания-страховщик оплачивает ипотеку или кредит;
  • заключается договор о дополнительном страховании на случай сокращения во время оформления любого банковского продукта (услуги) или же при прямом обращении к страховщику;
  • выплата производится после наступления страхового случая. От срока сокращения до начала выплат должно пройти не менее двух месяцев. В этот период сокращенный получает выходное пособие, а также ищет работу.

Условия предоставления страховки:

  • человек заключил договор и выплачивал все отчисления. Договор начинает действовать с первого отчисления;
  • нет возможности трудоустроиться. Это должен подтвердить центр занятости в форме оформленного документа;
  • увольнение было из-за сокращения любого типа. Все остальные формы разрыва трудовых взаимоотношений не подходят;
  • уход с работы не был произведен из-за нарушений трудовой дисциплины или собственного желания. Учитывается только инициатива работодателя.

Все эти пункты должны быть выполнены. Также должны быть соблюдены условия получения страховки по сокращению, то есть потребуется предоставить все доказательства и документы.

Стоит учесть, что страхование может производиться как банковскими организациями при предоставлении своих услуг, так и страховщиками. Важно соблюдать все условия договора, а также принимать участие в прописке определенных пунктов.

Как оформить и получить

Предварительно для страхования от сокращения обязательно необходимо выбрать подходящие условия. Различные страховщики имеют свои условия и тарифы. Он этого будет зависеть ежемесячное отчисление в страховую компанию и выплата после наступления страхового случая.

К клиентам выдвигается ряд требований:

  • возраст варьируется в минимальной планке от 18-21 года до пенсионного порога для лиц различного пола. Все зависит от политики компании-страховщика;
  • официальное трудоустройство в течении минимум 3 месяцев на последнем месте работы;
  • общий стаж, зафиксированный в трудовой должен превышать один год;
  • наличие бессрочного договора трудового типа или длительного контракта.

Также потребуется предоставить ряд документов, в том числе трудовую, справку о доходах, паспорт, справку с работы. В ряде случаев потребуется кредитный или ипотечный договор, если необходима услуга по погашению в случае наступления страхового случая.

Для получения выплаты потребуется выполнить все условия договора, а также предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • копия приказа и трудовой книжки;
  • справка из центра занятости;
  • справка о доходах;
  • копии кредитных или ипотечных договоров.

По регламенту для получения выплат потребуется в течение десяти суток встать на учет на биржу труда после увольнения, а также в течение двух месяцев предоставить документы страховщику.

У каждой организации есть свои дополнительные требования, но требуется помнить, что время выплат после сокращения устанавливается договором. Почти всегда оно не превышает 12 месяцев после момента сокращения.

Страхованием от сокращения на работе занимается большинство страховых компаний, а также банковских организаций с наличием разрешения.

Оформить страховку можно в совокупности с другими услугами или же специально. Договор между страховщиком и клиентом заключается на основе нескольких условий, которые должны быть выполнены.

Размер страховых выплат, а также их периодичность зависят от заключенного соглашения.

Источник: https://u-volnenie.ru/posts/sokrashhenie/strahovanie-ot-sokrashheniya-na-rabote

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть