Страхование имущества в залоге

Содержание

Страхование залога по ипотечному кредиту: можно ли отказаться

Страхование имущества в залоге

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Понятие страхования залога по ипотечному кредиту
  • Страхование залоговой или рыночной стоимости недвижимости: что выбрать
  • Обязательны ли другие виды страхования по ипотечному кредиту
  • Выбор компании и тарифа страхования залога по ипотечному кредиту
  • Возможен ли отказ от страхования залога по ипотеке
  • Обязательные действия при наступлении страхового случая

Страхование залога по ипотечному кредиту является обязательной процедурой для всех клиентов банков. Данное требование прописано в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. На практике приходится страховать не только сумму залога по ипотеке, но и жизнь и титул заемщика.

В страховании самой ипотеки нет ничего плохого. Таким образом банк защищает собственные интересы, а заемщик избавляется от рисков невыплаты кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Другое дело, что сомнения вызывают дополнительные услуги по страхованию. Подробнее об этом читайте в нашем материале.

Понятие страхования залога по ипотечному кредиту

Оформление страховки на жилье, приобретаемое в ипотеку, защищает от риска его физического уничтожения и стоит на страже интересов обеих сторон договора – страхователя и банка. Иначе этот полис называют страхованием конструктива. Он обеспечивает кредитору возврат заемных средств, а дебитору – мирное улаживание спора в форс-мажорных ситуациях.

Основные конструктивные элементы помещений – это стены, перегородки между комнатами, перекрытия, балконы (лоджии), оконные и дверные блоки.

У каждого страховщика свой список рисков и дополнительных условий страхования. Как правило, стандартная программа покрывает следующие виды ущерба:

  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • затопление водой;
  • наезд транспортных средств;
  • падение самолетов, вертолетов, других летательных объектов (их частей);
  • разгул стихии;
  • преступные действия сторонних лиц.

Страхование залоговой или рыночной стоимости недвижимости: что выбрать 

Цена страховки (то есть полиса) определяется размером страховой суммы. Это один из главных параметров, который учитывают при расчете стоимости страхования жилья.

Основная часть кредитных договоров предусматривает, что предмет залога страхуется на сумму основного долга. Иногда для подстраховки банки повышают эту стоимость на 10–15 %, учитывая потенциальные просрочки и штрафы.

То есть полис полностью покрывает начисленную кредитором сумму.

Впрочем, с каждым годом страховая премия снижается вместе с уменьшением основного долга. Тем не менее заемщик должен позаботиться о защите собственных финансовых интересов и постараться увеличить страховую сумму до уровня рыночных цен на ипотечную недвижимость. Иначе при уничтожении имущества он не вернет уплаченную часть залога и свой первичный взнос.

Стоит воспользоваться и другим видом финансовой защиты – застраховать гражданскую ответственность, чтобы не возмещать ущерб соседям из личного бюджета. Если вами нанесен ущерб третьим лицам, к примеру, после протекания воды, то их расходы компенсирует ваш страховщик. А если, кроме платежей по ипотеке, приходится оплачивать расходы на ремонт нижних квартир, эту нагрузку выдержит не каждый.

Обязательны ли другие виды страхования по ипотечному кредиту

В соответствии с ФЗ № 102 от 16.07.98 об ипотеке установлена обеспечительная мера для заемщика – страхование залоговой недвижимости в пользу банка. Закон гласит, что в случае прерывания страховки кредитное учреждение может настоять на досрочном погашении займа и возвращении всей суммы долга (ст. 35).

То есть от страхования жизни (СЖ) и титульной страховки можно отказаться, законодательно они не предусмотрены как обязательная мера. Фактически при оформлении комплексного полиса для ипотеки многие банки обещают льготу – сниженный процент.

Те, кто не хочет страховать свою жизнь, могут получить немереную ставку, которая заставит здравомыслящего человека воздержаться от кредита. При отказе от указанных видов страхования есть вероятность сократить брутто-премию на 60–80 %.

Однако, если кредитор повысит ставку хотя бы на 1,5–2 %, вся экономия на страховках потеряет смысл.

Больше того, риск смерти должника и потерю его трудоспособности (или инвалидность) лучше застраховать. Это избавит наследников от финансового бремени по погашению кредита, а родственникам существенно облегчит обязанности по содержанию больного человека.

Если кредитор требует оформить страхование залога по ипотечному кредиту или другой какой-то полис у конкретного страховщика, он нарушает постановление правительства № 386 от 30.04.2009 и ФЗ № 135 «О защите конкуренции». По этому поводу можно обратиться в ФАС. Даже в случае аккредитованных банком СК клиент должен иметь право выбора.

Вдобавок список рисков типового полиса СЖ будет отличным от требований заимодателя.

Так, отдельные госбанки при кредитном страховании непременно вносят в договор случай временной утраты трудоспособности, который не вошел в стандартный пакет рисков по страховке жизни и здоровья (смерть в результате несчастного случая или по другой причине, получение инвалидности I и II групп из-за трагической случайности или иной причине).

Можно подписать с компанией-страховщиком райдер на добавочные риски. К примеру, страхование от онкологии или терактов (их, как правило, не покрывает общепринятое СЖ). Иногда владельцы ипотек считают, что их кредитная страховка компенсирует ожоги, сломанные руки и др. Это ошибка. Не застраховавшись от несчастных случаев, выплат вы не получите и будете лечиться за свои кровные.

Еще один момент, который требует внимания. Желательно на первые 3 года застраховать свой титул (право собственности). Обычно этот вид страховки имеется в пакете ипотечника. Это выручит в ситуации, когда ваш договор купли-продажи дома признан недействительным.

Большинство финансовых организаций не против титульного страхования на такой короткий срок. Но если появляется владелец, который не принимал участия в сделке, зато имеет право на недвижимость (к примеру, обойденный при приватизации жилья), риск потерять квартиру ложится на заемщика.

Срок давности подачи иска на признание незаконности купли-продажи – 3 года (ст. 181 Гражданского кодекса РФ, п. 1), если кто-то из участников ее оспорил. Но если исковое заявление подает тот, кто не являлся стороной сделки, он может это сделать на протяжении 10 лет с даты продажи.

Отказавшись от титульного страхования, вы сэкономите примерно 0,15 % с тела кредита (например, 7 500 руб. с 5 000 000 руб.). Поэтому решайте, выгоден ли риск.

Выбор компании и тарифа страхования залога по ипотечному кредиту

Сегодня по закону можно приобрести полис в любой СК с лицензией на деятельность в данной сфере. Но кредиторы ставят дополнительные условия. Обычно они требуют аккредитации страховщика при банке. Подробнее на все эти вопросы отвечает ипотечный менеджер.

Кредитные учреждения предпочитают страхование клиентов в аффилированных с ними фирмах, таких как ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (дочерний филиал Сбербанка). Но это выгодно не в каждом случае. Заемщик может выбрать более комфортную программу, которая его устраивает.

Хотя у некоторых банков тарифы и условия страховки часто отличаются, но общие тенденции имеются.

  • Средний тариф на страхование недвижимого имущества – 0,3–1 %. Он действует с учетом состояния и общей стоимости недвижимости, а также срока договора. Чем выше страховая сумма и дольше действие страховки, тем больше скидок готов делать страховщик. При незавидном состоянии предмета договора, коротком сроке ипотеки и минимальной брутто-премии СК обычно максимально повышает свой тариф на страхование залога по ипотечному кредиту.
  • Стоимость полисов СЖ и здоровья считается отдельно. Зачастую они покрывают только риск смертельного исхода и получения инвалидности заемщиком. Если клиент желает получить дополнительную страховую защиту от травм или заболеваний, цена такого договора возрастет. Примерные тарифы страхования жизни от смерти (инвалидности) находятся в пределах 1–3 %. На них влияет возраст, специальность и род занятий самого заемщика. Так, для офисных работников стоимость страховки будет минимальной, а опасные профессии оцениваются по максимуму.
  • Часто клиенты оформляют комплексное страхование по ипотеке, которое обходится примерно в 0,5–1 % и позволяет ощутимо сэкономить.

При оформлении договора страхователь пишет заявление и указывает сведения, которые влияют на формирование тарифа. К примеру, в случае страховки на недвижимость необходимо предъявить техпаспорт квартиры или дома.

Возможен ли отказ от страхования залога по ипотеке

Сегодня по закону заемщик может отказаться от многих видов добровольной страховой защиты (СЖЗ, титул, отделка помещения и др.). Следствия этого отказа определяются временем подачи соответствующего заявления.

  • Банк России официально назначает «период охлаждения» (14 дней после покупки), когда страхователь вправе отказаться от страховки без всяких оснований и получить назад потраченные деньги (Указание Центробанка № 3854‑У от 20.11.2015).
  • Если ипотечник хочет отказаться от страховки при вступившем в силу договоре, нужно смотреть условия последнего. Обычно в данной ситуации возврат всей суммы невозможен или невыгоден в связи с вычетом РВД (расходов СК на ведение дела).
  • С учетом изменений в законодательстве с сентября текущего года заемщик может отменить свою страховку, получив назад часть уплаченной суммы. Но при одном условии – досрочное погашение ипотеки. В течение двух недель после возврата займа страхователь должен подать заявление о том, что страхование залога по ипотечному кредиту потеряло смысл.
  • Если ипотека выплачена в срок согласно договору и страховка не пригодилась, деньги за нее вам не вернут.

Но заявление на отказ нужно писать в любом случае. Форматы бланка утверждает каждый страховщик, но вариант нашего сайта для ипотеки тоже подойдет.

Обязательные действия при наступлении страхового случая

Как правило, при ипотечном страховании выгодоприобретателем является кредитное учреждение, которое и получает компенсацию при наступлении страхового случая. Сумма возмещения не должна превышать брутто-премию. Но если размер выплаты превысил остаток долга по кредиту, эту разницу получит страхователь.

Если имел место факт страхового случая во время ипотеки, необходимо сообщить об этом своему страховщику. Сделать это можно любым способом – онлайн, по телефону, в ходе личного визита. Главное – сделать это срочно, чтобы не лишиться компенсации. Затем вам нужно подготовить документы и подать заявление на выплату страховки. Не позднее 14 дней СК должна решить этот вопрос.

Страхование залога по ипотечному кредиту защищает финансовые обязательства кредитополучателя и гарантирует ему стабильность. При неустойчивости экономики и большом сроке договора страховка очень кстати.

Клиент имеет право выбрать для себя страховщика и подходящий банк с выгодными условиями ипотеки. Страховой полис обеспечивает финансовую безопасность обеих сторон сделки – кредитора и клиента.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/nedvizhimost/73037/

Страхование ипотеки

Страхование имущества в залоге

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

  • Мы обеспечиваем гибкий подход к оценке рисков;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Надежность и высокое качество обслуживания для клиентов.
  • ОнлайнОнлайнРассчитайте с помощью калькулятора стоимость страховки по ипотеке и оплатите полис онлайн.
  • В офисеВ офисеОбратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.
  • По телефонуПо телефонуПозвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Страхование имущества при ипотеке востребовано, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

Покупка новой квартиры или дома — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют.

За время выплат по кредиту и с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку.

В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств.

Если клиент окажется неспособным выполнять кредитные обязательства, банк получит свои средства в полном объеме. Страховка также защищает и заемщика от возможных финансовых претензий при наступлении страхового случая.

Существует множество программ страхования квартир по ипотеке. Одни из них защищают объект, другие — жизнь и здоровье заемщика. Договор страхования недвижимости, как правило, включает такие пункты, как пожар, затопление, стихийные бедствия.

Возможна защита от риска утраты жилья вследствие прекращения права собственности. Важное условие: договор страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20 %, то полис оформят на оставшиеся 80 %.

Программы страхования заемщиков также предлагают широкий набор опций, включая смерть, потерю работы, длительную нетрудоспособность, получение инвалидности и т. д. Страхователь может выбрать риски на свое усмотрение или воспользоваться комплексным предложением компании.

В случае гибели заемщика выплаты получают его наследники.

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации;
  • Ядерного взрыва;
  • Войны;
  • Интервенции;
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает клиентам несколько продуктов, составленных с учетом требований банков.

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком;
  • Переход из другой страховой компании. Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода;
  • Сопровождение договора страхования при ипотеке. Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски;
  • Добровольное титульное страхование. Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.

Согласно действующему закону № 102-ФЗ, единственным обязательным условием к заемщикам является страхование залоговой недвижимости. Все остальные программы оформляются добровольно. Заемщик сам может решить, нужна ему защита от несчастного случая, потери трудоспособности, титула или нет.

Закон обязывает страховать имущество, но он не диктует банкам требования относительно других видов страхования. Большинство ипотечных договоров содержат условия защиты жизни и здоровья заемщика.

В случае отказа от покупки или продления полиса банк вправе применить штрафные санкции, чаще всего — повышение процентной ставки, начисление неустойки или отказ в выдаче кредита.

Цена полиса зависит от многих факторов. В первую очередь — это тариф, установленный страховой компанией. Цифра является базовой для расчета стоимости.

Страхование недвижимости по ипотеке

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры минимальный.

Страхование жизни и здоровья

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Стоимость полиса для молодого человека и лица пенсионного возраста будет разной. Цены могут отличаться в разы в связи с увеличением рисков по здоровью;
  • Трудовая деятельность. Если профессия страхователя связана с повышенными рисками для жизни и здоровья, то при расчете применяют специальный коэффициент. Полис может подорожать;
  • Состояние организма. Страховые компании просят клиентов заполнить анкету с указанием хронических заболеваний, текущих проблем со здоровьем, если они имеются. Нет смысла скрывать информацию. Каждый страховой случай тщательно проверяется, и недостоверные данные в анкете могут стать причиной отказа в выплатах. Необходимо дать полные сведения о себе для точного расчета цены.

При титульном страховании учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Очевидных способов снизить цену нет. Невозможно уменьшить собственный возраст или изменить сумму кредита. Также не стоит экономить на выборе страховой компании.

Малоизвестные фирмы, которые привлекают клиентов низкими тарифами, часто не выполняют свои обязательства. Серьезные банки не принимают полисы таких компаний-однодневок и направляют заемщиков в более солидные организации.

Несколько советов, как сэкономить на страховке законно и без рисков.

  • Оформить полис в страховой компании, а не в офисе банка. Можно заключить договор онлайн и приложить его к документам. При таком оформлении вы будете избавлены от комиссии банка за страхование клиента;
  • Заключать договор сроком на 1 год. По истечении указанного периода можно перейти в другую страховую компанию с более выгодными условиями;
  • Погасить долг досрочно. В этом случае делается перерасчет, и часть страховой премии возвращается заемщику;
  • Обращаться в компанию, в которой уже оформлены другие полисы. Большинство страховщиков используют программы лояльности и предоставляют скидки постоянным клиентам.

Если объектом страхования является недвижимость, потребуются кредитный договор, копия отчета оценщика, правоустанавливающие документы. Обязательно нужен паспорт собственника.

Если оформляется защита жизни и здоровья, потребуется только заявление. На свое усмотрение страховая компания может попросить заполненную анкету собственного образца или предоставить справку из медицинского учреждения.

Для страхования титула потребуются копии правоустанавливающих документов.

Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.

  • Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
  • Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
  • Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
  • Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» +7 800 333 0 999. Оформить полис можно онлайн на нашем сайте.

Что такое страхование по ипотеке?

Это страхование рисков, связанных с возвратом кредита, и направленное на дополнительную защиту как заемщика, так и банка-кредитора. Как правило, включает в себя страхование имущества, страхование жизни и титульное страхование.

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере ее погашения.

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Страхование имущества в залоге

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку.

Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку.

Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки.

Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды».

В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации.

Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства).

Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)».

Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно.

И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор.

Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к.

он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/obyazatelno_li_strahovanie_pri_ipoteke/6253

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страхование имущества в залоге

Часто представители банка настойчиво пытаются навязать клиентам страхование. Конечно, в некоторых случаях отказаться от дополнительной услуги можно, ссылаясь на законные основания. Однако существуют ситуации, когда страховка становится обязательной. В Сбербанке каждый заемщик должен оформить страхование залога по ипотечному кредиту.

Какие риски покрывает страховка

Оформляя ипотеку, граждане должны понимать, что придется распланировать жизнь на несколько лет вперед. В лучшем случае, ипотеку придется выплачивать в течение короткого периода. Однако далеко не у каждого гражданина есть возможность выплатить взятый кредит в банке за пару лет. Большинству клиентов приходится делать выплаты на протяжении 10 лет.

За длительный период времени в жизни может многое поменяться. Например, клиент, который оформил кредит, может попасть в клинику и оказаться не в состоянии работать. Следовательно, его платежеспособность станет нулевой.

Для банка это большой риск. Поскольку ни одна кредитная организация не может позволить себе так рисковать, появился новый вид обязательного страхования. Это страхование залога, внесенного клиентом по ипотечному кредиту.

Заемщики также стараются обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Для них заключение страхового договора является выгодным. Оформление полиса – это защита интересов не только банка, но и самого заемщика.

Важно! Часто банки предлагают оформить комплексную страховку. Она будет включать больше рисков. Соответственно, такой полис будет стоить дороже.

Основная страховка может быть выгодной, поскольку она покрывает многие риски, являющиеся распространенными:

  • стихийные бедствия;
  • затопление и пожар;
  • аварийная ситуация (прорыв водопровода, взрыв бытового газа и прочее);
  • вандализм и противоправные действия со стороны третьих лиц, которые послужили причиной повреждения личного имущества, в том числе и оформленного в кредит.

Выгоду при оформлении такой страховки, разумеется, получает банк. В случае наступления вышеперечисленных рисков банк получит все страховые выплаты.

Заемщику необходимо регулярно вносить платежи, размер которых определен по договору. Более того, договор страхования тоже необходимо продлевать.

Стоимость страхового ипотечного страхового полиса для Сбербанка

Нельзя назвать определенную сумму страхования. Она не будет одинаковой для всех заемщиков, которые обратятся в страховую компанию. Стоимость такого полиса рассчитывается в индивидуальном порядке, поскольку на нее оказывают влияние несколько немаловажных факторов. К этим факторам необходимо отнести:

  • цену, установленную на имущество, которое используется в качестве залога;
  • расположение имущества, которое было отдано под залог;
  • сумму, которой располагает клиент и готов использовать для внесения по договору в качестве залога;
  • размер получаемого кредита в банке для приобретения недвижимости;
  • оценочный документ, в котором указано состояние имущества, используемого в качестве залога.

Следует помнить о том, что стоимость полиса зависит и от того, какие факторы риска и в каком количестве планирует внести клиент в договор. Если гражданин желает получить весь спектр доступных услуг, то ему придется потратить больше денег. За оформление страховки, включающей большое количество рисков, нужно будет заплатить крупную сумму.

Калькулятор ипотечного страхования

Узнать точную стоимость ипотечного страхования клиенты могут после посещения банка и общения со специалистом. Для клиентов Сбербанка есть другая возможность получения информации.

Можно выполнить все необходимые расчеты самостоятельно, воспользовавшись калькулятором ипотечного страхования. Необходимо просто зайти на официальную страницу кредитной организации и следовать простой инструкции:

  • выберите тот тип объекта, который будет использован в качестве залога. Это может быть не только квартира, но и дом;
  • в списке банков следует выбрать Сбербанк, поскольку эта организация будет выдавать кредит;
  • в новом поле укажите сумму, которую необходимо внести до полного погашения долга перед кредитной организацией;
  • в специальном поле укажите также и размер установленной процентной ставки;
  • укажите личные данные, которые требует система и отметьте наличие право собственности.

Важно! Заемщику нужно нажать в калькуляторе на кнопку «Рассчитать страховку» и подождать всего лишь несколько минут. Система произведет все необходимые расчеты.

Главным достоинством этого простого калькулятора является то, что клиенту будет предложен большой список страховых компаний, которые предоставляют выгодные условия для сотрудничества. Клиенту не придется самостоятельно искать компанию.

Система калькулятора также подскажет, какие риски необходимо включить в договор, чтобы не ошибиться. Это удобно в том случае, если сам заемщик пока окончательно не определился, какие риски для него находятся в приоритете.

Виды страховых полисов для ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно оформить такие страховые полисы:

  • Страхование залогового имущества. Отказаться от оформления этого полиса нельзя, он является обязательным. Полис защищает от таких рисков, как вандализм, стихийные бедствия, аварийные ситуации, а также неправомерные действия третьих лиц, ставшие причиной повреждения имущества,
  • Страхование жизни и здоровья. Это необязательный вид страхования, но от него клиенты предпочитают не отказываться. Данный полис учитывает такие риски, как потеря работоспособности, источника дохода, получение травмы, смерть клиента, оформившего кредит. Сбербанк предоставляет всем клиентам, которые оформили такой полис, возможность воспользоваться скидкой на ипотечный кредит. Ипотечная ставка может быть снижена на 0,5-15%. Все зависит от индивидуальных условий.
  • Титульное страхование. От этой страховки, по желанию, клиент может отказаться. Банк и страховая компания, конечно, не рекомендуют отказываться от данного полиса. Страховка защищает от рисков потери права собственности. Данное право впоследствии трудно доказать в судебном порядке. Как результат, клиент теряет слишком много денег и свою недвижимость.

Как выбрать страховую фирму для сотрудничества

Сбербанк – это организация, которая сумела продвинуться на рынке и получила высокую оценку деятельности от миллионов россиян, ставших ее клиентами. Многие страховые компании стремятся к тому, чтобы ее партнерами данного банка.

На сегодняшний день большинство страховых фирм все-таки сумели достичь этой цели. Среди аккредитованных партнеров банка есть много организаций. Зачастую клиентам непросто определиться с тем, какая фирма является наиболее надежной.

Страхование ипотечного займа является обязательной услугой. Чтобы несколько упростить выбор, представители банка рекомендуют гражданам изучить такие параметры:

  • опыт работы. Клиент должен обязательно интересоваться данным параметром, оформляя договор для сотрудничества с фирмой. Рекомендуется отдавать предпочтение тем компаниям, которые уже давно на рынке;
  • ценовая политика. Выгодное сотрудничество предполагает получение полиса по сниженной стоимости;
  • позиция в рейтинге. Это указывает на то, насколько надежной является компании и каков уровень доверия к ней со стороны клиентов. Нелишним будет обратить внимание и на то, предоставляет ли компания клиентам льготные предложения. Лучше всего не игнорировать данный параметр.

Пакет документов для оформления страхования залога по ипотеке

Как только гражданин выберет организацию, с которой захочет заключить договор и оформить полис, необходимо будет заняться сбором документов:

  • Паспорт и договор купли-продажи недвижимости;
  • Если оформляется титульная страховка, то представитель компании потребует предоставить свидетельство права собственности;
  • Если клиент намерен оформить полис, который включает защиту жизни и здоровья, то придется приложить и медицинскую справку. Для получения данной справки нужно пройти медицинскую комиссию, по результатам которой будет оценено состояние здоровья клиента.

Также к данному пакету нужно приложить и заявление, оформленное согласно требованиям компании. Помните, что данные, которые предоставляет клиент, должны быть достоверными.



Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-zaloga-po-ipotechnomu-kreditu-sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.