Страхование по 214 фз список цб рф

Гаранты защиты и устойчивости: банки, допущенные к сопровождению застройщиков

Страхование по 214 фз список цб рф

Банки все активнее участвуют в рынке новостроек: от того, в каких банках аккредитованы жилые комплексы, во многом зависит их успех, а на ипотеку приходится все большая доля сделок.

Отныне, с 1 июля 2018 года, банки еще и контролируют целевое расходование средств дольщиков, которые привлекают застройщики в рамках 214-ФЗ. При этом банки не просто выполняют функцию наблюдателей, а могут, к примеру, отказать в проведении определенных операций.

Кроме того, именно через банки будут вестись расчеты за квартиры на первичном рынке с 1 июля 2019 года.

Новострой-М уже рассказывал о том, что изменилось в работе застройщиков, банков и схемах покупки жилья с 1 июля 2018 года.

В частности, сейчас некоторые застройщики могут добровольно перейти на расчеты через эскроу-счета и получить ряд послаблений: уплата взносов в компенсационный фонд и соблюдение требований о целевом использовании средств дольщиков для таких компаний не являются обязательными.

Однако стоит учитывать, что с 1 июля 2019 года использование эксроу-счетов станет обязательным для всех застройщиков, которые подадут на регистрацию первый ДДУ после этой даты.

Схема работы эскроу-счета проста: дольщик кладет деньги на специальный счет в банке, а застройщик получает сразу не эти деньги, а банковский кредит на строительство.

Деньги дольщика лежат в банке до завершения строительства и формально у застройщика нет возможности их растратить — он их получает только после завершения строительства.

Таким образом, с 1 июля 2019 года банки по сути станут третьей стороной в схеме расчетов за жилье, и очень важно, чтобы эти банки были действительно гарантом безопасности для покупателей.

К банковскому сопровождению застройщиков и открытию счетов эскроу на данный момент допущено 55 банков, которые соответствуют критериям, перечисленным в постановлении Правительства РФ №697 от 18.06.

2018 «О требованиях к банкам для открытия в них счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных домов».

В поясняющей записке говорится, что привлечение банков «необходимо для обеспечения защиты участников долевого строительства и финансовой устойчивости участников строительного рынка».

В постановлении сообщается, что уполномоченные банки должны иметь универсальную лицензию, участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в российских банках.

Кредитный рейтинг уполномоченного банка не должен быть ниже уровня A-(RU) кредитного рейтингового агентства «АКРА» или не ниже уровня ruА- кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

В отношении уполномоченного банка Советом директоров Банка России должен быть утвержден план участия Банка России в реализации мер по предупреждению банкротства и должно быть принято решение о гарантировании Банком России непрерывности деятельности такого банка.

Новострой-М публикует список банков, допущенных к сопровождению застройщиков, по состоянию на 1 июля 2018 года.

№ п/пНаименование банкаРег. №
1АО ЮниКредит Банк1
2АО «РН Банк»170
3ООО «ХКФ Банк»316
4ПАО «БИНБАНК»323
5АО «АБ «РОССИЯ»328
6Банк ГПБ (АО)354
7ООО Банк «Аверс»415
8ПАО «Бест Эффортс Банк»435
9ПАО «Банк «Санкт-Петербург»436
10ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»485
11ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»493
12АО БАНК «СНГБ»588
13ПАО «Запсибкомбанк»918
14ПАО «Совкомбанк»963
15Банк ВТБ (ПАО)1000
16АО «АЛЬФА-БАНК»1326
17РНКБ Банк (ПАО)1354
18ПАО АКБ «Связь-Банк»1470
19ПАО Сбербанк1481
20«СДМ-Банк» (ПАО)1637
21Креди Агриколь КИБ АО1680
22ООО «Русфинанс Банк»1792
23«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)1810
24ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»1978
25ПАО Банк «ФК Открытие»2209
26АО «Банк Интеза»2216
27ПАО РОСБАНК2272
28АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)2309
29АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)2312
30ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО2495
31АО КБ «Ситибанк»2557
32Банк «КУБ» (АО)2584
33ПАО «АК БАРС» БАНК2590
34АО «Тинькофф Банк»2673
35АО «ОТП Банк»2766
36АО РОСЭКСИМБАНК2790
37АО «Нордеа Банк»3016
38АКБ «РосЕвроБанк» (АО)3137
39АО «СЭБ Банк»3235
40ПАО «Промсвязьбанк»3251
41ПАО Банк ЗЕНИТ3255
42Банк «ВБРР» (АО)3287
43АО «Райффайзенбанк»3292
44АО «Данске банк»3307
45ООО «Дойче Банк»3328
46АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»3333
47АО «Мидзухо Банк (Москва)»3337
48АО «КБ ДельтаКредит»3338
49АО «МСП Банк»3340
50АО «Россельхозбанк»3349
51АО «СМП Банк»3368
52«Натиксис Банк АО»3390
53«БНП ПАРИБА БАНК» АО3407
54АО «Тойота Банк»3470
55АйСиБиСи Банк (АО)3475

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/garanty_zaschity_i_ustoychivosti

Скупой платит дважды: кому из застройщиков придётся страховать ответственность перед дольщиками повторно?

Страхование по 214 фз список цб рф

Центральный банк продолжает проверки страховщиков, допущенных к страхованию гражданской ответственности. В случае отзыва лицензии или назначения временной администрации страховой организации в зависимости от того, какое из событий наступило ранее, у страховой компании застройщик обязан в течение 15 суток заново застраховать свою гражданскую ответственность в рамках 214-ФЗ (ГОЗ).

Государство на страже прав дольщиков

Взаимоотношения застройщика и участников долевого строительства регулируются федеральным законом № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Закон начал действовать с 2005 года и за годы работы был значительно дополнен и расширен.

Так, с 1 января 2014 года в 214-ФЗ застройщики стали обязаны обеспечивать исполнение своих обязательств перед дольщиками одним из следующих способов: поручительство банка или заключение договора страхования гражданской ответственности со страховой компанией, либо же вступление в ОВС – общество взаимного страхования.

Самым популярным способом обеспечения обязательств застройщика стало заключение договора страхования ГОЗ. Страховые компании предоставляют адекватные тарифы, не требуют залога и не навязывают «круговой поруки».

Застройщик один раз выплачивает страховую премию – и в случае его банкротства или обращения взыскания на предмет залога по решению суда страховщик уплачивает дольщикам страховое возмещение в размере стоимости квартиры по договору долевого участия.

Зачем нужны проверки ЦБ?

Возникновение нового перспективного сегмента с высоким спросом и теоретической возможностью сбора огромных объемов страховых премий произвело ажиотаж на рынке страхования.

Желание «помочь» застройщикам с обеспечением обязательств по договору долевого участия изъявило свыше 100 страховых компаний.

Большинство из них не могло обеспечить реальную страховую защиту: достаточные объемы страховых резервов, опыт работы с застройщиками и необходимые инструменты оценки и принятия рисков (андеррайтинга) имели лишь единицы.

Большинство участников рынка не заботилось о создании страховых резервов, оценке рисков и перестраховочной защите и предлагало услуги по демпинговым тарифам (в 2-3 раза ниже рыночного).

Последствия такой стратегии предсказуемы: в лучшем случае ЦБ, выявив недорезервирование и признаки финансовой неустойчивости, исключает компанию из списка аккредитованных и с высокой вероятностью отзывает у такого страховщика лицензию. В худшем – при наступлении страхового случая компания банкротится сама, будучи не в состоянии компенсировать даже часть убытков.

Так или иначе решившие сэкономить застройщики оказываются в подвешенном состоянии: закон обязывает их в течение 15 рабочих дней заключить новый договор страхования гражданской ответственности или получить банковское поручительство.

Чтобы исключить такие ситуации, государство ужесточило требования к страховщикам ГОЗ.

Перечень обязательных условий включает в себя опыт работы от 5 лет, наличие перестраховочной защиты, сумму активов не меньше 1 млрд рублей и собственный капитал от 120 млн рублей и больше.

«Глобальная чистка» лишила права заниматься страхованием ГОЗ свыше 90% страховщиков. Сегодня в списке аккредитованных всего 15 компаний.

Единственная страховая компания, которая находится в списке уполномоченных компаний с 2014 года и при этом занимает активную позицию на рынке ГОЗ, — это СК «РЕСПЕКТ».

Центробанк продолжает активно проводить проверки состояния активов и мониторинг деятельности компаний на предмет соблюдения страхового законодательства и соответствия озвученным в 214-ФЗ требованиям.

При выявлении нарушений страховой компании может быть вынесено предписание в указанные сроки их устранить. Уже само наличие подобного предписания запрещает страховщику заключать новые договоры страхования ГОЗ.

А за неисполнением предписания следуют приостановка и отзыв лицензии.

Последствия для застройщика и дольщиков

В случае приостановки, отзыва лицензии страховой компании или ее банкротства застройщик, заключивший договор страхования ГОЗ, обязан в срочном порядке заключить новый договор страхования. В некоторых случаях, в поисках «самого низкого тарифа» застройщики несколько раз вынуждены страховать свою ответственность в разных страховых компаниях – и выходит, что скупой платит дважды и даже трижды.

Не раз и не два застройщики, поставленные перед фактом необходимости повторного заключения договора страхования ГОЗ, заявляли о том, что будут вынуждены повысить цены на квартиры.

Изменения стоимости квадратного метра жилья озвучиваются в диапазоне от 1 до 10% — как демонстрирует практика.

Учитывая нынешние цены на квартиры и уровень доходов населения, такое подорожание трудно назвать безболезненным: многие россияне вкладывают в «долёвку» все накопленные сбережения.

Как избежать проблем?

Главный вывод, который можно сделать, – не стоит гнаться за низким тарифом.

Заниженные страховые тарифы должны настораживать: страховая компания формирует резервы за счет собранных страховых премий, следовательно, у демпингующего страховщика вполне могут быть проблемы с объемами резервирования.

К выбору страхового партнера необходимо подходить серьёзно и ответственно. В первую очередь следует убедиться, что страховщик соответствует требованиям 214-ФЗ: у компании должен быть и опыт работы, и необходимый объем активов, и достаточный размер собственного капитала.

Также стоит обратить внимание на баланс страховщика — на раздел «страховые резервы и перестрахование». Если страховых резервов явно недостаточно даже для покрытия убытков по 1-2 строительным объектам, а перестрахование отсутствует, то застройщику стоит задуматься о последствиях выбора такой страховой компании в качестве партнера.

Многие застройщики, ожидая введение компенсационного фонда, на данный момент относятся необдуманно к выбору страхового партнера, но закон не имеет обратной силы и при приостановке или отзыве лицензии у страховщика, застройщику придется или страховаться повторно, или платить в фонд. В любом случае сэкономить «в длинную» не получится.

Определить страховую компанию, которая планирует долго работать на рынке ГОЗ, просто: страховые компании зарабатывают после того, как строительные проекты, на которые были «отложены» резервы, вводятся в «строй», только после этого страховые резервы высвобождаются и идут в доход страховой. Признаки надежной страховой компании следующие: значительный объем страховых резервов, обязательное перестрахование рисков, успешно пройденная выездная проверка ЦБ РФ. Эти данные легко прочитываются на уровне бухгалтерского баланса страховщика.

Используя информацию из открытых источников, нужно убедиться, что страховщик имеет хорошую репутацию, известен на рынке, обладает опытом работы на рынке застройщиков в течение длительного времени, пережил все «зачистки» списка аккредитованных компаний по ГОЗ с 2014 года. Можно было бы посоветовать обратить внимание на количество выплат по договорам страхования ГОЗ, но пока что подобный прецедент за всю историю страхования гражданской ответственности застройщика в России всего один. СК «РЕСПЕКТ» в конце августа 2016 года приступила к выплате компенсации администрации города Онега в Архангельской области за неисполнение обязательств застройщика по муниципальному контракту на строительство двух жилых домов в рамках реализации Президентской программы переселения из ветхого и аварийного жилья.

Изучать нужно не только страховую компанию, но и её клиентскую базу. Если страховщик взял на себя риски по крупному застройщику, который имеет неоднозначную репутацию, при наступлении страхового случая он и сам может следом за ним «уйти на дно».

Из тех же соображений желательно изучить, насколько тщательно выбранный страховщик подходит к оценке принимаемых рисков – ведет ли мониторинг финансовой и строительной деятельности застройщиков, проводит ли выездные проверки строительных проектов, какова его региональная сеть.

Иначе, опять же, есть шанс, что страховщик лишится лицензии из-за недорезервирования или обанкротится вследствие непрофессионального подхода к андеррайтингу.

Хорошим вариантом страховщика ГОЗ можно считать два типа компаний. Это «гиганты рынка» уровня Ингосстраха, Согаза и т.д., в финансовой устойчивости которых не приходится сомневаться.

Вторая категория – страховщики с большим экспертным опытом работы на строительном рынке. На сайте ЦБ РФ в открытом доступе есть информация за 2015 год и первое полугодие 2016 года.

Компании-эксперты занимают лидирующие позиции по объемам собранных страховых премий в сегменте ГОЗ, а ООО «СК «РЕСПЕКТ» находится среди них на первом месте.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3144362

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.