Страхование пенсий

Содержание

Обязательное пенсионное страхование – виды и формирование страховых пенсий

Страхование пенсий

Российская Федерация как социальное государство берет на себя обязательства по поддержанию уровня жизни населения после наступления событий, связанных с ухудшением здоровья или финансового положения.

В этом предназначение пенсионной системы. Ее суть в компенсации упущенной возможности получать доход.

Бюджет пенсии по старости формируется за счет регулярных поступлений от работодателя будущего пенсионера, а остальные виды пенсий выплачиваются из бюджета региона.

Обязательное пенсионное страхование

Что такое пенсионное страхование

Так называется система формирования источника финансирования граждан после наступления страхового события.

В России к застрахованным лицам относятся все официально работающие граждане при условии, что на их индивидуальный счет в ПФР регулярно поступают отчисления.

Моментом выплат считается дата выхода на пенсию, которая наступает при достижении определенного возраста или при длительном трудовом стаже.

Субъекты пенсионного страхования

На уровне государства пенсионное обеспечение регулируется Федеральным законом №167 от 15 декабря 2001 года. Порядок начисления пенсии и размер платежей неоднократно подвергался изменения, но субъекты страхования остались те же самые. В процедуре задействованы три стороны, а именно:

  • страховщики;
  • страхователи;
  • застрахованные граждане.

Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»

В качестве страховщиков в России задействованы Пенсионный фонд России и Негосударственные фонды. В их обязанности входит открытие и ведение спецсчетов граждан и последующая выплата накопленных средств.

Страхователями, согласно закону, являются индивидуальные предприниматели или организации, перечисляющие взносы на счета граждан. Такой обязанностью наделены и частные бизнесмены, так как они в качестве страхователя вынуждены оплачивать взносы за себя.

Категория застрахованных граждан является наиболее обширной, так как к ней относятся все официально работающие на территории России лица. В их пользу работодатели перечисляют взносы, которые по наступлению момента выхода на пенсию будут выплачены.

Категория застрахованных граждан является наиболее обширной

Обязательное и добровольное пенсионное страхование

По уровню контроля за наличием поступления денежных средств пенсионное страхование можно разделить на обязательное и добровольное.

К обязательным взносам относятся платежи, совершаемые работодателем в пользу работника и поступающие на специальный счет в Пенсионном фонде. Подобным образом государство возлагает на представителей бизнеса обязанности по формированию будущей пенсии граждан. Неисполнение требований по уплате сборов грозит наложением штрафа на организацию или индивидуального предпринимателя.

К добровольному страхованию относятся перечисления, совершенные работодателем или гражданином по собственному желанию. Денежные средства аккумулируются на счетах Пенсионного Фонда или НПФ по тому же принципу, что и обязательные взносы.

Виды страховых пенсий

Для начисления пенсии существуют определённые условия

Поводом для начисления пенсии служит наступление определенного возраста, потеря трудоспособности по причине ухудшения здоровья или ухода из жизни единственного работающего члена семьи.

Страхования пенсия по старости

Такой вид выплат полагается всем гражданам РФ при достижении определенного возраста. С 2019 года запущен процесс плавное увеличения пенсионного возраста с 60 до 65 лет у мужчин и с 55 до 60 у женщин.

Дополнительными требованиями является наличие стажа и минимального количества баллов. В 2019 году для начисления пенсии необходимо проработать не менее 10 лет, а количество баллов должно быть более 16,2.

Значения показателей будут равняться расти и к 2025 году составят 15 и 30 соответственно.

Пенсия по инвалидности

Граждане, ограниченные в трудоспособности по причине ухудшения здоровья, могут рассчитывать на получение финансовой помощи. На размер выплат не влияют количество отработанных лет и причина потери трудоспособности. Оформлением пособий занимаются органы соцзащиты в соответствии с законом №181-ФЗ от 24 ноября 1995 года.

Федеральный закон о социальной защите инвалидов

Пенсии по потере кормильца

Нетрудоспособные члены семьи имеют право на получение компенсации в виде пособия после смерти кормильца. Для этого необходимо, чтобы:

  • члены семьи находились на иждивении у умершего;
  • в силу возраста или проблем со здоровьем получатели пособия находились в нетрудоспособном состоянии.

Несовершеннолетние дети и члены семьи, занятые уходом за ними, признаются иждивенцами без дополнительных доказательств.

Как формируется пенсия по старости

Пенсионные накопления формируются за счет платежей со стороны работодателя в пользу застрахованного лица. Обязательные сборы составляют 22% от официальной заработной платы гражданина.

Данные показатели конвертируются в баллы, которые отражаются на индивидуальных счетах граждан, но не в виде денег, а в качестве прав. Иными словами, после выхода на пенсию гражданин будет получать ежемесячные выплаты с учетом курса баллов.

На начало 2019 года денежный эквивалент одного балла составляет 81 рубль 49 копеек.

Формирование пенсии по старости

Поступающие в Пенсионный фонд денежные средства делятся на солидарную часть (6%), страховую (10%) и накопительную части (6%). Однако в конце 2018 года Государственная Дума одобрила приостановление начисления накопительной части пенсии до конца 2021 года.

Солидарная часть

Особенность структуры пенсионного страхования заключается в том, что полученные взносы направляются на выплаты действующих пенсионеров. На эти нужды выделяется часть средств, поступивших в фонд, а именно 6%. Оставшиеся деньги идут на формирование индивидуальной пенсии гражданина.

Страховая часть

Особенность структуры пенсионного страхования

Правительство РФ в рамках реализации социальных программ гарантирует всем гражданам вне зависимости от размера трудового стажа получение минимальной пенсии по старости. Ее размер зависит от утвержденных в соответствующих приказах показателей и региональных доплат.

В 2019 году федеральная минимальная пенсия составляет 8 726 рублей. Это значит, что даже не имеющий подтвержденного трудового стажа, может рассчитывать на такую выплату. Власти субъектов могут изменять ее размер с учетом экономической ситуации в регионе.

Например, в Москве она составляет 11 816 рублей.

Накопительная часть

До 2014 года будущая пенсия граждан формировалась из двух частей: обязательной и накопительной. Вторая часть сбережений могла быть инвестирована в ценные бумаги или иные активы по усмотрению Пенсионного Фонда. Полученный таким образом доход прибавлялся к общему объему накоплений.

Схема формирования накопительной части трудовой пенсии

Однако в 2014 году было принято решение о временном запрете на использование накопительной части пенсии.

Правительство РФ приняло поправки в Федеральный закон № 424 «О накопительной пенсии», согласно которым часть будущих не будет формироваться за счет поступлений от работодателей.

Освободившиеся средства пойдут на выплаты действующим пенсионерам. По заверениям авторов поправок неучтенные денежные средства будут компенсированы.

договора о пенсионном страховании

Правила оформления договора на обязательное пенсионное страхование описаны в статье 36.4 Федерального закона №75-ФЗ от 7 мая 1995 года. В Соответствии с ним фонд не может отказать в застрахованному лицу в заключении договора, кроме случаев приостановления процесса привлечения средств.

Правила оформления договора на обязательное пенсионное страхование

Пенсионный Фонд России обязан уведомлять застрахованное лицо об изменениях, связанных с размером его накоплений, путем отправки информационных писем, передачи сведений через портал «Госуслуги» или при личном обращении застрахованного.

Обмен данными между страхователями происходит через электронную систему межведомственного документооборота.

Размер минимальных пенсий по старости в регионах

Под термином «минимальная пенсия» чаще всего понимают размер выплат, ниже которых не должна опускаться величина пособия. Значение напрямую привязано к прожиточному минимуму, который определяется властями субъектов самостоятельно. Для примера следует рассмотреть показатели нескольких центральных регионов.

РегионВеличина прожиточного минимума в рублях
Москва12 115
Санкт-Петербург8 846
Брянская обл.8 016
Ивановская обл.8 576
Ямало-Ненецкий АО17 956
Дагестан8 680
Республика Крым8 370

Среднее значение по России составляет 8 846 рублей.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Одним из способов увеличения накоплений является заключение договора с негосударственным фондом. Такой вид обеспечения является добровольным, однако в силу изменений в пенсионной системе не пользуется особой популярностью.

Одним из способов увеличения накоплений является заключение договора с негосударственным фондом

Главным отличием страхования в НПФ является отсутствие необходимого трудового стажа. Застрахованный гражданин самостоятельно перечисляет в негосударственный фонд денежные средства в соответствии с договором, а при наступлении страхового случая получает их с процентами.

Узнайте более подробную информацию, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать, а также как выбрать и условия вступления, из нашей новой статьи.

Опыт других стран

В зависимости от принятого общественного строя и особенностей формирования института страхования система начисления пенсий в других государствах может отличаться от применяемой в России. Основным отличием является наполнение большей части будущих выплат за счет добровольных взносов. Для примера следует рассмотреть пенсионную систему в Германии.

Платежи в пользу застрахованных граждан состоят из трех частей: обязательной доли работника, работодателя и добровольных взносов. Принятая система требует от граждан обязательной уплаты сборов в равной доле с работодателем. При расчете заработной платы требуемые взносы вычитаются наравне с налогами.

Основным отличием пенсий в других странах является наполнение большей части будущих выплат за счет добровольных взносов

Для застрахованных лиц предусмотрены условия, выполнение которых позволяет выйти на пенсию раньше срока. Для досрочного оформления выплат необходимо в течение 45 лет исправно вносить платежи по пенсионному страхованию. Некоторые профессии также имеют преференции по начислению пособий после ухода на заслуженный отдых раньше времени.

Изменения в 2019 году

Пожалуй, самым важным изменением, касающимся накоплений, является постепенное повышение пенсионного возраста. В 2019 году он составляет 61 и 56 лет соответственно.

Данная мера направлена на ликвидацию дефицита средств в Пенсионном фонде. До 2023 года возраст выхода на пенсию будет повышен до 65 лет у мужчин и 60 лет у женщин.

Список граждан, имеющих право получения выплат раньше положенного срока, остался без изменений.

Изменения касающиеся накоплений

В конце 2018 года было принято решение о продлении запрета на формирование накопительной части пенсии. Полученные средства идут на оплату пенсий, которые выплачиваются сегодня.

Таким образом Пенсионный фонд реализует программу по уменьшению дефицита средств, выявленного в 2014 году. Мораторий продлится до конца 2020 года.

Однако нет гарантий, что такой ограничение не станет частью системы формирования будущих выплат.

На 2019 года запланирована индексация пенсий по старости на 7.05%. Повышение будет плавным, а заявленный показатель будет применен к размеру пособия на конец 2018 года. Итоговый размер надбавки зависит от уровня пособия, выплачиваемого гражданину.

Заключение

Система пенсионного страхования предназначена для защиты граждан от неблагоприятных условий жизни при отсутствии источника доходов в старости. Таким образом, каждый работающий гражданин становится участником программы, сутью которой является сбор части доходов для последующей выплаты с учетом актуального уровня инфляции и состояния экономики.

Система пенсионного страхования предназначена для защиты граждан от неблагоприятных условий жизни при отсутствии источника доходов в старости

В России вопросам зачисления и расчета размера пособий занимается Пенсионный Фонд. Размер выплат зависит от трудового стажа гражданина и объема пенсионных платежей, внесенных на индивидуальный счет в ПФР.

В качестве сторон в системе пенсионного страхования выступают страховщики (Государственный Пенсионный фонд), страхователи (работодатель, уплачивающий взносы в пользу работника) и застрахованные граждане.

По заверению представителей ПФР в 2019 году будут реализованы ранее запланированные мероприятия по ликвидации дефицита бюджета. Выплачиваемые пособия будут проиндексированы в соответствии с уровнем цен и минимальной оплатой труда.

— Система обязательного пенсионного страхования

Источник: https://posobie-expert.com/obyazatelnoe-pensionnoe-strahovanie-sistema-strahovaniya-i-pensionnye-otchisleniya/

Что такое добровольное страхование пенсии, и зачем это нужно

Страхование пенсий

Люди живут в государстве, чтобы не бояться за то, как они проживут завтрашний день. Одной из гарантий, которые получают все без исключения граждане страны, являются пенсионные пособия.

Пенсия выплачивается людям, достигшим нетрудоспособного возраста, имеющим необходимый страховой трудовой стаж, ставшим инвалидами, потерявшим кормильца.

Однако, несмотря на то, что пенсионное обеспечение никто не отменяет, пенсионные реформы проводятся слишком часто, чтобы говорить о стабильности.

С приближением старости люди начинают бояться, что пенсионные накопления “сгорят”, что им не хватит “пенсионных баллов”, что будет недостаточный “страховой стаж”, что фиксированная страховая пенсия временно не будет индексироваться и т.д. Для тех, кто особенно боится за свои пенсионные накопления, существует добровольное страхование пенсии.

Что такое добровольное пенсионное страхование

С 2002 года все трудящиеся граждане должны быть застрахованы по системе обязательного пенсионного страхования. Под данным понятием подразумевается особый вид услуг страхования, направленных на осуществление финансирования пенсионных пособий граждан. Такой подход признан эффективным главами многих развитых стран мира.

Причем никто не принуждает людей совершать взносы именно в государственный Пенсионный Фонд (тогда говорят об обязательном государственном страховании) – у населения также имеется возможность вкладывать свои деньги в негосударственные пенсионные фонды (это называется добровольным частным пенсионным страхованием). Схема работы ПФР и НПФ одинаковы, единственное – совершение отчислений с доходов в государственный фонд является обязательным.

Добровольное страхование пенсии отличается от принудительного государственного страхования тем, что:

  • оно не может заменить собой государственное пенсионное страхование, но может служить дополнением к нему;
  • размеры страховых отчислений устанавливаются будущим пенсионером на его усмотрение, без какого-либо давления со стороны Правительства;
  • страховщиками выступают именно не имеющие отношение к государственным учреждениям частные фонды, успешно прошедшие гос. аккредитацию;
  • власти страны не принимают участие в функционировании НПФ, но контролируют их деятельность.

На сегодняшний день существует огромное количество программ добровольного страхования пенсий, заявителю остается лишь выбрать наиболее подходящие ему условия. Чтобы правильно разобраться во всех пунктах договора, лучше нанять юриста.

Для чего нужно добровольное пенсионное страхование

причина для добровольного страхования пенсии – размер государственного пенсионного пособия, которое в большинстве регионов России не может покрыть даже самые необходимые расходы россиян.

Пенсионное страхование является программой, целью внедрения которой было:

  • улучшение качества жизни граждан, вышедших на пенсию;
  • сохранение привычного уровня дохода после завершения трудовой деятельности;
  • предоставление человеку возможности самому решать, какой будет его будущая пенсия.

Добровольное пенсионное страхование открывает перед вкладчиком ряд возможностей по самостоятельному определению:

  • размеров страховых отчислений, основанных на уровне его дохода;
  • предельного размера ежемесячного платежа;
  • периода начисления ему пенсии в будущем.

Деньги, вложенные в счет будущей пенсии в НПФ, будут не просто индексироваться. Когда накопится определенная сумма, финансовые специалисты негосударственного фонда инвестируют средства, создавая тем самым инвестиционный портфель вкладчика. Это приносит прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию.

Как работает добровольное страхование пенсии

Чтобы заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, нужно выбрать наиболее подходящую, по мнению будущего пенсионера, компанию и подготовить следующий комплект документов:

  • заявление о готовности подписания договора с НПФ;
  • паспорт РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Работа клиента с частным фондом организуется по следующей схеме:

  1. Гражданин составляет заявление, отдает его на рассмотрение сотруднику фонда вместе с документами.
  2. Специалисты фонда подбирают на основании полученных сведений подходящие программы добровольного пенсионного страхования.
  3. Клиент выбирает понравившийся продукт, дает свое согласие на оформление индивидуального страхового договора и подписывает его.
  4. Будущий пенсионер совершает страховые отчисления в соответствии с принятыми условиями программы (в определенные дни, с какой-то периодичностью, по возможности). Как правило, страховые премии выплачиваются гражданином раз в месяц, квартал или год.

Если со стороны клиента нарушений договора не было, ему будет назначена пенсия – к оговоренному времени или по достижении пенсионного возраста. Обычно пособие поступает на счет единожды в месяц, в квартал или в 6 месяцев. Выплаты будут производиться до самой смерти вкладчика или до оговоренного в договоре срока.

Источник: https://rabotniky.com/dobrovolnoe-straxovanie-pensii/

Страхование пенсии – накопительной части, дополнительной, добровольное, отличия от пособия по социальному

Страхование пенсий

Защита граждан на сегодняшний день осуществляется по всем направлениям.

Застраховаться можно и от утраты здоровья и от потери работы и даже на случай смерти, что уже говорить о денежных отчислениях, предназначенных на выплату пенсии в будущем.

Что это такое

Страхование пенсии является добровольным выбором каждого гражданина.

Суть защиты в том, что пенсионный фонд просит вносить ежемесячно взносы в форме обязательного платежа, которые засчитываются на индивидуальном счету гражданина, которые при страховом случае, т.е. при достижении определенного возраста, выплачиваются в виде пенсии страхователю.

Страховщик же, согласно заключенному договору, запрашивает вносить страховые премии в том размере, к которому привел расчет тарифа.

Данные отчисления имеют добровольный характер и будут обеспечивать безбедную старость россиянина в те сроки, которые также определяет страхователь.

Понятия

Страхование пенсионных отчислений – программа, благодаря которой будущий пенсионер вносит премиальную выплату и при наступлении страхового случая получает аннуитеты (ренты), оговоренные договором.

Страховая премия – денежная сумма, которая вносится гражданином в том размере, который ему удобен и получает при выходе на пенсию отчисления утвержденные соглашением.

Аннуитет – выплата после наступления случая по страховке. Страхователь сам может выбрать разово получить деньги или же иметь доход ежемесячно на протяжении определенного периода.

Правовое регулирование

Об обязательном пенсионном страховании сказано в законе федерального значения под номером 167, утвержденном 15-го декабря 2001 года.

Добровольное страхование пенсий регламентировано такими нормами, как:

Зачем нужно

Система страхования является способом в обеспечении пенсионеров достойными отчислениями.

Государственная система, Федеральный бюджет, Пенсионный фонд не могут выплачивать каждому пенсионеру столько, сколько бы хватало на хорошую жизнь в старости. А поэтому сам гражданин, еще будучи в самом расцвете сил, может позаботиться о своем будущем сам, внося премиальные взносы по страховому соглашению.

Как работает

Работает система добровольного страхования также как защита жизни, здоровья, имущества.

Застрахованным лицом является человек, который достигнет определенного возраста или же получит инвалидность.

Молодые люди в России имеют возможность самостоятельно делать отчисления в будущую пенсию, которой будет хватать на путешествия, покупку недвижимости или на другие нереализованные мечты на протяжении жизни.

Обязательное ПС

Какие же существуют виды по обязательному пенсионному страхованию? Существуют обязательства перед гражданином в случае:

  1. Достижения пожилого возраста.
  2. При утрате кормильца.
  3. Наличия выслуги лет.
  4. По инвалидности.
  5. При иных обстоятельствах, требующих выплаты пособий из фондов страхования.

Все наслышаны не о добровольной страховке, а об обязательном пенсионном страховании.

Отличия от пособия по социальному обеспечению, таковы, что получение денег возможно только при выходе на заслуженный отдых либо по старости, либо по выслуге лет.

Гражданин получает право называться страхователем с момента рождения. В течение жизни, он учится, получает какие-либо пособия, выходит на работу, заботится о детях, служит в армии и тем самым нарабатывает страховой стаж.

Страховой стаж потребуется для расчета соответствующей пенсии, которая в сочетании с базовыми отчислениями и накопительным компонентом образует выплаты большинству пенсионерам Российской Федерации.

Страховое свидетельство

Страховое свидетельство, которое получает человек после факта своего рождения, является своеобразным ключом к страховому счету.

На данном счету копятся отчисления, от работодателей.

Взносы на ОПС

Как уже было сказано, что взносы по ОПС производят не сами россияне, а те, кто предоставляет им работу.

Поступающие в ПФР и ФСС деньги идут на выплаты по текущим страховым случаям, но суммы отчислений фиксируются за номером СНИЛСа и учитываются в дальнейшем при расчете пенсионных формирований.

Добровольное

До 2020 года действовали различные программы добровольного характера, благодаря которым можно было преумножить свои сбережения, выплачиваемые после достижения почтенного возраста.

В ходу были программы по софинансированию, когда государство преумножало те взносы, которые производил человек. А также, была актуальной возможность формирования накопительной части пенсии вне ПФР, а заключив договор с негосударственным пенсионным фондом.

Какая доплата к пенсии после 80 лет в 2020 году? Узнайте здесь.

Накопительная часть пенсии является одной из частью итоговых выплат.

Если раньше можно было заключить договор с НПФ и рассчитывать на большие проценты от вкладов.

Сейчас, по причине недостатка бюджета, работодатели производят отчисления взносов исключительно в государственную пенсионную систему.

Правительство утверждает, что невозможность заключать контракт с негосударственными органами, не отразится на величине итоговых выплат, т.к. их увеличат посредством индексации и надбавки дополнительных баллов.

Накопительную часть начислений на момент 2020 года можно сформировать только по государственному принципу по защите граждан.

Ранее сформированные накопления за пределами Пенсионной системы сохранены до сих пор и должны быть проиндексированы согласно заключенному контракту.

Почему необходимо добровольное страхование накопительной части пенсии именно сейчас?

В связи с тем, что был введен мораторий на дальнейшее перечисление процента от доходов работника на счет не гос. системы, многие стали переживать и застраховали свои пенсии.

Данный шаг стал оправданным и далеко неглупым, т.к. негосударственный пенсионный фонд перестал получать взносы и соответственно потерял возможность инвестировать и получать прибыль. Некоторые из данных структур даже объявили себя банкротами, а вкладчики недополучили того на что рассчитывали.

Негосударственные фонды, собрав от граждан довольно крупные взносы, идущие на выплату накопительной части пенсии, в тексте своего договора предусматривают:

Правда данное право утрачивается, когда до выхода на заслуженный отдых остается менее пяти лет.

О том, где лучше накопительное страхование не скажет никто, все зависит от того, что нужно получить: большие выплаты, меньшие взносы или удобные периоды получения денег на пенсии.

Источник: http://urpravo24.ru/strahovanie-pensii/

Что такое ОПС в пенсионном фонде и как оно рассчитывается

Страхование пенсий

Система пенсионного страхования призвана реализовать право гражданина на получение дохода после прекращения активной трудовой деятельности.

К сожалению, не все будущие пенсионеры знают, что такое ОПС (обязательное пенсионное страхование), зачем оно придумано и как функционирует.

А ведь понимание механизма работы российской пенсионной системы поможет гражданину повлиять на ожидаемый размер пенсии, увеличив ее до желаемого размера.

Система ОПС

Нормативной базой для развития обязательного пенсионного страхования (ОПС) в РФ является закон от 15.12.2001 №167-ФЗ. Статья 1 закона определяет ОПС как систему, при помощь которой государство формирует источники финансирования будущей пенсии россиян.

Современная система ОПС состоит из трех категорий участников:

  1. Страхователь – это сам Пенсионный фонд. Он является центральным администратором, ведающим распределением страховых взносов (с 2017 года сбором бюджетных доходов этой категории ведает российская налоговая служба). Помимо этого, ПФР ведет персонифицированный учет, ведает сбором документов для назначения гражданам различных видов пенсии.
  2. Страховщики – негосударственные пенсионные фонды, ведающие средствами клиентов управляющие компании, назначенная государством управляющая компания.
  3. Застрахованное лицо – российский гражданин, за которого страхователи регулярно перечисляют страховые взносы.

Что дает такая система? Страхователь получает исчерпывающую базу потенциальных и нынешних пенсионеров, на основании данных которой назначается и выплачивается пенсия.

Застрахованное лицо вправе претендовать на получение выплат при достижении определенного возраста (пенсия по старости) либо наступлении определенных событий (пенсия по инвалидности, по потере кормильца).

Наконец, страховщики, инвестирующие средства накопительной части граждан, при грамотном размещении средств извлекают неплохую прибыль.

Как работает ОПС

Распределительно-накопительная пенсионная система в России начала функционировать с 2002 года. За прошедший период порядок расчета пенсий неоднократно корректировался, но сам принцип ее расчета остался неизменным. У всех граждан 1967 года рождения и младше появился индивидуальный пенсионный счет, где накапливается пенсионный капитал.

Структура пенсии по старости

Сегодня пенсия россиянина складывается из двух частей:

  1. Страховой – она зависит от суммы страховых взносов, перечисленных в бюджет. Базовую часть будут выплачивать в том случае, если гражданин имеет минимальный трудовой стаж. Реальный размер страховой пенсии будет зависеть не только от норм законодательства, действующего на момент назначения выплаты, но и от текущей экономической ситуации в стране.
  2. Накопительной – формирующейся из нескольких источников, в том числе, за счет добровольных взносов на пенсионное страхование. Этими средствами будущих пенсионеров управляют исключительно профессиональные участники финансового рынка: УК, НПФ.

Большая часть пенсий формируется благодаря страховым взносам, которые работодатели ежемесячно перечисляют в бюджет ПФР за своих сотрудников. Однако сочетание страховой и накопительной части пенсии позволяет диверсифицировать риски, защитив, тем самым, свои накопления.

Что же такое взносы на ОПС? Расшифровка этого понятия различается для каждой из сторон, участвующих в правоотношениях:

  1. Для государства взносы в ПФР являются источником финансирования выплат пенсии и обеспечения бесперебойного функционирования Пенсионного фонда.
  2. Для компаний страховые взносы — обязательный платеж, ежемесячно перечисляемый в бюджет.
  3. Для работника взносы в ПФР – гарантия получения в дальнейшем достойной пенсии.

Как учитываются взносы на ОПС

В Пенсионном фонде РФ на всех граждан заведены индивидуальные счета. Каждый счет имеет номер СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). Уплаченные работодателем страховые взносы учитываются на этом счете. На основании этой информации в дальнейшем будет исчисляться размер пенсии.

Как выглядит СНИЛС? Это карточка зеленого либо желтого (для документов, выданных до 2002 года) цвета. На карточке СНИЛС есть уникальный идентификационный номер формата ХХХ-ХХХ-ХХХ-ХХ.

Помимо него, там указаны Ф. И. О. застрахованного лица, на следующей строке – дата и место рождения, а также пол гражданина.

Сегодня СНИЛС выдается при первом обращении в ПФР либо при начале трудовой деятельности.

Ставки взносов на пенсионное страхование

Тарифы страховых вносов установлены ст.22 закона №167-ФЗ. В 2002-2013 гг. работодатель ежемесячно отчислял в ПФР 22% от фонда оплаты труда. Причем 16% из них направлялось на страховую части пенсии, а оставшиеся 6% – составляли ее накопительную составляющую.

Ситуация изменилась с вступлением в силу ст.6.1 закона №351-ФЗ от 04.12.2013. С 2014 года и по настоящее время формирование накопительной части пенсии заморожено. В связи с перманентным дефицитом бюджета Пенсионного фонда все исчисленные взносы с зарплат персонала перечисляются исключительно на ее страховую часть.

Ставки взносов на пенсионное страхование

Что значит такая ситуация для россиян? Заморозка пенсионных накоплений привела к следующим последствиям:

  • личные пенсионные счета граждан перестали пополняться;
  • россияне, не перечислившие накопления в негосударственные пенсионные фонды, лишились права распоряжаться деньгами на своем пенсионном счете на ближайшие 5 лет.

Отмена моратория на формирование накопительной части пенсии в ближайшее время не планируется. На замену ей вскоре придет система добровольных пенсионных вкладов – ИПК. Однако пока этот весьма спорный закон не принят, имеет смысл разобраться в правилах расчета и уплаты взносов на ОПС.

Как считать страховые взносы

Страховые взносы исчисляются в процентах от фонда оплаты труда. В ПФР работодатель ежемесячно перечисляет 22% с фонда оплаты труда (ФОТ) работников, доход которых не превысил установленный законом лимит, и 10% – с суммы превышения установленного лимита.

Как узнать отчисления в Пенсионный фонд, если вы работаете по найму? Для этого нужно произвести несложные вычисления. Например, такие:

  1. Ваша ежемесячная зарплата составляет 50 тыс. руб., значит, за год вы заработаете 600 тыс. руб.
  2. Предельная база для исчисления взносов на ОПС в 2019 г. – 1150 тыс. руб.
  3. Поскольку порог не превышен, работодатель перечисляет за вас 22% от ФОТ, т. е. за текущий год он перечислит в ИФНС 79,2 тыс. руб. Эти средства пойдут на формирование страховой пенсии нынешних пенсионеров.

Предположим, вы зарабатываете в 2 раза больше, т. е. за 2019 г. ваш доход составит 1200 тыс. руб. Как рассчитать взносы на ОПС в этом случае? С суммы 1150 тыс. руб. в бюджет будет перечислено 22%, а с остальных денег – 10%.

Посчитать страховые взносы за год можно так: 1150 * 22% + (1120 – 1150) * 10% = 253 + 5 = 258 тыс. руб. приведенные примеры наглядно показывают: чем выше зарплата, тем больше взносов будет перечислено в ПФР.

Однако, взносы начисляются не со всех доходов. Больничные, различные социальные пособия, денежные подарки, выигрыши, другие доходы, получение которых не связано с выполнением трудовых обязанностей, по закону страховыми взносами не облагаются.

Способы оплаты ОПС

Порядок внесения взносов на обязательное пенсионное страхование различается для работодателей и тех, кто платит взносы «за себя», т. е. индивидуальных предпринимателей.

Первые обязаны перечислить взносы в ПФР за своих работников не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным.

Вторые – исчислить взносы по итогам прошедшего года. Необходимо не позднее 31 декабря текущего года оплатить фиксированный платеж в размере 29 354 руб., если доход не превысил 300 тыс. руб.

В случае более высокой прибыли придется перечислить в бюджет еще 1% от суммы превышения дохода. При этом сумма взносов не может быть более 234 832 руб.

этот платеж нужно сделать до 30 июня следующего года.

Выбор «правильного» НПФ

Суть накопительной пенсии заключается в возможности ее инвестирования с целью извлечения прибыли. Поэтому будущий пенсионер должен изыскать разумный способ размещения своих накоплений. Наиболее доступный рыночный инструмент для этих целей – негосударственный пенсионный фонд.

Однако прежде чем доверять свои деньги НПФ, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы такого решения. Ведь передача накопительной части пенсии в НПФ означает, что именно эта структура возьмет на себя ответственность за фактическую выплату денег застрахованному лицу.

Если до выхода на заслуженный отдых вам еще далеко, особую значимость приобретают такие характеристики, как:

  • надежность;
  • срок работы на рынке;
  • положительные результаты инвестирования в течение последних 5 лет;
  • состав учредителей.

Выбор НПФ – дело сугубо индивидуальное. Никто не вправе навязывать гражданину переход из ПФР в негосударственный фонд. Однако в некоторых случаях перевод средств из НПФ является неизбежным:

  • отзыв лицензии у НПФ;
  • окончание срока действия договора;
  • смерть застрахованного лица.

Как передать накопительную часть пенсии в НПФ

Воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда может любой россиянин моложе 1966 года рождения, состоящий в системе обязательного пенсионного страхования. Выбирать нужно среди НПФ, прошедших проверку ЦБ РФ, и внесенных в реестр Агентства по страхованию вкладов.

Негосударственный пенсионный фонд выбран. Как перевести в него накопительную пенсию? Для этого необходимо:

  1. Заключить договор с НПФ. Договор представляет собой документ, по которому застрахованное лицо передает накопительную часть своей пенсии в управление страховщику. Данный договор подтверждает, что гражданин становится клиентом негосударственного пенсионного фонда.
  2. Уведомить ПФР о переходе, направив заявление в региональное отделение. Помимо заявления, для перевода денег понадобится общегражданский паспорт и СНИЛС
  3. Специалисты ПФР рассмотрят заявление, и, если препятствий к его удовлетворению нет, переведут сумму накопительной пенсии на счет выбранного гражданином негосударственного фонда.

НПФ, получивший пенсионные накопления россиянина, имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению.

При этом он должен действовать в соответствии со своим уставом, принятой инвестиционной программой, и, разумеется, в рамках российского законодательства.

Согласно его нормам, все негосударственные пенсионные фонды должны иметь организационно-правовую форму акционерных обществ и вкладывать деньги только в надежные финансовые инструменты.

Следует помнить о том, что показатели доходности, достигнутые в предыдущие годы, не могут служить гарантией будущих успешных вложений. Они лишь свидетельствуют о том, что менеджмент организации способен принимать правильные финансовые решения. Поэтому все риски по инвестированию накопительной части пенсии гражданин берет на себя.

Источник: https://npf24.ru/obyazatelnoe-pensionnoe-strahovanie-chto-eto-takoe/

Фонд пенсионного страхования в Российской Федерации, что такое государственная пенсия и страховая система

Страхование пенсий

Пенсионная система России претерпела ряд реформ и продолжает динамично развиваться. На сегодняшний день пенсия выплачивается из средств, накопленных за время работы. Другими словами, размер пенсии во многом зависит от размера заработка и стажа работы. Все про общеобязательное государственное страхование далее.

Пенсионная система России

Пенсионное обеспечение в России осуществляет материальную поддержку граждан, утративших по разным причинам возможность работать. Существует две формы пенсий:

  • пенсия по государственному обеспечению или общеобязательная;
  • страховая пенсия.

Страховая пенсия назначается по причине потери кормильца, возрасту или инвалидности.

Пенсия по гособеспечению – это компенсация потери заработка или полученного во время труда вреда. Также она назначается некоторым другим категориям.

В результате реформ пенсия складывается из двух составных частей:

  • страховая;
  • накопительная.

Фундамент будущей трудовой пенсии составляют взносы работодателя на счет каждого сотрудника в Пенсионный Фонд. Общий процент взносов составляет 22%, из которых 6% могут идти в накопительную, или прибавляться к оставшимся 16% в страховой части. Страховая часть пенсии каждый год индексируется, тогда как накопительная часть не меняется.

Также каждый может открыть счет в негосударственном пенсионном фонде. Тогда накопительная составляющая будет начисляться ему из того фонда, где он заключит договор. Страховая часть может выплачиваться только Пенсионным Фондом России.

Формы пенсионного страхования

В России существует обязательное и добровольное пенсионное страхование.

Обязательное обеспечение заменяет потерянный из-за прекращения работы заработок. Взносы работодателя направляются на открытый лицевой счет работника. С него же будут осуществляться выплаты при наступлении ситуаций, в связи с которыми должна выплачиваться пенсия.

Добровольное страхование формируется из тех взносов, которые выплачивает сам гражданин, направленных в негосударственный фонд или страховую компанию.

Страхователь вправе самостоятельно выбрать организацию, которая возьмет на себя ответственность по накоплению его пенсии. Количество отчислений не ограничено и регулируется только заключенным договором.

Обеспечивают оба вида страхования пенсионные фонды – государственный и множество негосударственных.

Формы пенсионного страхования

Дополнительное пенсионное страхование выступает своего рода вкладом, накопления с которого впоследствии пойдут на пенсию человека.

Назначение пенсионного страхования

Выходя на пенсию, человек должен обратиться в ПФР за ее выплатой. Начисления в таком случае начнут производиться с момента обращения. В России множество пенсионеров продолжают трудиться, несмотря на возраст. С 2016 года законодательство претерпело ряд поправок, устанавливающий, что у этой категории пенсии индексироваться не будут.

Пока пенсионер продолжает работать, у него не будет повышаться пенсия.

Заявление о назначение пенсии

Пенсионный Фонд рассматривает заявление гражданина и дополнительные документы, и в течение месяца выносит решение о назначении пенсии. На срок рассмотрения влияют разные обстоятельства, такие как стаж работы, возраст и наличие прав на льготы.

Что такое государственная пенсия?

Существуют определенные лица, которые имеют право на пенсию из средств бюджета России. Такая материальная помощь и называется государственной пенсией. Она выплачивается часто без учета стажа или количества взносов в ПФР. Главное условие получения такой пенсии – соответствовать определенным критериям.

Государственная пенсия, так же как и обычная, начисляется каждый месяц. Получить ее могут следующие группы населения:

  • военнослужащие;
  • жертвы катастроф по вине человека;
  • участники ВОВ и жители блокадного Ленинграда;
  • госслужащие;
  • летчики-испытатели и космонавты;
  • нетрудоспособные граждане;
  • другие лица.

Пенсии по государственному обеспечению

Госпенсия по старости

На ее выплату имеют право те люди, которые когда-либо пострадали от катастроф техногенного или радиационного характера. Обратиться с заявлением о выплате госпенсии в данном случае можно в любой момент.

Госпенсия за выслугу лет

Она полагается космонавтам, летчикам-испытателям, военнослужащим и госслужащим. Пенсия полагается при наличии определенного стажа.

Государственная пенсия по инвалидности

Такую пенсию от государства могут оформить жители блокадного Ленинграда, при предоставлении соответствующих документов, участники ВОВ, космонавты и жертвы катастроф.

Нужно пройти врачебную комиссию, которая должна установить степень приобретенной инвалидности.

Пенсия назначается в соответствии с результатами обследования.

Госпенсия по потере кормильца

Ее могут получать нетрудоспособные близкие родственники вышеуказанных категорий лиц, в случае их смерти. Законом определены следующие группы родственников таких граждан:

  1. Родители погибших военнослужащих, при выходе на пенсию.
  2. Несовершеннолетние близкие родственники, обучающиеся очно. Исключением является дополнительное образование. Если у несовершеннолетнего нет трудоспособных отца или матери, то такая пенсия выплачивается до 23 лет.
  3. Муж, жена или кто-то из родителей, дедушка или бабушка, не работающие, на попечении которых находятся дети умершего, до 14 лет.
  4. Кто-то из родителей или супруг умершего, являющийся пенсионером или инвалидом.
  5. Бабушка или дедушка – пенсионеры или инвалиды, если за ними никто не может ухаживать.

Социальные пенсии

Она также относится к государственным пенсиям и получают ее инвалиды, дети-инвалиды и нетрудоспособные с детства граждане.

Как формируется пенсия?

За время работы гражданина происходит накопление специальных баллов. Их количество зависит от стажа и количества социальных страховых взносов.

Те, кто мог выбрать модель пенсии (лица 1967 года рождения и младше), если они выбрали отчисления только в страховую часть пенсии, получают до 10 баллов за год.

Если же человек распорядился, чтобы 6% отчислялись в накопительную часть, то рассчитывать он может только на 6,25 баллов, поскольку часть баллов идет на накопительную пенсию.

Распределение страховых взносов

В случае отчислений в обе части пенсии, всегда можно изменить решение. В этом случае те 6%, которые идут в накопительную часть пенсии, будут переведены на счет страховой. Те, чьи взносы начинают поступать в ПФР с 2015 года, могут выбрать вариант формирования пенсии в течение 5 лет.

Страховая пенсия рассчитывается по формуле:

Сумма накопленных баллов * цена балла в год выхода на пенсию + фиксированная выплата = страховая пенсия.

Один балл в 2016 году равен 74,27 руб., а фиксированная выплата на данный момент составляет 4 558,93 руб.

Формирование трудовой пенсии

Если гражданин решит обратиться за пенсией в более старшем возрасте, то к обычной формуле добавится премиальный коэффициент, увеличивающий сумму пенсии. Также повышающий коэффициент применяется при начислении «северной» пенсии, а инвалиды I группы и люди старше 80 лет получают пенсию с увеличенным уровнем фиксированной части.

Субъекты обязательного пенсионного страхования по закону

К ним относятся застрахованные граждане, страхователь и страховщик.Страховщиком выступает ПФР или НПФ, где открыт счет.

Страхователь – это лицо, уплачивающее взносы. К ним относятся различные организации, индивидуальные предприниматели и лица, ведущие частную практику.

Субъекты обязательного пенсионного страхования

Застрахованные лица – те, на чей счет поступают взносы. Это работающие граждане, индивидуальные предприниматели или ведущие частную практику, священнослужители и члены крестьянских и фермерских хозяйств, и участники общин северных народов, ведущие традиционную хозяйственную деятельность.

Обязательное пенсионное обеспечение

Страховой случай, то есть наступление пенсионного возраста или другие причины для выплаты пенсии, и обязанность страховщика по ее выплате называются обязательным пенсионным обеспечением.

Законодательство определяет, что к нему относится следующее:

  1. Страховая пенсия по возрасту, приобретению инвалидности и в связи с потерей кормильца.
  2. Фиксированная часть.
  3. Накопительная пенсия.
  4. Выплата всех накоплений одновременно.
  5. Выплата правопреемникам умершего.
  6. Срочная выплата.
  7. Пособие на погребение.

Страховые взносы

Взносы должны уплачиваться ежемесячно. Сделать это необходимо до 15 числа за предыдущий месяц. Основной тариф – 22%. Предельная сумма, которая служит базой для начисления взносов – 796 тыс. руб.

Если она превышает это число, то тариф для плательщика увеличивается на 10%.

Отдельные категории организаций платят взносы по льготному тарифу и освобождаются от уплаты дополнительных 10% в случае превышения суммы базы.

Если организация относится к числу вредных и опасных производств, то страховая база не ограничивается.

С 2015 года изменился принцип определения суммы взносов. Теперь она должна быть точной, а не округленной до полного рубля, как это было ранее.

Оформление пенсии

Для оформления пенсии нужно обратиться в свой отдел ПФР по месту прописки либо временного пребывания. Сроки обращения не ограничены, и гражданин может обратиться за ней в любой момент, но не раньше, чем за месяц до даты наступления пенсионного возраста.

Если человек обратился в ПФР позже, то пенсия будет начисляться с даты обращения, а не со дня наступления повода для ее начисления.

В отдел ПФ РФ должны быть представлены такие документы, как:

  • паспорт;
  • заявление (образец и бланк можно взять в отделе ПФ РФ);
  • трудовая книжка;
  • справка о зарплате;
  • свидетельство о месте пребывания, если нужно получать пенсию не по месту прописки;
  • пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС);
  • подтверждение права на льготы;
  • другие документы.

Если при подаче будут отсутствовать те или иные документы, предоставить их можно в течение трех месяцев. В противном случае срок начисления пенсии будет отсчитываться с даты предоставления этих документов.

Контроль

Пенсионный Фонд РФ осуществляет контроль над своевременной и правильной выплатой пенсий. Существует ряд причин, по которым выплаты могут прекратиться полностью или будут приостановлены. Также в обязанности отдела ПФ РФ входит перерасчет пенсий, возобновление их выплаты, изменение способа выплаты, регистрация вновь прибывших пенсионеров.

Пенсия будет приостановлена, если гражданин не явился за ней ни разу за полгода, или инвалид не прошел освидетельствование в срок. Отсутствие документов, например справки об учебе, также повлечет приостановление выплат. Выплата полностью прекращается в случае смерти или неявки за возобновлением пенсии после ее приостановки в течение 6 месяцев.

Органы контроля за уплатой страховых взносов

Если будут обнаружены сведения, каким-либо образом опровергающие предоставленные пенсионером сведения, или подвергающие их сомнению, то пенсии он также лишится. Приобретение трудоспособности, или выход на работу человека, ухаживающего за несовершеннолетним родственником погибшего, послужит причиной прекращения выплат пенсий по потере кормильца.

Пенсионное законодательство в России, видео

Законодательство в этой области имеет множество нюансов. Но достаточно знать основы, что может дать ответы на целый ряд возникающих вопросов об оформлении пенсии, о ее расчете и об условиях ее получения. Смотрите также информацию про единый государственный фонд социального страхования ПМР.

Источник: https://StrPls.ru/pensionnoe/obyazatelnoe/gosudarstvennom-pensionnom-straxovanii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.