Страхование долевое строительство

Содержание

Страхование ответственности застройщика: договор и способы выбора страховщика

Страхование долевое строительство

Количество обманутых дольщиков в стране, несмотря на все усилия властей, только множится. Для решения проблемы появления новых обманутых власти придумали механизм, который изменить ситуацию в целом — страхование ответственности застройщика.

Смысл кажется простым – застройщик, начиная новый объект, обязан получить страховку, с помощью которой можно получить деньги обратно или найти средства на достройку в случае появления проблем.

Как обычно, даже в этом благом начинании нашлись подводные камни.

Особенности страхования застройщика

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Если внимательно изучить ст.15 Федерального Закона об участии в долевом строительстве многоквартирных домов, то можно узнать, что страховка сейчас – обязательный элемент долевого строительства.

Чтобы дольщик был защищен этим механизмом, нужно выбирать девелоперов, которые работали по договорам долевого участия.

В этом случае девелопер при привлечении чужих денег обязан заключать договор страхования ответственности застройщика.

Законодательный смысл процесса – еще до подписания первого договора долевого участия с физическим лицом (дольщиком) застройщик должен предусмотреть обязательные меры страхования. Ответственность девелопера страхуется на случай невозможности завершить строительство — одна из гарантий застройщика.

Если договор страхования гражданской ответственности застройщика не будет заключен, то договор долевого участия в Росреестре не будет зарегистрирован.

Страхование ответственности застройщика увеличивает сумму, которую вы заплатите за квартиру. В среднем ставка – 0,5-1,5% от стоимости договора долевого участия.

При этом тарифы могут быть снижены, если застройщик планирует комплексное строительство или заключает договора сразу на несколько объектов, которые будут возводиться друг за другом.

Проверьте, какой вариант страхования выбрал ваш девелопер – выплаты в страховую в крупном размере косвенно подтверждают уверенность застройщика в долгосрочной работе.

Также на тарифы влияет количество дольщиков, срок сдачи дома и факты претензий в судебном порядке в адрес застройщика. Это удобно – дольщику перед покупкой можно проверять меньше информации. К сожалению, на практике застройщик нашел несколько лазеек, которые помогают ему избегать лишних трат на страхование. Все они лежат в сфере выбора вариантов страхования.

Методы страхования

Страхование ответственности застройщика через банковские гарантииСтоит выбирать застройщика, который заключил договор с банком и рейтинга надежности банков.
Работа с обществом взаимного страхования, или работа с ОВСССтоит внимательно проверять деятельность этого некоммерческого общества, так как такой вид страхования ответственности застройщика является менее оптимальным и опасным для дольщика.
Страховка в специализированной компанииЕсли компания прекратит деятельность, у застройщика есть всего две недели, чтобы найти другую организацию и заключить с ней новый договор. Дольщики должны быть оповещены об этом.

Законом предусматриваются определенные требования к банкам и страховым компания, с которыми девелопер может вступить в отношения для возможности продавать доли в новостройке. Для страховой компании нужно выполнить несколько требований.

Как проверить страховую компанию

Рекомендуем самостоятельно проверять, соответствует ли банк или страховая компания этим критериям:

  • Опыт работы в сфере страхования гражданской ответственности минимум 5 лет – это требование обозначено отдельно, поэтому риск специально созданных страховых компаний сводится к минимуму. Но все равно есть, поэтому изучите вопрос отдельно.
  • Уставной капитал, или неиспользуемая сумма, на которую можно рассчитывать во время банкротства, должен быть минимум 120 млн рублей.
  • 1 млрд рублей – это сумма активов, которыми должна располагать компания. Это и предыдущее требование кардинально сокращает количество страховых групп, с которыми могут работать девелоперы.
  • Подтвержденная сторонней экспертизой финансовая устойчивость страховщиков.
  • Меры, которые вводятся на предупреждения ситуации, когда компания встает на путь банкротства, отсутствуют.

Проверить актуальность списка возможных компаний на сайте ЦБРФ, с которыми работает застройщик, можно на официальном сайте Центробанка. Регулятор постоянно обновляет список и вносит актуальные изменения. Документ доступен дольщику. Общество взаимного страхования регулируется ст. 23.2 федерального закона № 294.

Аналогично, как и в случае со страховой компанией, застройщик заключает договор с обществом. При этом это может быть как страхование целого объекта, т.е. новостройки, так и отдельной квартиры, точнее, каждого договора долевого участия. На практике, застройщики предпочитают второй вариант страхования ответственности.

Для дольщиков есть несколько минусов – да, гражданин может обратиться за возмещением в страховую компанию, но причины для обращения должны быть весомы и подтверждены решение арбитражного суда.

Например, застройщик должен быть признан банкротом в соответствии с ст.23 ФЗ-286. А это долгий и не гарантированный процесс.

В основном застройщики выбирают страхование через ОВС, хотя для дольщика предпочтительнее выбор именно поручительства банка – в этой ситуации денежные гарантии более весомы.

Плюсы и минусы разных методов страхования

Независимая страховая компанияПлюсы – проводится тщательная экспертиза объекта, повышается надежность достройки. Если компания узнает о ненадежности девелопера, то она может оповестить об этом дольщиков. Минусы – большая вероятность отзыва лицензии у самой организации.
Поручительство банкаВыплаты средств проводятся банковской организацией. Срок поручительства достаточно большой – 2 года. Опять же, в случае разрыва отношений банк сообщит об этом дольщикам. Минусы – нестабильная экономика приводит к проблемам в банковском секторе. Также застройщикам невыгодно взаимодействовать с банками из-за слишком жестких условий поручительства.
ОВСКак и любой способ некоммерческого контроля, среди юристов считается не очень надежной системой. Да, есть нормы закона, которым ОВС обязана следовать, но так как система новая, то достаточного количества прецедентов еще нет.

Обязанности застройщика

Как мы выяснили, перед заключением первого ДДУ девелопер обязан иметь на руках договор или со страховой компанией, или с банком, или с некоммерческим обществом. Расторжение этих взаимодействий или даже прекращение договоров досрочно никак не освобождает девелопера от обязанности заключить новый договор.

Страховщики ответственности застройщиков, которые решили расторгнуть договор с девелопером, также не освобождаются от ответственности за выплату дольщикам в случае возникновения ситуации по страховым возмещениям. Если договор расторгнут, но случай наступил, то страховая все равно обязана производить процесс возмещения.

Страховщик сообщает о разрыве отношений уведомляет дольщиков о процесс в течение семи дней. А в течение трех дней – органы, которые исполняют обязанности по регистрации недвижимости и контроль за этим в субъекте страны. У застройщика с момента расторжения договора со страховой есть 15 дней на заключение нового договора. И такой же срок на оповещение дольщиков о новом договоре.

Регулятор ответственности застройщиков также предусмотрел ситуацию с отзывом лицензии у банка или страховщика. Если это происходит во время действия договора, то застройщик обязан в тот же срок срочно заключить новый договор.

Аналогичная обязанность у застройщика возникает, если в отношении страховой компании вводится временная администрация – процесс исправления финансовой ситуации в организации в случае банкротства.

Подробнее об обязанностях застройщика в случае страхования договоров ДДУ можно узнать в п.15 ст.15.1 ФЗ-214.

Регистрация договора

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве производится через двухсторонний договор. При этом дольщик, несмотря на то, что он получает некую выгоду, не взаимодействует напрямую со страховой компанией.

В случае заключения договора с дольщиком, происходит регистрация его в Росреестре. Договор страхования на долевое имущество начинает действовать с момента окончания регистрации. Стоит понимать, что страховой договор действует дольше на два года, чем сам договор долевого участия по 214 ФЗ. Проверьте договор страхования ответственности застройщика. В нем должны быть указаны:

  • Сумма, которую должен получить дольщик в случае форс-мажорных ситуаций и вступления в действие причин на страховое возмещение.
  • Уточните, что стоимость выплаты не меньше средней цены на квартиру в том субъекте федерации, где вы ее приобретаете.
  • Проверьте условия выплаты – срок, способ и прочее.
  • Убедитесь, что указаны реквизиты всех заинтересованных сторон – застройщика, страхователя, страховщика.

Страховая ответственность застройщика наступает в случае ряда причин, перечисленных в ст. 15 федерального закона №214.

Выплаты

Ответственность застройщика застрахована, но это не значит, что вы можете быть спокойными. Так, выплаты по договору страхования производятся на основании нескольких пунктов:

  • Неоспоримое судебное решение о том, что строитель признан финансово несостоятельным, т.е. банкротом.
  • Решение суда о том, что дольщики имеют право взыскивать земельный участок, на котором находится дом.

Стоит учитывать, что зачастую договоры страхования заключаются на каждую квартиру и договор долевого участия отдельно, поэтому девелопер будет отвечать перед каждым покупателем отдельно. В ваших интересах запустить процесс как можно быстрее, чтобы первым получить выплаты.

Риски и последствия

Нужно учитывать, что страхование – это не панацея от всех бед. Так, рассчитывать на выплаты не стоит при возникновении следующих ситуаций:

  • Органы государственной власти прекращают полностью или же частично строительство. Решение должно быть основано на каких либо фактах нарушений
  • Договор долевого участия нарушен или признан судебными органами недействительным.
  • Разрешение на строительство признано недействительным, получено с нарушениями.
  • Происходит судебный процесс, в котором в качестве имущества рассматривается новостройка или ваше жилье.

Если проще, то страховка от мошеннических действий строителя не защитит. Также не поможет оно при различных коллизиях с законами. И деньги не будут выплачены, если вдруг на вашу квартиру будет претендовать другое физическое или юридическое лицо. Поэтому проверять застройщика стоит тщательно и досконально, не рассчитывая на страховые выплаты.

Источник: https://viplawyer.ru/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika/

Страхование квартиры

Страхование долевое строительство

Cтрахование имущества, отделки в Вашей квартире и гражданской ответственности на суммудо 700 000 руб. и стоимостью от 1200 руб.

250 000 ₽

70 000 ₽

Гражданская ответственность

90 000 ₽

400 000 ₽

120 000 ₽

Гражданская ответственность

130 000 ₽

700 000 ₽

150 000 ₽

Гражданская ответственность

300 000 ₽

Получайте-баллы при покупке полиса.
О программе «АльфаБАЛЛЫ» Вы можете использовать -баллы для оплаты до 30% стоимости полисов.

200 000 ₽

Квартира on/off — это современный экономичный страховой полис, который защищает ваше жилье от следующих рисков: пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, повреждения водой, умышленного повреждения имущества третьими лицами, кражи со взломом и грабежа. Вы сами решаете, на какой период активировать защиту (минимальный период — 1 день).

Выгода по сравнению со стандартным полисом страхования жилья — до 80%.
Базовый пакет включает 10 дней страхования. При необходимости число дней можно увеличить в мобильном приложении (на 20/30/40 дней).

Скачайте приложение «АльфаСтрахование Мобайл» и самостоятельно управляйте страховой защитой вашей квартиры. Подробнее ознакомиться с программой.

Страхование квартиры в «АльфаСтрахование» позволит защитить отделку, домашнее имущество в квартире, а также застраховать Вашу ответственность перед соседями на случай пожара, потопа, кражи со взломом, взрыва газа.

Вы можете купить полис страхования квартиры онлайн всего за несколько минут.

Для страхования Вашей квартиры достаточно:

  1. Выбрать одну из 3-х опций, которые отличаются размером страхового покрытия.
  2. Заполнить свои личные данные и оплатить выбранную опцию страховки онлайн любым удобным способом.
  3. После оплаты полис будет доставлен на e-mail, указанный Вами при оформлении.

Страхование квартиры при ипотеке

Добровольное страхование защищает от распространенных рисков, среди которых:

  • пожар, взрыв;
  • залив квартиры;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц.

Для расширения страховки и заключения договора на индивидуальных условиях вы можете обратиться в офисы «АльфаСтрахование» или заполнить заявление онлайн. Наши менеджеры подберут условия страхования специально для вас.

  • Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
  • Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
  • Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
  • Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
  • Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
  • Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
  • Жилье, расположенное за пределами Российской Федерации.
  • Деревянные бараки с отдельно расположенным туалетом и строения барачного типа.
  • Квартиры в домах, признанных аварийными и подлежащими сносу.
  • Помещения, используемые в коммерческих целях, за исключением аренды с целью проживания.
  • Движимое имущество в неработоспособном состоянии.
  • Наличные денежные средства в любой валюте.
  • Документы различного типа: паспорта, выписки из ЕГРН, договоры и т. д.
  • Драгоценные металлы, ценные бумаги.
  • Имущество, на которое наложен арест, взыскания и другие ограничения в соответствии с действующим законодательством РФ.
  • Документы, связанные с профессиональной деятельностью страхователя либо приобретателя: чертежи, схемы, бухгалтерские отчеты и т. д.
  • Продукты питания.
  • Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Предметы ежедневного обихода: лекарства, косметика, бытовая химия, прочие расходные материалы.

Для заключения договора страхования квартиры и имущества не нужно никаких документов. Но если произойдет страховой случай, собственнику потребуется подтвердить свои права свидетельством о государственной регистрации или договором.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/flat/

Страховой полис долевого строительства

Страхование долевое строительство

Ради защищенности подобных сделок и имущественного интереса участников, правительство обязало застройщиков страховать вложения дольщиков на случай наступления страховых рисков.

Кто заключает договор страхования

Страховка ДДУ от недостроя – обязательное условие, без выполнения которого договор долевого участия не может быть зарегистрирован в ЕГРН и, соответственно, не обретет юридическую силу.

Важно! Строительная фирма не вправе покрывать свои издержки за счет дополнительных взносов инвесторов. Требования доплаты сверх цены договора являются незаконными.

Хоть страховка ДДУ от недостроя и совершается в пользу дольщика, последний к заключению договора причастен лишь как третье лицо и его подпись на документе не нужна.

Дольщику важно само существование страховки и ее условия, о чем его должен оповестить застройщик. Страховые правоотношения должны возникнуть между застройщиком и страховщиком до заключения ДДУ, но силу они обретают только после того, как договор долевого участия пройдет регистрацию.

В каких случаях страховка не защитит

Несмотря на полное возмещение убытков, гарантированное страховщиками, при наступлении страхового случая, возможны ситуации, при которых участники ДДУ могут не получить свои деньги:

— государственная структура распорядилась о прекращении строительства;

— договор долевого участия суд счел недействительным;

— наличие доказанного факта отступления от договора дольщиком,

— застройщик не получил разрешение на застройку,

— наличие судебной тяжбы по праву собственности на объект.

Страховая защита распространяется только на два случая:

Важно! Для получения страхового возмещения, страховой случай должен быть доказан судом.

Законодатель определил, что страховка ДДУ от недостроя не покрывает другие ситуации. То есть, дольщику не возместят траты, например, при просрочке сдачи объекта. В этом случае требование о компенсации предъявляется непосредственно к застройщику.

Как реализуется страховая защита

И все же защита от недостроя существует. Правда, применяться обязательное страхование ответственности начало с 2014 года и является правом, а не обязанностью. И уж если вы решили втянуться в долевое строительство, отдавайте свое предпочтение тем застройщикам, которых не пугает страховка ДДУ от недостроя перед дольщиком.

Возьмите за правило! Страхование ответственности застройщика – основополагающий факт при принятии решения о заключении сделки. В противном случае компания откажется оплачивать ущерб.

Страховка от кредитно органа используется редко, поскольку требует выдерживания гораздо более жестких условий и предполагает наличие определенных ограничений:

Большая часть строительных фирм оказывают преимущество кредитам с автоматическим оформлением страховки. В таком случае дольщику довольно трудно будет получить выплату при наступлении страхового события.

Для справки! Затраты по оформлению и оплате страховки ДДУ от недостроя возлагаются на строителя. Но это не значит, что дольщик не вправе требовать предоставления данных о ее условиях.

Может ли дольщик застраховать ДДУ

Дольщик в добровольном порядке может самостоятельно застраховать ДДУ от недостроя. Но нужно помнить, что существуют отличия такой страховки по сравнению с застройщиком. Дольщику труднее изменить условия соглашения со страховщиком, а само возмещение будет зависеть от вложенных дольщиками средств.

Дольщикам выгодно страхование застройщиком не всего домостроения, а поквартирно, поскольку договор страхования обретает силу с момента регистрации ДДУ.

Важно знать! Наступлением страхового случая считается, неисполнение или выполнение недолжным образом своих обязательств перед участниками долевого строительства. Этот факт долен быть подтвержден судебным решением.

Право выбрать страховщика остается за застройщиком, но у дольщика на руках должен быть договор страхования. Наименьшая сумма возмещения зависит от цены договора. При этом она не должна быть меньше стоимости желаемой для приобретения квартиры и среднего рыночного показателя за квадратный метр жилья в регионе РФ, где осуществляется застройка.

Есть ли у страховки ДДУ от недостроя срок действия?

При поруке кредитной организации срок поручительства на два года больше договоренного срока передачи собственности дольщику. В те же сроки после приобретения квартиры в новострое при страховании ответственности посредством страховой компании участник вправе обернуть свои права на страховую выплату.

Помните! Страхователь солидарен в ответственности перед дольщиком точно так же, как и застройщик, включая штрафы, неустойки и прочее.

Существует ли органы страхового надзора?

Наблюдать за соблюдением правовых канонов в случаях взаимного страхования уполномочен Центробанк. За соблюдением условий участия строительных предприятий в обществе взаимного страхования следят Региональные органы. В последнем случае, когда застройщик использует страховку для обеспечения своих обязательств, он обязан уведомить дольщиков об этом самом обществе.

Внимание! Страховая компания обязана за 15 дней заключить договор с другим страховщиком или поручительство с банком в случае, если у нее отозвана лицензия, или же участвовать в обществе взаимного страхования.

Зачастую случается так, что дольщики предпринимают попытки решить специфическую проблему, не имея для этого ни необходимых знаний, ни навыков. И тогда проблема решается либо с большими затратами, либо не решается вовсе. Запоздалое обращение к юристу даже с высокой квалификацией не всегда спасает ситуацию.

Хотите иметь гарантии защиты объекта долевого строительства от возможных рисков, обращайтесь к специалисту в области права еще на этапе заключения ДДУ.

Источник

Страхование долевого участия в строительстве

Застройщики, которые реализуют свою деятельность на территории России, обязуются страховать свою ответственность, в соответствии с нормативами ФЗ № 214-ФЗ «Об участии в паевом строительстве…». Данный нормативно-правовой акт был ратифицирован в 2004-м.

Однако указанные законодательные положения не смогли полноценно гарантировать безопасность приватных инвесторов.

В 2012-м году законодатель разработал новую редакцию проекта ФЗ № 294, посредством которой были внесены коррективы в обособленные нормативные документы.

Действующие нормативы

Важно, чтобы обязательства застройщика имели поручительство либо обеспечение.

Законодательно предустановлено:

Анализируемый вариант страхования застройщикобязуется оформить за свои средства, до момента начала регистрации соглашения в уполномоченной структуре
В процедуре регистрации должны участвоватьвсе заинтересованные граждане
Договор считается официально оформленным, подписаннымпосле осуществления процедуры регистрации; действие документа продолжается пока застройщик не передаст жилплощадь лицам, инвестировавшим свои финансы

Во время подписания соглашения на участие в паевом строительстве особы, которые выступают на стороне дольщиков, обязаны удостоверится в том, что застройщик располагает полным пакетом разрешительных документов, в т.ч. договором поручительства либо страхования;

Заключив соглашение, застройщик обязуется передать инвестору всю требуемую информацию об особе поручителя, либо страховщика, с которыми было заключено соглашение.

Какие права имеют дольщики

Среди основных прав дольщиков можно выделить:

Получение законной компенсациив случае наступления юридических случаев, которые приравниваются к страховым
Получение жилплощади в МКДна условиях, в сроки, предустановленные условиями подписанного с застройщиком соглашения;
Получение возмещенияза использование денег в соответствии с процедурой, регламентированной Гражданским кодексом РФ

Какую ответственность несет застройщик?

Застройщик обязуется за свои средства реализовать процедуру страхования ответственности в случае несоблюдения, не реализации личных обязательств.

Такое страхование распространяется на всех бенефициаров, которыми могут являться и юридические, и физические особы, инвестирующие свои личные активы в строительство новых зданий.

В том случае, если по договору бенефициар меняется, важно известить об этом страховщика.

Кроме того, каждый застройщик обязуется:

На каждую обособленную долю нужно оформить обособленный документ, зарегистрированный в уполномоченной структуре.

Страховые компании, которые реализуют сделки

Застройщик обязуется гарантировать выполнение всех обязательств по соглашению такими способами:

Список данных компаний ограничен, поскольку законодательство предъявляет к ним специфические требования.

Особенности банковских гарантий

Организации соглашаются на заключения такого рода соглашений в ситуации, если существуют конкретные ориентиры цены возведения многоквартирного здания.

По закону к банковским учреждениям предъявляются некоторые требования, в том случае, если они являются гарантами:

размер уставного капиталакак минимум 200 миллионов руб.
существование на рынкефинансово-кредитных услуг как минимум 5 лет
факт наличия действующей лицензиипредоставленной Российским ЦБ

Финансовые риски установленные законом

Закон не в состоянии полноценно обеспечить защиту прав дольщиков.

В частности, законодательно не предоставляется гарантий относительно того, что многоквартирное здание будет возведено на высоком качественном уровне либо же будет своевременно сдано, введено в эксплуатацию.

Как правило, к срыву установленных сроков сдачи объектов причисляют риски, тесно сопряженные с воздействием внешних условий.

При этом, вопреки легитимным правам дольщиков, осуществить возврат инвестированных активов будет затруднительно.

Способы правовой защиты дольщиков в случае банкротства застройщиков описаны в обособленных нормативно-правовых документах. К примеру, были внесены некоторые коррективы в ФЗ «О банкротстве».

Данный документ удостоверяет тот факт, что за дольщиками признается право собственности на постройку, как на объект незавершенного строительства, в случае начала конкурсного строительства, банкротства застройщика или же осуществляется возврат инвестированных финансов по соглашению.

Стоимость оформления полиса

Величина платы за страхование, прежде всего зависит от тех расходов, которые произошли из-за строительства каждого обособленного объекта.

Как правило, средняя цена полиса насчитывает — 1,5 % от стоимости недвижимости. В определенных ситуациях могут использоваться коэффициенты поправки, которые зависят от бизнес репутации, надежности фирмы.

Допустимые последствия

В том случае, если застройщик не подписал анализируемый вариант соглашения, это значит, что:

Застройщик будет самостоятельно нести ответственность при условииесли с самого начала страховое соглашение не было составлено по закону, либо же если его положения на прямую ухудшили условия для выгодополучателя
У дольщика возникает право инициировать судебное обращениепотребовав оформить, подписать соответствующий договор

: Страхование договора о долевом строительстве:

Источник: https://dom-srub-banya.ru/strahovoy-polis-dolevogo-stroitelstva/

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Страхование долевое строительство

Защита прав дольщиков, вкладывающих свои средства в строительство жилья, очень актуальна. Конечно, деятельность застройщиков регламентируется договорными обязательствами, но реалии таковы, что права дольщиков нарушаются очень часто.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Одна из главных причин – банкротство компаний-застройщиков, у которых нет собственных активов. Отношения между всеми сторонами долевого строительства регламентирует Федеральный закон РФ (ФЗ-214), принятый в 2014 году. В прошлом году в этот законодательный акт внесли значительные правки. Часть изменений начала «работать» с марта этого года.

Страхование в страховой компании

Ответственность застройщика определена договором страхования. Это обязательный документ, без наличия которого осуществлять любые строительные работы запрещается.

Такой договор заключается для защиты участников сделки, деньги которых привлекают для реализации строительного проекта. Страховой контракт имеет силу с момента его регистрации и до сдачи многоквартирного строения в эксплуатацию.

В поправках к закону ФЗ-214 четко прописали правила сдачи помещений в эксплуатацию. Эти дополнения защищают не только интересы дольщиков, но дают возможность застройщикам обезопасить себя от недобросовестных дольщиков.

Особенности страховки

Договор страхования гражданской ответственности является законным документом только после его регистрации в Росреестре.

Договор имеет юридическую силу от даты его государственной регистрации и до передачи готового помещения собственнику.

После заключения договора со страховщиком, застройщик должен ознакомить с условиями страховки всех участников долевой застройки.

При составлении договора со своим первым клиентом, застройщик обязан иметь зарегистрированную страховку и ознакомить с ней будущего дольщика.

Если произошел страховой случай, то дольщик имеет возможность потребовать возмещение ущерба в течение 2 лет после передачи ему жилья.

Документ страхования ответственности имеет важные особенностей. Например, минимальная сумма страховки не может быть ниже цены договора. Данную сумму вычисляют с учетом оценочной стоимости жилья в регионе, где планируется строительство.

Не предусмотрена в такой страховке довольно популярная франшиза, определяющая финансовую часть убытков, которая не подлежит возмещению.

Если произойдет расторжение или досрочная приостановка действия страхового договора, то это не освободит застройщика от выполнения обязательств, если наступит страховой случай.

Правила

  1. Согласно закону (ФЗ-214), собственный капитал застройщика должен был составлять не меньше 5% от стоимости всех площадей (нежилых и жилых) построенного здания. Если эта норма не соблюдена, то застройщику приходилось искать поручителя. Причем минимальная сумма их общего капитала должна была быть не менее миллиарда рублей.

    Это положение создавало определенные трудности, особенно не очень крупным компаниям, и не устраивало застройщиков. В Министерстве строительства и ЖКХ 20 апреля 2016 года озвучили новые нормы, которые ставят минимальный размер уставного капитала компании-застройщика в зависимость от общей площади возводимого объекта.

  2. Застройщик должен иметь «чистую историю»: не привлекаться ранее к процессам, связанным с ликвидацией или банкротством, не иметь других проблем с законом. Также, у компании не должно быть задолженности за предыдущий год, а ее руководитель и главный бухгалтер не должны иметь судимость.

    Любое из перечисленных нарушений лишает застройщика права на использование финансовых взносов дольщиков.

  3. С марта все застройщики обязаны создать свой официальный сайт и размещать на нем, означенную законодательством информацию и документы.

    В списке разрешительные акты на землю, на застройку данного участка, полный пакет проектной документации, текст договора о долевом участии и другие.

  4. В проектной декларации необходимо указывать максимально широкий перечень характеристик строящегося объекта, полную информацию о своей компании, контакты для обратной связи. Эта декларация будет доступной, т.к.

    заполнять придется электронную форму на специальном сайте, а не отправлять по почте, как требовалось ранее.

  5. Страховые документы заключают страховая компания и застройщик. Если обязательства по строительству не будут выполнены или дом не сдадут к указанному сроку, то дольщики получат страховые выплаты.

    Их размер оговаривается при заключении страхового полиса и вносится в соответствующий раздел документа.

  6. Страхование ответственности предполагает определенные убытки для компании-застройщика. Ей придется оплатить: ущерб за несвоевременную сдачу объекта, нарушение норм безопасности при выполнении строительных работ и т.д.; услуги суда или юридических компаний, если дольщики будут отстаивать свои права.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора и оценки тарифа необходимо представить следующие документы:

  • заявление;
  • проектную декларацию (в том числе паспорта гендиректора и главногобухгалтера, устав, ИНН, ОГРН организации);
  • правоустанавливающую документацию на землю;
  • градостроительный план земельного участка;
  • разрешение на ведение строительства многоэтажного здания на этом участке;
  • бухгалтерскую отчетность (ф.1 и ф.2) за 3 года;
  • договор (или проект) долевого участия (ДДУ).

Страховая компания может запросить дополнительные данные, например, договор Генподряда, договоры займа, кредитования и прочие.

Страховой случай

Основной страховой риск при долевой застройке – невыполнение обязательств перед дольщиками.

Страховыми случаями признают такие ситуации:

  1. Прекращение (прерывание) строительных работ.
  2. Банкротство компании-застройщика.
  3. Неполучение квартиры.
  4. Отказ от возврата ресурсов, вложенных в строительство.Перечень рисков не ограничен. Например, можно оформить страховку от пожара или других бедствий. Закон ограничивает только максимальный размер выплат.

Страховые компании, которые страхуют застройщиков

Страхование застройщиков – очень убыточная услуга. Большинство компаний предпочитают не работать в этом сегменте страховых услуг.

При этом, Центральный банк РФ назвал 27 страховых учреждений, имеющих право заключать страховые договора гражданской ответственности застройщиков:

  • БАЛТ-Страхование;
  • Восхождение;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • СК Екатеринбург;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Татарстан;
  • Универс-гарант;
  • Факел;

Также, есть утвержденный перечень кредитных учреждений (более 200), которые имеют право на поручительство при составлении договора страхования.

Единственная серьезная проблема, существующая при страховании – вероятность банкротства страховщика.

Но если страховая компания успешно работает на рынке страховых услуг более 5 лет и имеет положительные отзывы, то ее можно рассматривать, как надежного партнера.

Ориентировочная стоимость

Стоимость страхового договора не является фиксированной величиной и зависит от многих факторов. К основным можно отнести:

  1. Деловую историю застройщика: его репутация, финансовое положение.
  2. Количество уже сданных в эксплуатацию объектов, условия их сдачи.
  3. Привлекательности района, где возводится объект.
  4. Юридическая история застройщика (наличие судебных тяжб, связанных с предыдущей деятельностью)

Тарифы

Страховой тариф устанавливается в результате соглашения сторон (страховщик-застройщик). Государство тариф не регулирует.

При этом, согласно закону, страховые учреждения обязаны экономически обосновывать установленные цены. Их рассчитывают исходя из статистической информации за 3 последних года.

Существенно влияют на величину тарифа следующие данные:

  1. Финансовое состояние застройщика.
  2. Наличие успешного опыта реализации строительных проектов.
  3. Особенности запланированного объекта и т.д.

Таким образом, тариф (минимальный) страхования будет 1% от общей суммы сделки.

Если у застройщика сомнительная деловая репутация, и если строительство будет вестись в не очень престижном районе, страховой тариф может увеличиться значительно.

Гарантия банка

Поручительство банка – еще одна возможность страхования. Банк-поручитель берет на себя все обязательства страхователя, т.е. гарантирует компенсацию средств инвестору, в случае невыполнения застройщиком своих обязательств.

Надо отметить, что в отличие от страховых организаций, банковские учреждения не только взимают 1-3% от цены объекта за свои услуги, но берут в залог имущество: земельный участок, полученный под строительство, дорогостоящую строительную технику или другую ценную собственность застройщика.

Поручительство действительно в течение 2 лет передачи квартиры собственнику.

Банк, как и страховые учреждения, обязан вернуть дольщику всю сумму, вложенную им в стройку. Финансовые учреждения, которые могут претендовать на право выступать поручителями, должны заниматься банковской деятельностью от 5 лет и более их уставной капитал должен быть более 200 миллионов рублей, оборот – от 1 миллиарда рублей.

Кроме того, к такому банку не должно быть претензий от Центрального банка РФ.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie_vkladov/otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Как избежать потери денег. Заключаем договор страхования финансовых рисков при долевом строительстве

Страхование долевое строительство
Сегодня договора участия в долевом строительстве при покупке квартиры в новостройке регулируются ФЗ №214. Но у дольщиков возникает вопрос: страхует ли такой договор от всех рисков, связанных со строительством? И как еще можно себя обезопасить от потери вложенных в строительство средств? 

От чего страхуем?

Договор страхования финансовых рисков может обезопасить дольщика от потери средств, вложенных в строительство.

Такой договор защищает от всех существующих рисков долевого строительства, таких как, нарушение сроков сдачи жилья в эксплуатацию в пределах 6-12 месяцев, двойных продаж, банкротства застройщика, невозможности оформить жилье в собственность.

«На практике страхование финансовых рисков защитит от риска потери денег при недострое дома.

То есть если застройщик объявляет, что он не может закончить строительство, то страховая компания возмещает ему расходы, которые были предусмотрены договором страхования, фактически выкупая обязательства участника перед застройщиком, а в последующем предъявляя требования к застройщику.

Хочется отметить, что компенсируется именно та сумма, которая была указана в договоре страхования и совсем не обязательно, что эта сумма будет совпадать со стоимостью договора», – рассказала Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки». По ее словам, в договоре страхования четко прописано, что именно страхует дольщик. Если случившееся событие не попадает под определение страхового случая, прописанного в договоре, то и получить страховую выплату будет невозможно.

На практике

Такой вид страхования в России стал развиваться совсем недавно, наиболее активно – после того, как страховыми компаниями были определены критерии оценки рискованности такой деятельности.

По слова Софьи Лебедевой, такие договора у дольщиков были мало распространены, прежде всего, в связи с тем, что страхование предполагает дополнительные и порой достаточно серьезные расходы.

«Несмотря на то, что комиссия страховой компании составляет до 5% в год, в пересчете в реальные деньги получается весьма приличная сумма, которую люди не готовы платить, зная, что возможно их опасения беспочвенны.

Кроме того, далеко не все страховые компании предлагают данный продукт, либо предлагают его только на те объекты, которые проходят соответствующую аккредитацию», – подчеркнула она.

А по словам Андрея Владыкина, руководителя департамента страхования компании «НДВ-Недвижимость», на сегодняшний день среди тех, кто покупает недвижимость в новостройках, страхование финансовых рисков дольщиков является довольно востребованной опцией. «Об этом говорит наша внутренняя статистика. Клиенты хотят получить дополнительную защиту своих вложений, поэтому мы предлагаем всем заинтересованным оформить данный вид страхования. Основными рисками, от которых он защищает, являются банкротство застройщика, неисполнение обязательств застройщиком по договору купли-продажи, нарушение сроков сдачи объекта. Также этот продукт уникален и полностью соответствует требованиям инвесторов в долевом строительстве», – отметил он.

Когда и на какой срок?

Договор страхования финансовых рисков при долевом строительстве заключается после подписания клиентом и застройщиком договора купли-продажи, а также совершения оплаты клиентом.

Как отмечают эксперты, лучше обратиться в страховую компанию до заключения договора для того, чтобы юристы страховой компании могли оценить и проверить степень потенциальных рисков и возможных нарушений условий договора.

Заключается договор на срок строительства с учетом возможной технологической задержки. Как правило, данный период равен 6-12 месяцам со дня предполагаемой сдачи дома. Договор заключается на сумму, указанную в договоре купли-продажи объекта недвижимости. Стоимость страхования варьируется от 1 до 5% в год.

Конечная стоимость зависит от нескольких факторов: от рисков и срока договора. Если, например, покупатель квартиры страхует риски не на начальной стадии строительства, то страховая премия может быть снижена.

Стоит отметить, что иногда риэлтерские компании предлагают бесплатное страхование рисков в подарок к покупке квартиры. Тут нужно понимать, что страховая премия уже заложена в стоимость квартиры. Если вы отказываетесь от страховки, то стоимость квартиры не становится ниже.

«При признании факта наступления страхового случая страховщик возмещает страхователю понесенные им убытки (реальный ущерб). Сумма страхового возмещения не может превышать величину страховой суммы.

В сумму страхового возмещения не включаются убытки страхователя, вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами, причинением морального вреда, упущенной выгодой и прочими косвенными расходами. Страховая компания оставляет за собой право отказать в выплате страхового возмещения, если клиент не выполняет условия договора, правил страхования», – подчеркнул Андрей Владыкин.

Эксперты рынка недвижимости уверены, что данный вид страхования имеет прекрасные перспективы. «Данный вид страхования в настоящее время будет довольно быстро развиваться.

Насколько быстро, пока сложно предсказать, но в настоящее время ясно – данный рынок будет меняться и прежде всего в связи с тем, что многие покупатели квартир в новостройках узнали о данном виде страхования и среди них наверняка окажутся те, кто захочет воспользоваться таким предложением», – отметила Софья Лебедева. Дальнейшая судьба рынка будет также определяться и гибкостью страховых компаний, среди которых наверняка начнется определенная конкуренция за клиентов.

Источник: https://miel.ru/press/kak-izbezhat-poteri-deneg-zaklyuchaem-dogovor-strakhovaniya-finansovykh-riskov-pri-dolevom-stroitelstve-8209/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.