Страхование по 214 фз страховые компании

Содержание

Страхование застройщиков | Закон 294-ФЗ и 214-ФЗ

Страхование по 214 фз страховые компании

Строительный рынок последнее время активно обсуждает очередное новшество. Теперь, в соответствии с Федеральным Законом 294-ФЗ, застройщики обязаны страховать имущественную ответственность перед участниками долевого строительства либо оформлять дорогостоящую банковскую гарантию.

Страхование застройщиков

Новостройки под защитой или что дает страхование застройщиков

В качестве залога выступал строящийся объект недвижимости, а также право владения либо аренды земельного участка, на котором ведется строительство. Теперь же законодатели пошли дальше, наряду с залогом добавив страхование.

Участники строительного рынка и аналитики рассуждают о плюсах и минусах данного закона

Положительную сторону закона обычно связывают с тем, что рынок новостроек станет безопасней для конечного потребителя.

Если раньше дольщик мог претендовать только на долю в стоимости земли под домом, причем отвоевывая ее в суде, то теперь вводится более цивилизованный механизм страховых выплат.

Таким образом получить свои деньги станет проще. С этой стороны страхование ответственности застройщиков видится хорошим шагом.

С другой стороны, многие эксперты рынка недвижимости в связи с введением 294-ФЗ видят и негативные тенденции:

  • Ни для кого не секрет, что себестоимость квадратного метра складывается из совокупности всех затрат, которые застройщик понес при реализации проекта. Это значит, что увеличение финансовой нагрузки в виде дополнительных затрат на застройщика вызовет логичное увеличение стоимости квадратного метра для конечного покупателя. Изначально затраты на страховку берет на себя застройщик, но лишь за тем, чтобы впоследствии переложить их на плечи дольщиков. Вывод – жилье станет дороже.
  • Что означает тенденция формирования страхового фонда в среде застройщиков? Можно попытаться провести некую параллель с банковским сектором. Еще недавно было создано агентство по страхованию вкладов. Этот инструмент был на практике применен в конце 2013 года для того, чтобы погасить недовольство вкладчиков, которых, фактически, лишили всех своих вкладов, за исключением застрахованных семисот тысяч рублей, которые получили лишь физические лица. Под эгидой борьбы с некачественными банками был вычищен рынок банковских услуг, в результате множество мелких и средних банков, пытавшихся конкурировать на финансовом рынке были просто уничтожены, а их клиенты были вынуждены перейти к правильным банкам, формируя для них неслыханный финансовый поток и устойчивую сверхприбыль. Этого же теперь ждать на строительном рынке? Вероятность похожего сценария теоретически имеется и здесь. Например, ни что не мешает объявить неугодного застройщика неблагонадежным, вернуть дольщикам страховые вклады, передать объект недостроя надежным «правильным» застройщикам и продать объект еще раз, но уже по новым ценам с большей прибылью. После нескольких крупных скандальных банкротств можно ожидать существенный отток покупателей из сектора неименитых застройщиков и переход их под крыло крупных и «хороших». Вывод – страхование может стать инструментом борьбы с неугодными застройщиками и может уничтожить весь мелкий и средний строительный бизнес.
  • Что означает зачистка рынка недвижимости в виде борьбы с недобросовестными застройщиками в сложившихся условиях? Это означает, что все крупные компании, которые давно работают на рынке недвижимости, пренебрегая всякими законами, работая по-прежнему с использованием «схем» обхода 214-ФЗ, останутся на рынке и нисколько не пострадают. Крупные девелоперы, которые имеют бесспорный административный ресурс, заполнят собой все сектора рынка, сформировав монопольный раздел внутри узкого числа акул строительного бизнеса. Вывод – уничтожение мелкого и среднего бизнеса может привести к монополии на рынке жилья и, как следствие, росту цен и снижению качества.

С точки зрения постоянно обсуждаемой концепции доступного жилья, этот закон скорее плох, чем хорош. Ведь жилье тем доступней, чем оно дешевле. И, если идет борьба за доступность жилья, то нужно пытаться снижать себестоимость строительства, а не повышать ее законодательно.

ФЗ-294 предусматривает создание обществ взаимного страхования застройщиков

Это означает, что надежные ответственные компании, фактически, будут скидываться на оплату ответственности менее успешных коллег. Тогда как такие компании и без страховой нагрузки успешно выполняли принятые на себя обязательства.

По закону привлечение средств третьих лиц на строительство многоквартирных домов должно происходить в соответствии с ФЗ-214.

Некоторые застройщики и сейчас пытаются данный закон обходить, привлекая покупателей по предварительным договорам купли-продажи или иным схемам.

После вступления в силу закона о страховании ответственности застройщиков число таких уклонистов может существенно возрасти.

Интересен также взгляд на проблему со стороны страховых компаний, которым предложен еще один рынок сбыта страховых услуг

Однако страховщики не спешат радоваться, а многие крупные их представители заявляли, что страховать ответственность застройщиков не будут. Связано это с высокими рисками.

Страховщики считают, что подобный вид страхования станет убыточным, поскольку слишком часты случаи нарушения застройщиками принятых обязательств перед дольщиками.

Что же в итоге?

Очередная попытка сделать рынок недвижимости более цивилизованным и защищенным. В результате он грозит стать чуть более дорогим и рисковым. И, возможно, чуть более теневым.

Остается надеяться, что положительные эффекты превысят отрицательные и у дольщиков будет меньше оснований опасаться за свои вложения.

Ваша мечта жить в зеленом районе Москвы? Самая лучшая квартира в Очаково-Матвеевском с дизайнерским ремонтом

Далее

Договор дарения квартиры между близкими родственниками. Какие последствия при уплате налога НДФЛ могут возникнуть

Далее

Открылся новый московский офис агентства недвижимости Авангард в центре города на Садовой-Спасской!

Далее

Источник: https://AvaRealty.ru/strakhovanie-zastroyshhikov.html

Обязательное страхование гражданской ответственности застройщика: Инструкция +

Страхование по 214 фз страховые компании

Покупка квартиры в строящемся доме связано с достаточно высокими рисками, так как объект купли-продажи фактически еще не построен. Для защиты интересов покупателей жилья в новостройках государством был утвержден закон, устанавливающий обязательства страхования гражданской ответственности застройщика.

Исполнение обязательств застройщика по ДДУ  согласно статье 15.2 ФЗ-214 «Страхование гражданской ответственности застройщика» обеспечивает страхование гражданской ответственности за невыполнение или некачественное выполнение обязательств по договору одним из перечисленных ниже способов.

Способы страхования

  1. –  участие компании – застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, деятельность которого лицензирована должным образом,
  2. заключение договора о страховании гражданской ответственности со страховой компанией, аккредитованной на соответствующую деятельность Центральным банком РФ,
  3. получение гарантии банка в виде поручительства.

Выбор способа страхования своей ответственности остается за застройщиком

Что касается получения банковской гарантии, то это достаточно сложная и длительная процедура с технической точки зрения, предполагающая сбор большого пакета документов, уплату залога в 30% от стоимости объекта страхования, стоимость услуги поручительства начинается от 1% годовых. Участие в обществах взаимного страхования сопряжено с определенными рисками, в том числе и финансовыми.

Так как все участники подобных обществ обязаны уплачивать членские взносы, и несут солидарную ответственность при банкротстве одного из его участников. Вступительные взносы в подобные общества взаимного страхования достаточно высоки, да и ежемесячные взносы тоже посильны только действительно крупных игрокам на строительном рынке.

Чаще всего в качестве оптимального варианта застройщики выбирают заключение договора со страховой компанией, как ни парадоксально, но большая конкуренция среди страховых компаний позволяет застройщикам выбрать оптимальные для себя условия страхования.

А длительное сотрудничество с определенной страховой компанией позволяет максимально просчитывать возможные риски и получать наиболее выгодные условия, а также дополнительные бонусы за лояльность.

Требования к страховым компаниям, занимающимся страхованием гражданской ответственности застройщика

  • Практический опыт ведения деятельности в сфере страхования более 5 лет,
  • Наличие уставного капитала на сумму более 120 миллионов рублей и суммы собственных средств от миллиарда рублей,
  • Отсутствие нареканий со стороны ЦБ РФ о несоблюдении установленных требований к платежеспособности и финансовой стабильности,
  • Отсутствия оснований для инициации банкротства страхового общества либо решения суда о проведении процедуры банкротства,
  • Отсутствие назначенного временного управляющего или соответствующего решения ЦБ РФ.

Список страховых компаний

Соответствующих заявленным выше критериям, выложен на официальном сайте Центрального банка РФ.

В данном списке на сегодняшний день 14 страховых компаний: БАЛТ-страхование, Страховая группа «УралСиб», ВСК, ВТБ, «Ингосстрах», ГУТА-страхование, Возрождение и другие.

Данный список обновляется Центральным банком на ежегодной основе, стоит отметить, что список этот год от года только уменьшается.

Согласно ФЗ 214 застройщик до момента регистрации первого договора долевого участия в строительстве самостоятельно за свой счет проводит процедуру страхования гражданской ответственности за неисполнение заявленных в договоре обязательств. Без наличия заключенного договора страхования гражданской ответственности застройщика не возможна регистрация ни одного договора ДДУ.

После того как договор страхования ответственности застройщика будет подписан, застройщик в обязательном порядке будет обязан доводить информацию об условиях страхования до всех участников долевого строительства, как и информацию о страховой компании или  обществе взаимного страхования, в которых и было оформлено страхование ответственности застройщика.  Так как именно участники долевого строительства становятся выгодоприобретателями по договору страхования гражданской ответственности застройщика.

ВАЖНО если в процессе действия договора страхования ответственности застройщика не наступают страховые случаи и объект строительства сдается во время, то он может рассчитывать на возврат части уплаченной суммы или на более низкие тарифные ставки при заключении следующего договора страхования.

Страховой случай

Страховым случаем и основанием для получения страховой премии выгодоприобретателем признается не исполнение или некачественное исполнение обязательств застройщика по передаче строящегося объекта на условиях ДДУ.

Не исполнение обязательств может быть подтверждено следующими официальными документами:

  • Судебное решение о взыскании залога (статья 14 ФЗ 214),
  • Решение арбитражного суда о признание банкротства и выписка из реестра кредиторов с указанием суммы задолженности, составе кредиторов и очередности выполнения требований.

К страховым случаям по договору страхования ответственности застройщика относятся:

  • Приостановка строительства объекта,
  • Банкротство строительной компании,
  • Отсутствие факта передачи жилья в собственность дольщикам в рамках установленного срока,
  • Невозвращение материальных вложений на строительство его участниками.

ВАЖНО количество рисков, которые единовременно можно застраховать, законом не ограничивается. Существуют ограничения только по сумме страховой премии.

Сроки действия договора страхования ответственности застройщика

Договор страхования гражданской ответственности признается заключенным с момента осуществления госредистрации ДДУ, его действие заканчивается сроком, которые в ДДУ установлен, как срок сдачи жилого объекта собственнику. Срок требований компенсации по страховому случаю должен быть предусмотрен до двух лет после даты передачи в собственность жилого помещения, установленной договором долевого участия.

Определение страховой суммы по договору страхования

Минимальная сумма страховку устанавливается на основании цены, указанной в ДДУ, при этом она не должна быть менее стоимости передаваемого жилья исходя из его площади и цены на квадратный метр жилой площади в данном регионе.

Так как в страховой договор гражданской ответственности застройщика не может быть включена франшиза (то есть сумма убытков, которые не подлежат возмещению), то дольщики при наступлении страхового случая получают полную сумму страховки.

Практика последних двух лет показала, что механизм возмещения страховых премий в случае наступления страхового случая не идеален, что не во всех случаях возможно добиться полной компенсации вложенных в строительство средств. Поэтому с 1 января 2017 года был введен в действие еще один механизм защиты дольщиков – государственный компенсационный фонд.

С начала прошлого года в ФЗ-214 были внесены поправки, которые обязывают сегодня застройщиков при возведении нового объекта отчислять определенную денежную сумму в государственный фонд долевого строительства.

Такое отчисление строительные компании обязаны производить при заключении каждого ДДУ.

Денежные средства фонда, сформированные подобным образом, предназначаются для завершения недостроенных объектов или компенсации дольщикам в случае банкротства компании – застройщика.

Все договоры страхования гражданской ответственности сохраняют при этом свою юридическую силу до момента завершения их действия.

Еще одной значительной поправкой в ФЗ-214 стало обязательное проведение расчетов покупателей с застройщиком через счета эскроу. В таком случае посредником будет выступать банк и в случае возникновения сложностей со сдачей объектов, эти деньги могут быть возвращены дольщикам.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika-po-fz-214.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.